这两天，又爆出了多起银行票据案件。1月27日，银监会查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行79亿违规票据案件，对触及该案的12家银行业金融机构合计罚没2.95亿元；同一天，广东银监局对南粤银行违规展开商业承兑汇票买入返售，罚款400万元；河北银行也因违规操持票据业务被银监局处分款算计1080万元。

据北京青年报统计，地下材料显示，从2016年终开端，曾经少有六起票据大案被曝光，触及各类型银行，这6起票据大案累计风险金额高达108.7亿元。而邮储银行案件发作在2016年底。

“此类风险再发作能够性较低”

总的来说，现阶段票据市局面临几大成绩：第一，票据的真实性有待商榷，假票、克隆票层出不穷，近年还发作了多起票据大案，暴露了票据业务的弊端。其次，划款不够及时，票据到期后，承兑人未能及时地将资金划入持票人的账户。第三，由于票据的审验本钱及监管对银行时点资产规模的要求，市场上催生了众多的票据掮客、中介，不通明、高杠杆错配、违规买卖并不少见。

票据、同业市场的乱象，也分明暴显露银行等金融机构风控的缺失。以邮储银行案件为例，银监会公告称，一是内控管理缺失；二是一些员工合规认识淡漠，违规参与票据中介或资金掮客的买卖，一般人甚至与不法分子串通作案；三是严重违规运营。相关机构存在违规经过签署显性或隐性回购条款、“倒打款”甚至“不见票”“不背书”展开票据买卖等行为。

据雷锋网理解，监管也早早留意到银行票据业务的成绩。自2015年底，央行、银监会等出台了众多文件，总结了近年票据业务的成绩，并提出相应举措，标准传统票据业务。2018年，银监会还将进一步深化整治银行业市场乱象，任务要点包括守法违规展业、案件与操作风险方面。

除了政策和文件指引，监管还旗帜鲜明地片面推行电子商业汇票业务。2016年12月，央行公布《票据买卖管理方法》，规则了票据市场参与者，票交所、票据信息注销与电子化、票据注销与托管、票据买卖、结算等方面。同月8日，央行牵头筹建的上海票据买卖所正式挂牌。

纸质票据实物操作繁琐，自然存在操作风险，监管难度大，相较而言，电子票据记载在人民银行电子票据零碎（ECDS）中，操作、零碎性等风险更低。由于从2018年1月1日起，单张金额在100万以上的商业汇票全部经过电票操持，国度金融与开展实验室副主任曾刚对媒体表示，“邮储银行案件触及纸质票据造假环节，目前简直可以防止。此类风险事情再发的能够性较低。”

区块链+票据的有限想象

但电子票据仍能够存在“贴现款到账与票据背书不同步”成绩，中国互联网金融协会区块链任务组组长李礼辉曾于2016年表示。因而他建议，“在增强纸质票据业务监管、进一步完善电子票据零碎功用的同时，抓紧研发和试行数字票据”。

拥有去信任、工夫戳、非对称加密、智能合约等特征的区块链，或将更完满地切中目前票据市场存在的真实性、及时性、违规操作等痛点。

央行研讨局局长徐忠与数字货币研讨所所长姚前于2016年宣布了一篇结合署名文章，引见数字票据买卖平台初步方案。其中明白指出区块链可以用于三种票据场景。

• 首先，可以处理链上数据真实性成绩。从票据发行即对全网一切业务参与方播送，当检验数字票据信息能否被转让或许窜改时，区块链可以提供无可争议的分歧性证明。

• 其次，采用区块链的散布式构造，可以消弭信息不对称，完成票据价值传递的去中介化，进而消弭目前票据市场中介乱象。

• 最初，每张数字票据都是运转在区块链上、拥有独立的生命周期、经过智能合约编程的方式来完成的一段业务逻辑代码，应用此技术可以进步票据买卖的效率，降低监管本钱。假如在票据链中引入数字货币，便可完成自动实时的DVP券款凑合、监控资金流向等功用；而经过结构托管于智能合约的现金池，还可以发明出实时融资等新的业务场景。

文章还表示，基于区块链的数字票据实质上是替代现有电子票据的构建方式，完成价值的点对点传递。与传统电子票据相比，数字票据的设计思绪愈加平权化、去中介化，此外，还可以进步金融流转效率。

趣链科技CEO李伟通知雷锋网，“比方A欠B一百万，B欠C三十万，那B企业可以把应收账款一百万里的七十万留着，三十万给C，两头不需求填写和质押，可以直接停止拆分，节省金融机构贴现和质押的工夫和资金本钱，金融流转效率更高。”

据雷锋网 (大众号：雷锋网) 理解，2017年1月，央行推进的区块链数字票据买卖平台已测试成功，由央行发行的法定数字货币也在该平台试运转，并经过一系列科技创新来满足隐私维护、金融级平安、司法干涉等要求。

除了官方研讨，许多银行、非金融机构也在随着流量往智能终端设备迁移，新的机遇“物联网商业社交时代”也将迎来，通过人的第六器官（智能手机）和智能设备终端的联网互动，从而改变了人的行为习惯和消费方式。线下流量通过LBS定位重新分配，又通过物联网终端智能推荐引擎引导到网上任意有价值的地方，至此互联网下半场拉开帷幕。参与区块链票据项目。2016年8月，微众银行也曾结合华瑞银行基于BCOS平台的晚期版本，推出了在消费环境中运转的机构间对账平台。去年3月，区块链金服发布了产品“票链”，至今已有11家中小银行客户。

与此同时，我们也应留意到，数字票据的推行还存在一些未处理难题。比方区块链网络的平安波动性风险、信息平安风险、功能成绩，区块链零碎对接成绩，以及买卖清算方式。

上海金融学会票据专业委员会课题组曾剖析称，“在整个社会没有地下发行和运用数字货币的前提下，若在数字票据中照旧采用线下实物货币资金清算的方式，那么其基于区块链可以发生的优势将大幅缩水；假如在联盟链中发行虚拟货币，那么虚拟货币的可编程性自身对数字票据就有可替代性。”

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