保险合同生效的三个要素是：

(1)行为人具有相应的民事行为能力;

(2)意思表示真实;

(3)不违反法律或社会公共利益。

【法律依据】

根据《合同法》第九条，当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。