2017年就这么翻篇儿了，2018也没“悄悄的来”。它随同着毛振华的“喊话”，随同着省委书记巧合式的回应，随同着央妈的定制款“大礼包”，也随同着 网贷 行业辞别了整改合规的元年，就这么来了。

关于网贷行业来说，辞别了整改合规的元年。 2018年将是 互联网金融 风险整改合规的冲刺工夫。与此同时，主管部门明白备案工夫表之后，各地 金融 部门对网贷备案的推进任务也分明减速。

2017年12月8日， P2P 网络借贷风险专项整治任务指导小组办公室曾下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验出工作的告诉》，明白网贷备案工夫节点： 各地应在2018年4月底之前完成辖内次要P2P机构的备案注销任务、6月底之前全部完成。

此外，厦门、广东（深圳市除外）、上海、深圳、北京、福建、浙江、江苏等地陆续下发网贷备案细则，对网贷备案事项作出了进一步的解释阐明。

完成备案、经过验收已成为一切P2P平台的首要义务 。

截至到去年12月底，已有厦门、广东、上海、深圳、北京、福建、浙江以及江苏等8个省市先后出台了网贷备案征求意见稿。除厦门较早发布外，其他省市征求意见稿的出台工夫大都集中在去年年末。

比照这几份征求意见稿，可以看到，各地对银行存管属地化的要求不尽相反。

近日，北京市金融工局向辖内P2P网贷机构阐明了北京市P2P网贷机构风险专项整治任务状况。另据一接近北京金融局的知情人士泄漏，目前北京地域已下发近400份P2P整改意见书。北京金融局表示， 目前，北京市网贷验出工作尚未启动，正在依照国度有关部门规则停止预备。

据悉，网贷验收规范没有细则，均依据网贷行业1+3规则（《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行方法》、 《网络借贷信息中介机构备案注销管理指引》、 《网络借贷资金存管业务指引》）、57号文（《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验出工作的告诉》）及148项规则。

值得一提的是，北京金融局表示，验收备案只求质量，不求数量，经过一家备案一家，没无数量额度等限制。

而12月20日晚间，有 媒体 报道称，上海地域最终备案机构数量不超越100家，上海地域P2P网贷机构管理方法正式稿将于2018年农历春节前后下发。12月21日，针对上述P2P备案，有上海金融办相关人士表示，上海正在放慢研讨出台P2P备案管理相关方法，准绳是“从严把控、不设目标、合规一家、确定备案一家”。

在备案期限上，最猴急的当属广州和深圳。广州市金融局在去年12月25日下发的《整改验收告诉函》就要求各区金融部门马不停蹄，催促辖区内的网贷机构放慢整改良度，准绳上要在往年2月底之前完成整改任务。

深圳规则的工夫节点则愈加细化 ，要求辖区内的网贷机构在往年1月3日之前上报与买卖所的协作状况，1月5日之前报送与银行业金融机构的助贷协作状况，等等。

绝对于厦门、北京、江苏等地征求意见稿的不接地气，泛泛而谈，上海市的整改要求就详细得多。比方上海明白规则，辖区内的网贷平台只要在6个月内获得备案注销证明、取得电信增值业务答应和完成网贷资金银行存管的P2P平台，才算根本合规。

2017年11月16日，厦门市金融办在官网公告称，拟对农金宝互金、日日进、乾方位、易利贷、京东旭航5家P2P平台停止备案。

另据国际金融报报道，近日，浙江也有两家P2P平台完成了机构备案注销信息确认，正等候公示。其中，一家有大型 互联网 公司背景，另一家有国资背景。

而就在2018年刚开端，农金宝互金在其官网信息披露板块的备案信息一栏显示，“我司依照银监会等部委政策规则，及中央金融办指点已完成对平台的整改，已到达中央金融办要求的合规规范，在中央金融办已提交备案注销信息，经公示，曾经获取正式备案文件”。

