日前，北京某车险技术效劳平台宣布取得5000万元A轮融资，资本的选择判别或源于监管层对保险科技不断以来的支持态度。2017年12月，中国保监会召开党委扩展会议，明白指出要鼓舞金融保险科技创新。保监会副主席梁涛表示，保险科技的开展深入改动了行业的相貌。

车险作为消费者接触最为频繁的商业保险之一，使其成为各大保险公司抢夺和发力的重点，保险科技的研发也不例外。因不测情况形成车损，拍照上传到保险公司终端，稍等片刻便能领到赔付款，这样的场景是消费者朝思暮想的理赔体验，目前正在逐渐成为理想。

同时，车险产品的技术创新必需契合监管层的监管需求，梁涛表示，确保平安是保险科技开展的生命线。“按天买车险”形式属于保险公司技术和产品相结合的探究产物，但由于目前技术、精算、定损核赔、监管政策配套均不完善的缘由，最终被监管层喊停。

AI定损提升客户体验

保险公司车险理赔效劳普遍存在定损慢、放款难等成绩，被消费者诟病不已。传统的理赔进程触及主体过多，从定损到结算赔付资金不只步骤繁琐，工夫周期还长，用户体验不是很理想。针对这一痛点，保险公司及相关科技公司从技术端发力，尝试用科技手腕处理这一难题。

据《证券日报》记者理解，目前市面上触及定损、理赔的主流车险科技产品有四款，辨别是蚂蚁金服“定损宝”、人保财险“拇指理赔”、中国安全“智能保险云”、中国保信“事故车定损云平台”。

“定损宝”采用深度学习图像辨认检测技术，用AI充任查勘员的眼睛和大脑，经过部署在云端的算法辨认事故照片。

“拇指理赔”效劳指的是投保人经过手机“一键报案、三张照片、确认账号”三个举措，即可在事故现场在线自主完成从出险报案到收取赔款的全流程。

“智能保险云”平台包涵“智能认证”、“智能闪赔”两大产品。其中，“智能认证”次要是应用人脸辨认、声纹辨认等AI技术完成对人、相关行为及属性的疾速核实。“智能闪赔”包括高精度图片辨认、一键秒级定损、自动精准定价、智能风险阻拦四大功用。

“智能保险云”平台发布当日，包括大地、阳光在内等十余家保险公司签定协作意向书。

“事故车定损云平台”经过3种效劳形式查询车辆定型、配件点选、核损定价等数据，取得从报案到核损的全流程零碎与数据支持。

包括太保财险、华农财险、中华结合在内等首批十家保险公司参与测试“事故车定损云平台”。

安全产险副总经理朱友刚表示，将来的竞争必将是用户体验的竞争，而AI为代表的科技的深度使用，将为险企启动减速行进的引擎。

中国保信副总裁王哲表示，目前，无论是技术层面还是数据层面，行业在车险理赔定损端仍存在许多的痛点与瓶颈。要破解这些瓶颈，只要经过产业协作、产业互通途径才干无效处理。

科技助力车险反欺诈

AI技术的参加，在提升客户体验的同时，关于保险公司应对保险欺诈也起到了非常重要的作用。

据保险行业人士预算，目前我国因保险诈骗发生的费用占保险公司收入费用的15%-20%。同时，由于车险标的数量冗杂，出险频率高且事前难于预防，操作绝对方便等要素，车险的保险欺诈状况相较于其他险种更易发作。

传统的车险防欺诈任务由人工完成，审核人员任务工夫内需求审阅几十上百件理赔案例，案例触及到的汽车零部件成百上千，任务人员要依托本身积聚的经历找出隐藏的风险，任务量宏大。随着大数据、互联网、AI等技术的引入，保险公司的反欺诈任务也逐渐进入自动化时代。

将车险审核员的经历转化为规则引擎，车辆的碰撞逻辑、配件属性这些有规律、机械的信息交给规则引擎剖析，可大大进步保险公司的反欺诈辨认率。国际某保险科技公司声称，以往审核一笔理赔案例需求十几分钟，应用规则引擎可将这个进程延长到2秒钟之内。

保险科技关于保险公司的另一个运用场景在于智能客服。智能客服的呈现，可以分担人工客服少量反复性的任务，让人工客服有更多精神应对更专业的客户效劳需求。另外，保险公司呼叫中心招人难是行业内的一大痛点，智能客服的参加，在加重保险公司运营担负的同时，又进步了客服的效劳质量。

2017年9月，中国太平洋保险集团推出智能保险参谋“阿尔法保险”，用户拜访1天打破20万，3天到达100万，4天到达200万。作为保险业探究大数据和人工智能使用的一次试水，业内人士以为，“阿尔法保险”的成功从正面显示保险行业对科技创新的盼望和需求。

技术创新需契合监管要求

关于保险行业的科技创新和开展，监管层不断持鼓舞和支持的态度。

2017年12月21日，中国保监会召开党委扩展会议。会议指出，要鼓舞金融保险科技创新，进一步扩展保险市场对外开放，继续优化保险市场构造、产品构造，加强人民群众平安感、取得感。把能否满足人民日益增长的美妙生活需求，作为权衡保险任务做得“好不好”的独一规范。

近期，中国保监会副主席梁涛在某财经论坛表示，“从2000年到2017年，近20年的互联网保险演进历程，从最后的“渠道革新”到“场景发明”，再到明天的“科技重构”，可以说，保险科技的开展深入改动了行业的相貌。”

同时，梁涛也从保险科技开展潜在的寡头垄断风险、对金融平安的应战风险、抵消费者维护的应战风险、对监管才能的应战风险四小气面表达了担忧。

2017年底，保监会发布下发第54号监管函，安心财险“闲时退费”产品被定性为违背车险条款规则。

“闲时退费”形式浅显来讲就是“按天买车险”，保险公司经过搜集车主开车的天数计算车险费用，当月未运用汽车的天数可退还相应的保费。该形式的创意自创于国外的UBI车险(驾驶行为形式根底保险)，属于保险公司对产品定制化技术上的一种探究。

关于“按天买车险”被监管层喊停，业内人士剖析，这和技术、精算、定损核赔、监管政策配套等缘由相关，保监会关于互联网保险公司的科技创新坚持比拟开放的态度，但是关于在触及保险费率和定价时仍比拟慎重。

梁涛表示，确保平安是保险科技开展的生命线。监管部门和从业机构要从维护国度金融平安的高度，构建适用、管用的风险防控体系和平安保证体系，让科技创新潜在的风险一直处于可管、可控的范围内。同时，加大对大型、特别是具有垄断位置的互联网企业的监管力度，逐渐将其归入监管框架，守住不发作零碎性金融风险底线。