房屋质押贷款的本质是指用客户已经拥有可以上市流通的商品房屋用以抵押给银行贷款的品种。

【法律依据】

《城市房地产抵押管理办法》第四条，以依法取得的房屋所有权抵押的，该房屋占用范围内的土地使用权必须同时抵押。