题图来自：视觉中国
监管之后，现金贷正在退潮。
已鲜少再有平台能贷出钱来，而一种潜藏水底已久的“借条”形式，却开端变得爆火。
他们获客复杂粗犷。
他们从存款超市和催收公司手里，6元一条购置借款人数据，直接打电话给借款人：“你需求存款吗？”。
他们利息高得吓人。
借款人到手1000元，7天后却要还1500；一旦逾期，一天的罚金就是200元。
年利率高达2600%，业内将其称为“超利贷借条”。
他们催收极为残酷。
PS用户的裸照、寄小骨灰盒等，是他们常用的方式。
他们利润却十分可观。
一个十来人的“小作坊”，月放款100来万，月净利50多万。
而这个范畴，尚属于监管空白，用户赞扬无门。
深陷其中的用户，简直没有全身而退的能够，“碰了借条，绝路一条”。
浮出水面
进入2018新年后，大中介平野终于找到了新的 商业 形式。
现金贷监管后，简直一切的平台，都难再贷出钱来。以前靠帮借款用户“撸口子”赚钱的平野，一度以为本人行将失业。
“上帝堵住一道门，就会翻开一扇窗。”平野忽然发现，冤家圈开端被一种新的借贷广告挤满，整个中介圈，齐齐掉头，冲向了一个比现金贷更暴利的玩法。
潜藏水下一年多的超利贷“借条”，开端复生。
在2016年之前，地下高利贷放款，都需求单方面对面打借条。
2016年开端，越来越多的网上“借条工具”呈现，如借贷宝、今借到、无忧借条等平台。
这就意味着，借贷单方不必再见面，可以经过这些工具，直接网上打借条。
这个商业形式，被地下高利贷应用，并演化成“超利贷借条”。
2016年，超利贷借条迎来了一轮小迸发。
到2016年下半年，现金贷急速迸发，抢走绝大局部超利贷借条的用户。
“绝对来说，现金贷的利息更低一些，催收也更标准。”平野称，很多借条玩家就又回到原始的“地下高利贷”。
但最近现金贷行业刹车，超利贷借条再次迸发。
“最近，我身边的中介简直都转型，开端做借条了。”平野称，本人身边新成立的团队，就有几十个。
“如今大家的打法都比拟野蛮，都不会成立公司，都是小作坊式的，十几团体，甚至几团体都无能。”平野称，他们都深知，超利贷是守法的，因而都深藏地下，绝不现身。
“我们团队就10团体，5个获客，2个放款，3个催收。”平野称，拉个草台班子就可以开干。
但这个小团队盈利才能超强，目前他们一个月的放款额是100万，除去人力本钱、获客本钱、坏账，每月可赚50多万。
超利贷借条，正在用最野蛮的方式，去收割现金贷的用户。
“那些黑到死、已被催收逼得四处躲债的用户，我们不借。”平野称，借给这种用户，本人就等于变成了“接盘侠”。
而他们会挑那些，已被现金贷培育了消费习气，但如今无处借款的人。
“其实我们是要万分感激现金贷平台的，他们帮我们培育了用户，且帮我们剔除了最差用户，留下一大群肥羊。”平野称。
平野保守预算，最近一个月新呈现的借条平台，有上千家，“温州尤其多”。
“我们又杀回来了。”
借条大军的黄金时代，再次来临……
购置数据
这些借条玩家，获客次要有两种方式。
一种是，直接和存款超市协作。
“现金贷监管后，来投放的现金贷越来越少，生意很受影响。”存款超市老板高杰称，此时，借条玩家们退场了。
最近，他收到了少量的协作邮件。
“请问是某某存款超市么？找你们协作，假如情愿的话这边给我回一个话。”令高杰疑惑的是，他们既不留下 微信 号，也不告知 手机 号码，只要失掉邮件回复后，对刚才再次现身。
即使持续深聊，他们也运用QQ，并不现身。
甚至还来来回回换马甲，并不固定运用同一个QQ。
就算协作，对方也不签署公司合同，而经过QQ直接转账。
这些产品上线后，要么导流到H5页面，要么就是微信大众号，看起来“很不正轨”。
“我看了下利息，高得吓人，我根本晓得，他们就是坑用户的，所以我们给他们导流半个月，需求先预付5万元，导流费另算。”高杰称。
如此苛刻的条件，借条玩家也会趋之若鹜。
“一旦你和一家这样的公司协作，就会涌出来一堆，5万一个5万一个，来钱倒很快。”高杰说，一扯开口子，他们就蜂拥而至。
“我们都晓得，本人的业务见不得光，和任何协作方接触，也需求无比警觉。”平野说。
以前，存款超市都不情愿接借条，由于会“损伤用户，影响名誉”。
但现金贷退潮之后，他们业务大受影响，“以前一个月支出50万，如今3万都不到。”高杰称，关于新送上门的肥肉，真实让人很难回绝。
他们开端“狼吞虎咽”，不再排挤借条产品。
存款超市中的借条产品越来越多
除了和存款超市协作外，他们另一主流获客方式，就是电销。
他们怎样取得存款用户的电话？
“存款超市、催收公司、现金贷平台，都可以买到用户的数据。”平野称。
一位自称存款超市的商务人员，在网上叫卖用户数据，并称是为“借条”量身打造。
这些出售数据维度，包括手机号、姓名、身份证号、QQ号、芝麻分。
存款超市出售的用户数据
如此一条数据，报价6元，且可以量大从优。
