看贷款机构是否上传征信系统，如果贷款机构上传征信系统就会变成黑户。逾期超过90天以上就是征信黑户，在未结清贷款征信更新之前不能办理贷款业务，个人征信在结清最后一笔贷款，五年之后更新。