身体体检，司空见惯;财富体检，比较罕见。随着国民财富的日渐增加，财富体检也慢慢流行起来，尤其是一年中家庭理财是亏是盈，理财专家“体检”就非常有必要了。到年底了，一些口碑专业度较好的财富管理机构也就忙了起来。

　　“财富体检”四大体检流程，不知道的赶紧看一下

　　财富体检，跟身体体检流程差不多，财富体检主要分为四个步骤：

　　第一步、先要寻找到一家的可以做财富体检的专业的做财富体检的机构;

　　第二步、在机构预约财富体检师，为什么要预约呢?因为一般口碑好的机构的财富体检师到年底都很忙，尤其是有一定资质的人;

　　第三步、财富体检师会从家庭收入状况、资产状况、家庭理财增值情况、家庭风险能力和投资经验，并结合家庭阶段进行各项查看;

　　第四步、了解情况后，财富体检师会综合进行分析，现场给你分析家庭财富所存在的问题等，并给予初步优化方案，调整各类金融资产配置提供参考，帮助逐步改善财富亚健康状况，使每一个家庭的资产质量都有所提升。

　　通常3-7天后能拿到家庭财富分析诊断书，包括对家庭的财富健康状况评分，并提供客观、中立的财富诊断。

　　年底财富体检 家庭理财暴露出5大问题

　　小编走访近期做财富体检的各家财富管理机构，多名财富体检师反映，目前家庭普遍存在的一些问题，整理出来供大家学习：

　　1、认为理财就是赚钱，是省钱

　　不少较为传统的家庭，尤其是见于中老年家庭，由于在家庭理财方面的知识和经验不足，简单认为理财就是赚钱，甚至有些认为理财就是省钱。

　　为了达到“理财”的目的，他们通常过度省吃俭用，身体体检也省去。还有家庭想通过理财快速赚钱，购买多种理财产品，做股票投资等。往往这些做法都是适得其反，最终只会导致家庭生活水平直线下降，家庭财富越理越少。

　　2、投资总想着“赌一把”

　　家庭理财投资不能投机，更不可当成赌博。很多家庭在做投资时，认为投资大多时候靠的不是你的知识有多少、技能有多牛，而与人品和运气有关，他们总想着赌一把，“瞎猫式”投资，哪种投资比较火就投资。事实上，这样全凭运气的投资，十有八九是亏钱的。

　　3、惧怕风险，投资“过于胆小”

　　这样情况的家庭就比较多，也由于现今P2P平台跑路多，市面上一些理财产品出现违约等理财风险事故，使得一些家庭因为惧怕投资中存在的风险，认为投资获益都是不“靠谱”的，索性选择不去投资。

　　嘉丰瑞德财富体检中心负责人陈总表示，今年体检下来有这种想法的家庭比较多，明显这种想法是过于偏激了。投资有风险，但并不是所有的投资都像股票那样高风险的，像货币基金、固定收益类产品就很不错呀。

　　4、盲目、无方向地投资

　　在家庭理财中，会有一些家庭看到亲戚做某项投资赚了钱，就眼红，比如房产投资。客户张女士看到隔壁王阿姨家买了第二套房，年增值10万。自己家没钱也要贷款买上第二套房，可是现在国家限制房价，房产增值放缓，每月还要还6000元房贷，反而造成了更大的家庭经济压力。所以，投资需要更加理性地，科学地做才行。

　　5、对家庭对财富体检心存戒备

　　“目前还有一些家庭对财富体检心存戒备，担心财富体检师对家庭的情况了如指掌，会做出做一些对他们不利的事情。”嘉丰瑞德财富管理中心陈总还表示。因此，还有一些家庭不会主动去做财富体检。

　　其实，那些正规的且经过专业培训的财富体检师的个人素养是非常高的，绝对不会泄露客户的任何家庭信息，更不会利用这些信息做违法的事，一般会有服务承诺协议的。另外现在大型财富管理机构，在为每一位客户服务时的房间都安装了监控摄像头和语音识别器，所以是很安全的。

　　以上家庭理财暴露出的五个常见问题，如果您的家庭存在，请及时改正。每年一次财富体检，可以有效帮助每个家庭实现财富自由，快速步入高品质生活。重视财富体检，从现在开始。