房屋贷款时是有房产证的，不过需要你把相关手续办完后才可以拿到，一般在申贷时，申贷人要与银行签署贷款合同和抵押合同，抵押的时候，由申贷人到当地的房屋管理中心办理，办理完成后，申贷人把他项权利证交给银行，这时候你就可以拿到房产证了，不过房产证上会标注贷款未还清。