如果房贷利率下调，用户当初签订房贷合同时，约定的是浮动利率，那么银行房贷利率下调后，用户的房贷利率也会跟着下调。这个由系统自动计算剩余未还本金与利息，用户不需要重新签订合同。而用户签订房贷合同时，选择的是固定利率，对于已经放款的房贷来说是不受影响的。

当然，现在房贷利率只有固定利率与LPR两种选择，用户可以选择转换，但只有一次机会。