假如比照腾讯和 阿里巴巴 的金融业务，2017是很风趣的一年。本文试着做一些梳理和剖析。

　　在新金融琅琊榜看来，近年来腾讯不时扩展金融规划，作为后发者稳扎稳打，看上去和 蚂蚁金服 越来越像；但是接近全牌照的 蚂蚁金服 这一年开端否认本人，乃至扬言本人是科技公司，做金融纯属“一不小心”。

无论怎样，随着监管风向的转变，这一年里，不论是一向低调谨慎的腾讯金融，还是向来高举高打的蚂蚁金服，都在强调开放、赋能、衔接、效劳。于是我们看到，两大巨头一方面持续深耕领取、理财、借贷等金融业务，另一方面努力于向金融机构提供一揽子效劳。

　　这一年，我们本以为微信领取将乘胜追击，在挪动领取战场上彻底击败 领取宝 ，不过第三方数据显示，领取宝稳住了阵脚，并且还在一定水平上稳固了抢先优势。

　　很多人都没有想到，公交出行会成为这一年抢夺最剧烈的挪动领取场景。腾讯、阿里乃至银联，都在这一场景上拼尽全力， 马云 、 马化腾 亲身站台。

还有一些预料之中的，诸如腾讯微粒贷和蚂蚁借呗这两款现金贷产品，2017年放款量日新月异，并且利润丰厚，开启了收割形式。

还有一些不为人知的，腾讯力推金融云，作为又一个业务重心，其在银行和保险范畴斩获颇丰。

以及一些绝对奇妙的，芝麻信誉经过主打免押金不时扩展影响力，却也招致了越来越多的质疑，同时腾讯征信一直维持低调，至今未正式地下上线。

　　众所 周知 的是， 阿里巴巴 的金融业务次要是蚂蚁金服。我们通常所说的腾讯金融，次要指的是腾讯FiT（腾讯领取根底平台与金融使用线），不过微众银行并未被归入到FiT。

　　一个细节是，虽然腾讯FiT绝对低调，不过其在悄无声息间上线了独立域名的官方网站www.fitgroup.com。要晓得，曾经被分拆出去的 京东金融 ，迄今尚未启用独立域名。所以，间隔腾讯金融的分拆还远吗？

　　1. 腾讯金融2017年关键词：乘车码、金融云

新金融琅琊榜梳理了腾讯金融过往一年的地下信息，绝对直观的印象是，乘车码、金融云可谓其两大年度关键词，也是腾讯在去年极为注重的两大业务。

　　乘车码是一种可以用来乘坐交通工具的二维码，是基于微信小 顺序 开发的效劳模块，现已在广州、青岛、合肥、济南等10多个城市上线，并在BRT、公交、地铁、索道等多个公交场景中取得打破。

关于乘车码，腾讯开创人马化腾极度注重。毫不夸大的说，在腾讯金融业务这块，马化腾历来没有这么拼过。

去年9月中旬，马化腾为了推行腾讯乘车码，先后在合肥、深圳及广州与外地政府签署战略协作协议，并在合肥去现场体验乘车码搭乘公交。12月1日，马化腾还跑去重庆，体验运用腾讯乘车码搭乘长江索道。

在前不久于乌镇举行的世界互联网大会和于广州举行的财富全球论坛上，马化腾异样地下为腾讯乘车码代言，并将其视为腾讯协助传统行业完成数字化转型晋级的典型案例。

另一个值得关注的重点业务是腾讯金融云。

与阿里金融云及蚂蚁金融云相比，腾讯金融云的正式推出并不算早。依据官方引见，腾讯金融云是腾讯面向金融企业大客户的云平台，为银行、证券、保险、消费金融等行业客户提供一站式的金融云处理方案。

　　截至目前，腾讯金融云已与 中国银行 、 招商银行 、 中信银行 、 华夏银行 、 杭州银行 、 中国人保 、富德生命人寿、 泰康人寿 、 富途证券 、 众安保险 、复星保德信人寿等多家金融机构树立战略协作关系。

