新华网南京1月20日音讯，“因违背国度相关规则，采取借新还旧的方式向投资人吸收资金，目前已无法兑付本金利息。”2017年12月26日，钱宝网实践控制人张小雷离开南京市公安局写下一纸声明，向警方投案自首。他从无法填补的宏大庞氏骗局中摆脱了，却把跟随他的“宝粉”们推向了深渊。

据悉，在钱宝网声名显赫时，张小雷曾屡次与“宝粉”聚餐，并将此称为“雷的盛宴”。如今“盛宴”黯然闭幕，显露面前狰狞的真面目。围绕此案的相关疑点，记者日前赶赴南京，实地采访办案民警、张小雷等次要立功嫌疑人和相关企业，复原“钱宝系”“产业帝国”面前的真相。

“领工资”为名，借新还旧为实

“交押金、看广告、做义务、赚外快”，这个颇具引诱力的宣传语，是钱宝网短短数年间疾速崛起的秘诀。警方初步伐查显示，钱宝网以高额收益为钓饵，继续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益的方式向不特定社会大众少量合法吸收资金，触及的集资参与人遍及全国，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。

张小雷宣称，钱宝网的商业形式是树立一个网络平台吸援用户留意力，当用户资源积存到一定规模后，再与广告商停止协作，搭建一个广告销售渠道。

为了“积存”用户，钱宝网设计了“签到”“做义务”等方式。所谓的“做义务”分为广告义务、分享义务、体验义务、问卷义务等，不同的义务需求交纳数额不等的“保证金”，“保证金”越多则收益越高。

以广告义务为例，参与人需求点击收看钱宝网提供的广告。但据张小雷和多位公司高管供述，平台创办以来简直没有内部品牌投放广告，其“义务”次要是从网上随意找来的广告以及公司外部视频等。

在钱宝网的宣传中，参与人完成义务取得收益的行为被称为“领工资”。不少参与人通知记者，义务几分钟就能做完，只需按规则完成每日签到和“义务”，取得的“工资”就能到达40%-60%的收益率。办案民警表示，看广告的行为不能够发生这样高的收益。

江苏三法律师事务所律师王炜说，正常的工资报酬应该与休息量挂钩，但本案中所谓的“工资”直接与“保证金”的数额挂钩，本质上并非是真正的休息报酬，只是对“本金”“利息”一种欲盖弥彰的说法。

记者得悉，钱宝网在线上推出“义务”的同时，也在线下提供各类高收益投资产品。以2014年底推出的苏河二期产品为例，商定投20万3年后给予144万的报答，后又将线下产品转为线上。

在高息报答的引诱下，钱宝网会员规模迅速扩张。张小雷称，截至案发时，钱宝网日活泼用户达百万。

如此规模的用户意味着一笔巨额利息开支。张小雷坦言，钱宝网吸收用户的保证金是处理资金成绩的次要方式。钱宝公司线下产品总担任人端某也证明，从用户吸收来的资金并没有经过第三方托管，而是进入了企业资金池账户和张小雷的团体账户，其中大局部用于兑付老用户的本金和收益。

“这么高的利息一定不能够持久存在。我本人从没有自动在钱宝网上投资，也劝我身边的人不要参与钱宝网投资。”钱宝公司战略开展研讨中心主任杨某说。

谎话堆砌的“产业帝国”

为了维持“高息领取”的链条，需求吸引更多的资金支持。为此，张小雷精心炮制了一个“钱宝系”“产业帝国”的假象。

在钱宝网漫山遍野的广告宣传中，“钱宝系”企业有70余家，涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同范畴。但警方调查显示，有实践运营的公司只要20余家，发生的利润远缺乏以掩盖所需的高额利息，且这些公司大局部是外部关联买卖，极少有内部利润来源。

