腾讯旗下保险平台——微保WeSure正低调测试车险续保功用，提早公测的医疗险无望在2018年提速。

人红是非多。

　　1月4日，一位资深 互联网 保险高管向《国际 金融 报》记者爆料称：“微保运营不契合《保险专业代理机构监管规则（2015年修订）》要求的普通规则。在没有其他规则的状况下，分明属于违规。”

“微保是一家保险代理公司，准绳上要在设立分支机构的省、自治区或直辖市才干展业。”该高管称。

《国际金融报》记者就此向微保有关担任人求证，对方一直没有回应。

与微保管在相反成绩的还有蚂蚁金服。蚂蚁金服有关担任人则向《国际金融报》记者强调，公司的运营答应是全国性的，契合保监会相关规则。

终究是怎样回事？为什么微保和蚂蚁金服会堕入违规运营的“谣言”？

　　 的确存疑，另有指示？

微保的成绩源自牌照。

　　微保的全称是微民保险代理无限公司，经保监会网站公示正式取得运营保险代理业务答应。微保注册资本金2亿元，注册地为深圳市，唯一股东为深圳腾富博 投资 无限公司，腾讯是其控股股东。

“这些地下信息在微保正式上线的时分被屡次提及，事先，大局部人都被腾讯这个大股东吸引了留意力。”上述高管通知《国际金融报》记者，“归根结底，微保是一家保险代理公司，准绳上要在设立分支机构的省、自治区或直辖市才干展业。”

《国际金融报》记者查阅了保监会于2015年修订的《保险专业代理机构监管规则》（下称《规则》）。《规则》明白：保险专业代理公司在注册地以外的省、自治区或许直辖市展开保险代理活动，该当设立分支机构。保险专业代理公司分支机构的运营区域不得超出其所在地的省、自治区或许直辖市。

也就是说，微保要在深圳市以外的省、自治区或许直辖市展开保险代理活动，必需先设立分支机构，且分支机构运营区域仅限该分支机构所在区域。这关于有着互联网基因的微保而言，无疑是不可想象的。

对此，首度经贸大学保险系教授庹国柱在承受《国际金融报》记者采访时指出：“这的确是一个成绩。互联网的开展模糊了地域界线，相关成绩早已被锋利地提上了日程。也有能够保监会针对互联网机构的保险代理活动出过特别规则。”

为此，《国际金融报》记者查阅了保监会相关规则。2015年7月，保监会曾发布《互联网保险业务监管暂行方法》（下称《暂行方法》），过度放开了局部人身保险产品，以及局部面向团体的财富保险产品等险种的运营区域限制。

那么，微保能否契合《暂行方法》？

《暂行方法》所称保险机构，是指经保险监视管理机构同意设立，并依法注销注册的保险公司和保险专业中介机构。保险专业中介机构是指运营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司、保险经纪公司和保险公估机构。

微保能否属于运营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司？

《暂行方法》进一步指出：对投保人、被保险人、受害人或保险标的所在的省、自治区、直辖市，保险公司没有设立分公司的，保险机构应在销售时就其能够存在的效劳不到位、时效差等成绩做出明白提示，要求投保人确认，并留存确认记载；保险专业中介机构展开互联网保险业务的业务范围和运营区域，应与提供相应承保效劳的保险公司坚持分歧。

“应与提供相应承保效劳的保险公司坚持分歧，是指代理机构与保险公司在业务范围和运营区域上的‘交集’，而不是‘合集’。”上述高管进一步强调，“《暂行方法》并没有放宽对微保这类代理机构的运营区域。”

对此，有着多年互联网保险从业经历的李霄光在承受《国际金融报》记者采访时说：“其实，这需求和互联网保险公司牌照结合起来看。有互联网保险公司牌照的，可以不受分支机构地域限制。但是，目前仅有4家公司拿到了互联网保险公司的牌照，辨别是众安在线、泰康在线、易安保险和安心保险。就其实质而言，这是对纯互联网保险公司的一种维护，实践操作性比拟差。”

　　 并非个案，亟待破题

“这类监管政策中，有些细节存在一定的模糊地带，了解上就会有一定的想象空间。”一位资深互联网保险业内人士通知《国际金融报》记者。

现实上，存在成绩的并非微保一家，蚂蚁金服的牌照异样不能深究。

2017年9月，保监会赞同杭州保进保险代理无限公司运营保险代理业务。依据国度企业信誉信息公示零碎查询后果，杭州保进保险代理无限公司的唯一法人股东为浙江蚂蚁金服。

　　也就是说，蚂蚁金服拿到的和 微信 微保一样，也是保险代理牌照。

庹国柱给出了另一种解释：“呈现这样的成绩次要是互联网上的产品（除了需求线下验标，察勘等活动）普通都是不需求验标查勘等面对面的业务活动，不需求门店，也就跟区域界限没有关系。下面说的触及线下业务活动的产品，都不是纯互联网保险机构或其代理机构，他们都是传统的公司守旧互联网也做一些线上业务，但需求线下配合。”

那么，成绩来了，这么多互联网保险平台终究有多少是合规的？

依据《2017年中国互联网保险行业研讨报告》，2017年互联网保险范畴共发作融资事情34起（不含众安在线），融资金额超越10亿元，其中8起未披露融资数额。在这些取得融资的公司中，不少公司业务范畴触及互联网保险，但没有保险代理或中介相关牌照，属于“无证运营”。

不过，《国际金融报》记者在采访中理解到，一些互联网保险平台请求的是保险经纪牌照。与专业代理机构不同，经纪机构并没有对运营区域做出详细规则。

保监会相关规则称：保险经纪机构及其分支机构从事经纪业务不得超出承保公司的业务范围和运营区域；从事保险经纪业务触及异地共保、异地承保和统括保单，中国保监会另有规则的，遵其规则。

　　其实，即使像众安在线拿的保险机构牌照，一样遭到运营区域的限制。2018年1月，众安在线在买卖所发布公告泄漏，已获保监会进一步同意，可在剩余18个地域提供 汽车 保险产品，这局部地域车险保费市场占全国车险保费市场规模的33%左右。

保监会的这则批复是2017年9月下发的，加上之前先后批复了12个地域和6个地域，众安在线汽车保险产品掩盖至除港澳台地域以外的全国其他地域。

对此，众安在线有关担任人向《国际金融报》记者证明：“普通都需求一个个地域去请求，且在外地树立分支机构。由于我们与安全财险的协作，在外地有结合车险事业部，所以请求起来比拟快。”

来源：和讯网        作者：国际金融报