在保险范畴，腾讯在2017年表现出了格外的关注，除了腾讯金融云将保险行业作为重点拓展对象，腾讯还在11月初正式发布保险平台——微保。

耐人寻味的是，在央行主导的非银行领取机构网络领取清算平台（“网联”）的上线进程中，与领取宝相比，腾讯的态度要积极的多。财付通不只在3月底的试运转时期完成首笔跨行清算买卖，还在6月底成为首家参与切量的领取机构，将旗下局部领取业务切至网联平台。

至于上文提到的FiT分拆的能够性，马化腾在去年3月初的两会媒体见面会时的口径是，“没有必要为了分拆而分拆，这不是我们的作风，我们也一向不是这个思绪。”

他可没说不分拆啊。

　　2. 蚂蚁金服2017年关键词：无现金、免押金

经过蚂蚁金服官方微信大众号及官网信息，无现金、免押金可以视为过来一年蚂蚁金服的两大关键词，换句话说，蚂蚁金服有点回归本身的意思，更聚焦于领取和征信。

从后果下去讲，假如说2016年蚂蚁金服强行做社交招致接连得胜，那么其在2017年选择做回本人被证明是明智之举。

这两头有个小风云，虽然微信领取和领取宝都曾力推“无现金”，但是蚂蚁金服提出要打造“无现金社会”则遭到了更多争议，最终在种种压力之下两大巨头都不再炒作“无现金”概念。

　　在公交场景上，蚂蚁金服异样不遗 余力 ，其与武汉、福州、天津、贵阳和西安等城市达成了相关协作。一个严重效果是，12月5日，蚂蚁金服与上海 申通地铁 集团达成战略协作， 阿里巴巴集团 董事局主席马云、蚂蚁金服集团CEO井贤栋到场见证和体验。

当然，这一年，促使领取宝立于不败之地的最大缘由，或许要归功于阿里系弱小的线下拓展才能，也就是二维码贴纸——领取宝收钱码的普及，同时还经过将其与花呗打通安慰用户领取志愿。

不只如此，10月24日，蚂蚁金服还发布“多收多赚”方案，包括多收多免、多收多赊、多收多得、多收多贷、多收多保等，中心是经过提现收费和金融效劳鼓舞商家运用收钱码。

依据领取宝最新发布的数据，目前全国4000多万小商家靠收钱码完成了收银环节的数字化。

总结而言，凭仗更强的线下拓展才能与综合效劳才能，领取宝经过“人民和平”成功收复失地乃至扩展地盘。

另一个关键词是免押金，对应的是芝麻信誉。

说到征信行业，颇有点为难，从2015年终发布团体征信首批试点名单之后，3年过来了，央行不断不发牌照。从监管部门的表态来看，包括芝麻信誉和腾讯征信在内的8家试点机构，都达不到相关的监管要求。

虽然如此，芝麻信誉仍然在大张旗鼓地拓展业务，其抓手则是免押金。11月22日，芝麻信誉宣布，在初期可先行投入10亿，经过引入保险、运营鼓舞等多种方式，推进更多商家向信誉好的用户免收押金。与之相比，腾讯征信要低调的多。

另一个备受金融市场关注的是蚂蚁金服的ABS产品，短短几年间发行规模接近3000亿元，是国际ABS市场的相对龙头。在去年末针对现金贷的整理政策出台之后，以现金贷产品为底层资产的蚂蚁小贷ABS变得敏感起来，原方案在银行间市场发行的蚂蚁小贷ABN（资产支持票据）则自愿中止。

回忆这一年，蚂蚁金服最值得留意的一个口风是，它在有意淡化本身的金融机构颜色，代之以科技公司自居。

2017年6月14日，在蚂蚁财富开放平台大会上，井贤栋将蚂蚁金服定位为一个科技公司，而进入金融范畴则是“一不小心”，传统金融机构则是这一范畴的教师；他并称，蚂蚁金服所积聚的技术才能，将片面向金融机构开放。

相形之下，马化腾比拟实诚一点，他的说法是：腾讯有两个半的战略业务范畴，一个是社交网络，另一个是内容，剩下的一半是金融效劳（Fintech）。

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