为了强化本身光环，张小雷还将旗下的一些项目包装成前景宽广的“优质资产”大肆炒作。但是记者在实地看望后发现，这些项目的真实状况与宣传内容相去甚远。

以 “江北智慧城”为例，广告中宣称“占地200多亩、综合市值将近200亿”。据警方调查，钱宝公司取得此地块时的破费为12亿余元。记者在项目现场看到，工地上长满荒草，两栋大楼只要外立面做了装修，外部还是毛坯形态。南京市疆土局浦口区土地买卖所担任人说，这块地为科研设计用地，增值空间无限，依照规划不能随意变卦，不能用于开发住宅。

钱宝公司另一处被包装为“价值达100亿”的“老山森林公园度假村”项目，是“钱宝系”企业花了2亿多元购置的航空用地。疆土部门有关担任人表示，这块地的规划用处和出让合同都商定了只能用于航空员工宿舍、候机楼、航空旅客住宿等，不能用作普通商业开发。

2013年，江苏吉信甘油科技无限公司被“钱宝系”企业收买，这家本来在淮安默默无闻的化工厂自此摇身一变被吹嘘为“亚洲第一、年利润逾2亿”的顶尖企业。记者理解到，该厂年设计消费才能为10万吨，但2017年的实践消费量为4.8万吨，即使在江苏省内也不突出；从企业征税申报表和会计报表来看，2016年该厂营业额为2.57亿元，净利润仅为1166万元。

至于让不少参与人津津有味的成都钱宝足球俱乐部，依据警方调查报告，2016年俱乐部净资产为-1879万元，借款7000余万元，还拖欠数百万元的球员工资，曾经资不抵债。

办案民警引见，张小雷一方面经过营销造势打造“钱宝系”企业“财大气粗”的虚伪抽象，一方面塑造亲民抽象笼络人心。多位参与人表示，张小雷平常常常做直播与用户互动，把参与“投资”的用户亲切称为一同做事业的“合伙人”，每年还会带着用户观赏项目、发起一些公益活动，从而获得参与人的信任。

一场预备三年的“自首方案”

越来越大的资金缺口，让这场骗局日益难以为继。张小雷表示，近年来公司每年都会呈现一两次用户挤兑事情。据钱宝公司高管康某回想，在去年8月钱宝网的一次集中挤兑中，公司经过延伸提现的到账工夫、进步线上义务的收益率和进步疾速提现手续费，才惊险地渡过了危机。现实上，在无法维系资金骗局后，张小雷已无路可走。

“我为这一天曾经预备了三年。”在看守所的高墙内，张小雷坦言，钱宝网违背国度相关规则采用借新还旧的方式向投资人吸收资金，“窟窿曾经填不上了”。据警方初步伐查，“钱宝系”企业的资金和资产已远远无法填补未兑付的集资参与人的本金缺口。

挖苦的是，张小雷此前比作亲人般存在的“宝粉”，最终被彻底丢弃了。张小雷说：“‘宝粉’们的损失是由我形成的，我情愿承当法律责任。”

一位参与人表示，本人后来对钱宝网的高收益也有顾忌，但被张小雷包装出来的实力诈骗了，于是决议赌一把。“投出来的22万元里有11万是借的，我恨张小雷，也怪本人太贪心。”他悔恨地说。

“我的行为冒犯了中华人民共和国的相关法律，关于投资天然成的损失我深表歉意。我情愿承受法律的制裁。我愿积极配合相关部门妥善处置善后事宜，争取严惩处置。”张小雷说。

南京大学刑法学教授孙国祥指出，近年来合法集资立功手腕不时创新，极具荫蔽性诈骗性。钱宝网以完成义务获取高额收益为钓饵，收取用户“保证金”，并采用吸收新用户资金兑付老用户本金及收益的方式，其运转形式具有庞氏骗局的特征，一旦蔓延，将对金融体系乃至社会波动发生宏大冲击，严重影响实体经济开展。

据悉，目前南京公安机关正在放慢案件侦办进度，竭尽全力展开追赃挽损任务，最大限制挽回集资参与人的损失。警方表示，公安机关已守旧“钱宝网用户配合调查取证受理注销平台”，希望集资参与人及时、自动报案、注销信息，以维护本身合法权益；同时，请集资参与人依法表达诉求，不信谣、不传谣、不受迷惑，不组织、参与各类合法活动。