李晖

南京“钱宝”余波未平，另一家名为“钱宝”的第三方领取机构近期被央行开出190万元罚单。

中国人民银行重庆营业管理部1月19日公示了一批违背反洗钱规则机构的处分后果，其中重庆市钱宝科技效劳无限公司（以下简称“钱宝科技”）以罚没金额190万元居首，此外，两名钱宝科技相关责任人员辨别被处以2万元、3万元罚款。这是央行2018年对第三方领取机构开出的首张罚单。

现实上，早在2017年下半年，已经风景一时的钱宝科技就已堕入高管失联、跨境业务停摆等言论漩涡。

虽然不情愿面对记者的采访，但合规整改、团队重整和业务转型则是钱宝科技必需面对的成绩。风云当时，钱宝科技在反洗钱业务上如何整改，中心跨境领取业务上如何调整，境外业务方案能否顺利展开都还前景未明。而在第三方领取强监管的背景下，其在跨境领取这一年来机构扎堆加码的范畴也异样面临高压。

踩到反洗钱“高压线”

钱宝科技的此次被处分应源自于2017年8月央行重庆营管部对钱宝科技的抽查。2017年8月，央行重庆营管部对包括钱宝科技、中汇领取、通联领取、乐刷等本地第三方领取机构和银行停止现场抽查。其中，针对钱宝科技的抽查内容最多：包括团体领取账户分类管理和单位领取账户身份核验；账户分类与限额管理，零碎改造；特约商户资金结算、收单资金结算，业务外包管理，POS等受理终端与网络领取接口管理等。

依照央行重庆营管部处分书显示，钱宝科技违背了《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规则。依据《反洗钱法》第三十二条，若金融机构存在未依照规则实行客户身份辨认义务、未依照规则保管客户身份材料和买卖记载、未依照规则报送大额买卖报告或许可疑买卖报告等七项行为，情节严重的需处20万元以上50万元以下罚款，并对直接担任的董事、初级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款。若前述行为中招致洗钱结果发作的，处50万元以上500万元以下罚款。

依据上述条例，依照钱宝科技190万元的罚金数额，不扫除其业务中招致了洗钱结果发作。不过，钱宝科技否认存在洗钱行为，该公司相关担任人此前对媒体解释称：被处分是由于公司高层震荡以及公司迁址招致反洗钱零碎没有树立起来，招致未能实行好反洗钱的义务，内容包括作为领取机构未按规则实行客户身份继续辨认义务、未按规则报送客户可疑买卖报告等。

钱宝科技2011年成立于深圳，同年就取得央行颁发的第三方领取牌照，拥有银行卡收单和互联网领取资质。2013年成为全国首批取得领取机构跨境外汇领取业务试点资历的17家企业之一。依照钱宝科技的官网引见，该公司是最早一批从事外贸收款处理方案的机构。由于业务优质，2014年9月，钱宝科技被北京IT企业亿赞普以10亿元收买后，注册地改为重庆，从深圳钱宝科技变身重庆钱宝科技，尔后走向业务的“低潮期”。地下信息显示，在2015年到2016年时期，钱宝科技在战略上猛打“一带一路”概念牌，大举规划非洲，并声称树立“下一代金融清结算网络”。

值得留意的是，钱宝科技在重庆的衰亡进程也是“擦边球”不时的进程。依据全国企业信誉信息公示零碎，2014到2015年间，钱宝科技的股权被亿赞普屡次腾挪。依照《财新》关于亿赞普的调查所述，其中就触及了牌照收买流程的违规——依照正常流程，领取牌照收买必需先上报央行，失掉主管部门同意后再走工商变卦手续，但钱宝科技的收买进程存在违规。

跨境买卖业务承压

转机点发作在2017年4月。据《财新》报道，亿赞普法人代表黄苏支和董事长罗峰等人失联承受调查，与此同时，钱宝科技跨境业务资历已被外管局叫停，“原因是2017年上半年，国度外汇管理局对展开跨境外汇领取业务试点机构停止摸底核对，局部领取机构出于拓展市场的目的，存在对买卖数据审核不严的风险，甚至自行假造、窜改买卖数据。”