现实上， 农金宝互金仅与厦门农商行签署了资金存管协议，没有上线银行存管，实践上并不满足备案条件。 此外，农金宝互金自2015年上线，却仅发布5个月的运营报告，未披露审计报告和逾期等成绩都拖沓负担。

毫不不测，“首家网贷备案平台”的音讯引来一片质疑和咒骂。在局部人眼中，网贷备案没有用，起不到背书的作用，或许说满足不了“这家平台没成绩”的等待，所以，他们也骂“去刚兑”。

为什么网贷备案给人觉得有“背书”的作用？

由于网贷备案设置的门槛很多，某些门槛还很高，起到挑选作用。

网贷元年2016年，银监会、工信部、公安部、国度互联网办公室砸了《业务活动管理暂行方法》，在第二章就用大大的黑字加粗“备案管理”，同时说了很多不准，一下子从“0”升到了“60”，让人“浮想联翩”，希望一切不契合这份文件的都会被清算（等待高，“从无到有”的满足感经常大于“从有到优化”）。

而 2017年12月13日晚，一份57号文件，全名为《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验出工作告诉》（下称（告诉）），传遍网络，据悉这份文件在12月8日就曾经下放各地。

既然是验出工作告诉，阐明整治整改任务早已展开。现实上，早在2016年8月24日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行方法》的公布，就曾经代表网贷监管的大幕开启。

57号文件中指出，在规则工夫内，未经过整改验收，无法完成备案注销，但依然从事网贷业务的机构，各地应予以处置，包括登记其电信运营答应、封禁网站，并要求金融机构不得向其提供效劳。

而 其中最为关键的是，“最终的整改验收合格证明文件该当由本省(区、市、方案单列市)金融办、银监局的担任同志共同签发 ”，换句话，是验收合格与不合格最终敲锤的是本省金融办和银监局。

规则在顺带阐明验收项目，包括账务零碎、资金流水、融资项目真实性、抽查借贷合同、暗访反省违规线下 营销 和违规宣传行为、产品合规性调查等等的同时，又向大众传递一个态度，验收不会一刀切。

细细来看：2018年4月底前 ——完成辖区内次要网贷机构的备案注销任务；5月底前——完成相应业务的处置、剥离以及备案注销任务；6月底前——难度极大，状况极端复杂的一般机构，最迟不能超越这个工夫点。

假如在规则工夫内未经过整改验收，无法完成备案注销但依然从事网贷业务的机构，应予以处置，包括登记其电信运营答应、封禁网站，并要求金融机构不得向其提供效劳。

但是，除了整改验收，备案注销不背书，刚兑被摘除，风险预备金纷繁下架，什么保证都没了！但是，去刚兑也是一个挑选规则。

刚性兑付严重歪曲资管产品“受人之托、代人理财”的实质，需求让 投资 者在明晰风险，而明晰风险的一个重要根底就是产品的净值化管理。净值生成该当契合公允价值准绳，及时反映根底资产的收益和风险，同时改动投资收益超额留存的做法，管理费之外的投资收益应全部给予投资者。

此外，不承诺“保本”，去刚兑不代表投资者的权益就无法保证，监管政策中明白提到，可以“采取引入第三方担保等方式对出借人停止保证”。而且，第三方担保方式在保证出借人利益上似乎更具优势。

原有的风险预备金极有能够成为幌子，能够是挪用投资人的资金，甚至有没有、老板会不会卷钱走人外界都不晓得，平台可以吹嘘本人的兜底才能来误导客户投资。

越来越多的网贷标准正施行，各地在2018年4月底之前完成辖内次要P2P机构的备案注销任务，2018年6月底之前将全部完成P2P整改验收，最紧急的清算就在这半年。监管环境和投资时机并存，投资者与其思念刚兑，不如提升本身的风险认识与区分才能，从剩下在赛场的网贷机构当中挑选投资合意的对象。

【来源： 金融之家 】