虽然钱宝科技宣称不触及到详细反洗钱行为，但其业务存在的风险无疑曾经暴露。而随着跨境领取范畴竞争的加剧和监管晋级，其中心业务的将来走向也并不阴暗。

近年来，央行和外汇管理局加大了包括非银领取在内的金融机构反洗钱监管力度。依据2017年7月正式施行的《金融机构大额买卖和可疑买卖报告管理方法》，除了以往应该实行反洗钱义务的机构，非银行领取机构初次被归入责任主体范围，要求金融机构新增树立与完善买卖监测规范、买卖剖析与辨认、涉恐名单监测、监测零碎树立和记载保管等，并新增自然人客户“人民币20万元以上”的大额跨境转账买卖报告规范。

一系列文件下发兼并现场反省让领取机构“风声鹤唳”。一位第三方领取机构外部人士就向记者泄漏，受央行61号文、108号文、117号文等影响，机构外部2017年以来不断忙于树立和完善买卖监测规范、针对反洗钱增强风控才能。“往年3月后监管将开端对项目停止反省验收。”

风险排查的同时，牌照的发放也在进一步收紧。数据显示，截至2017年，拥有跨境领取资历的领取平台数量到达30家。而2015年当前牌照发放的数量分明放缓，2016年到2017年，只同意了3家跨境试点机构。

第三方领取强监管的新常态已成为业内共识，而这一趋向也将进一步遏制跨境领取中的乱象。据不完全统计，2017年央行对第三方领取共开出逾百张罚单，累计金额超越2800万元，而触及反洗钱是其中重灾区。

前述领取机构外部人士就供认，领取作为中介这种业务形式就注定了其存在洗钱风险，跨境领取由于流程复杂，存在更多后天破绽可钻，对客户身份和资金去向的辨认难度更大。“这也是监管为什么不断要求机构完善监测数据库，强化客户身份辨认和可疑买卖监测的上报。”

前述领取行业资深业者通知记者，跨境领取目前只是试点，并没有像第三方机构收单、互联网领取等下发正式牌照，这一范畴的展业目前还存在一些“混乱”之处，包括虽没有试点牌照，但依照现行法律法规从事跨境买卖的机构不在多数。但在出境游、消费晋级和出口回暖这些背景叠加下，这一范畴的玩家和市场都会扩展，政策也倾向扶持。

依据《2017年中国领取清算行业运转报告》，2017年领取机构支出规模良莠不齐，100亿元以上的机构仅2家，10亿~100亿元的机构有9家，1亿~10亿元的机构有46家，1000万-1亿元的机构有71家，1000万元以下的机构有95家。

依据官网引见：“钱宝科技与全球多达62家收单和领取机构协作，本地领取掩盖104个国度和地域，信誉卡风险损失率低于0.2%，拥有全亚洲最弱小的风控才能，境外收单和外汇兑换流水中国最大。”而记者梳理发现，目前包括领取宝、财付通、快钱、汇付天上等30家领取平台取得了跨境领取试点牌照，并均在加码跨境业务。在前述资深业者看来，只拥有货物贸易跨境领取试点答应的钱宝科技的业务并不能算突出，“最大”流水的计算口径为何不得而知。

钱宝科技的兴衰

2011年

深圳钱宝成立。

2011年底

深圳钱宝取得央行首批颁发的第三方领取牌照。

2013年9月

国度外汇管理局正式启动领取机构跨境外汇领取业务试点时，深圳钱宝成为全国首批取得该业务试点资历的17家企业之一。

2014年9月

跨境电商行业优质企业深圳钱宝被亿赞普10亿元收买。

2014年9月11日

亿赞普完成收买深圳钱宝，改名为重庆市钱宝科技效劳无限公司（即钱宝科技），并将注册地改到重庆。

2014年11月24日

亿赞普将深圳钱宝的股权转至重庆钱宝。

2015年8月5日

钱宝科技资本金从1亿元增至10亿元。

2015年9月

钱宝科技的100%股权又转回亿赞普。

2017年4月

亿赞普法人代表黄苏支被调查，黄苏支也是钱宝科技的法定代表人。

2017年4月

钱宝科技的跨境业务资历曾经被外管局叫停。

2017年7月14日

IBS的股价开端暴跌。IBS现任董事长罗峰于2008年创立了亿赞普（北京）科技无限公司，亿赞普收买深圳钱宝，之后罗峰在香港收买上市公司IBS作为资本运作平台，作为其开展领取业务的中心业务平台。

2017年9月18日

钱宝科技高管失联的音讯开端在跨境电商行业传播……

2018年1月12日

钱宝科技被央行处以罚款190万元，并对两名相关责任人员辨别处以2万、3万元罚款。