此外，还有一些不正轨的催收公司，也在出售用户数据。
“绝对来说，到了委外催收的用户，资质会差一点，已被催收过很多回，所以，催收公司的数据会廉价很多，几毛就能买到一条。”平野称。
而他们最想拿到的，就是现金贷平台的数据——这最直接，且用户质量最好。
平野正在积极接触一些不再预备干的小现金贷平台，“我们再帮他们变现一次，何乐不为？”
但是平野也晓得，去年6月1日后，国度网络平安法公布，买卖数据50条，就属于守法行为，“我们要十分小心，多换几个马甲”。
拿到数据后，几个小姑娘就开端电话销售。
“你如今需求存款吗，只需你芝麻分高过500分，我们这里百分之分放款。”平野称，由于用户精准，普通打10个电话，有一半的人都能搞定。
从获客开端，一个捕捞现金贷用户的圈套就已构成，并一步步将用户拖至深渊。
利息之高
借条的风控如何做？
“需求你的芝麻分高于500分，还要提供身份证、地址、手机号，并上传手持身份证照片。”平野称，但这样还远远不够，他们还要搞定通讯录。
他们会要求用户，下载一个QQ同步助手或网盘，将通讯录同步，让用户告知账号和密码，然后他们再去下载通讯录。
拿到这些数据后，他们才敢放款。
借条的利息，高得吓人。
“这群人风险太高，一切一定要用高利息来掩盖高风险。”平野称。
“如今大局部借条的利息，都是这么操作，700元，借7天后，要还1000元；1000元，借7天，要还1500元。”平野称。
用户苏毅尧如今已借了7个借条，到手7700多，应还1.3万，加上逾期罚金，如今已滚到了5.2万。
而借款时长，均是一周。
“你先要在借贷宝平台上，加超利贷的人为好友，然后他们要求我发布2000元的借条。”苏毅尧称。
第一次，超利贷的人会在借贷宝上，给他500元，然后苏毅尧把500元再给对方转回去；接着对方再给他500元、300元，都需求转回去。
直到最初转的700元，才是最终到手的钱。
也就是说，苏毅尧借了700元，却在借贷宝上欠下2000元的借条。
超利贷借条的流程
这2000元的“借条”，就成为对方的筹码。
由于苏毅尧不太能够去借贷宝上还钱，由于除非还2000元，否则不能够“销条”。
他只能经过线下或其他方式还钱，然后让超利贷的人来“销条”。
“对方会让我在微信上，把1000元转给他。”苏毅尧称，最坑的是，很多时分，他将钱还了，超利贷的人基本不“销条”，还将他直接拉黑。
“借贷宝会催收我，让我还款。我和他们沟通，说实践上已还款了，还能提供转款记载，但借贷宝不认。”苏毅尧称，这种时分，他只能再往借贷宝的借条里，还款2000元，才干销条。
这相当于，借了700，却还了3000。
“私下这些转款行为，我们很难去定性。”借贷宝的客服人员称，“万一是好友间的转款、红包呢？假如我们私自消弭借条的话，很能够引发纠纷”。
客服人员建议，这种状况下，当事人最好报警，假如警方介入的调查或法院判决，并提供相关证明，他们可以“请求中止催收”。
“千万不要和网上的生疏人发作借贷行为，一定要是熟人世的借贷才可以。”客服人员重复强调。
如此来看，超利贷借条的存款条件几乎“蛮不讲理”，为何借款人还能怅然承受？
“他们太缺钱，没钱的时分，什么条件都可以接纳。”平野称，这群人就如对借贷上瘾了，“毒瘾发作，你怎样能够抵抗”。
残酷催收
超利贷借条就如一个深渊，一旦踏入，基本没有逃生的时机。
借条的逾期罚金极高，拖欠一天，就要罚两三百元。
假如不还？“那最黑暗的一幕就要收场了。”平野称，超利贷借条的催收，是极为野蛮的。
假如是女生，他们会将女熟手持身份证的照片，P成裸照，然后要挟借款人，假如不还款，就直接群发给借款人的亲朋好友。
假如是男性，就P成躺在殡仪馆的照片。
“我们团队里专门招了一个设计，就干这个事。”平野称，寄一个小骨灰盒、P照片，这是比拟常用的手腕。
在这种高压下，很少有借款人禁受得住。
如此来看，超利贷借条简直毫无门槛，他们藏在地下，几团体就可以开干。
获客野蛮，风控复杂粗犷，应用借条工具、搞定通讯录，就能放款。
而催收，更是毫无底线。
最底层用户的借贷需求被现金贷激活，而如今行业刹车，这些用户只能往地下涌动。
超利贷借条，正在成为最大的现金贷果实收割者——这简直是行业预判到的一个必定结局。
但关于这些用户来说，这无疑是一个更大的灾难。
“赞扬，借条工具平台不支持；报警，这点钱都不到受理金额；起诉，哪里有钱、有工夫去耗？”苏毅尧说，这里尚属于监管空白，无人可以维护他们。
一旦踏入这个深渊，简直很难全身而退。
“碰了借条，绝路一条”。
平野正在将不计其数的用户拉入深渊，榨取他们最初一滴油水。
虽然挣钱越来越容易，平野却越来越恐慌，由于每一步都是“风险”的，每一分钱都不洁净。
“我们的办公室藏在一个地下室，连外卖都不敢点。”平野称。
凝望深渊者，也必将被深渊凝望。
（本文中的借条形式，特指“超利贷借条”，应受访者的要求，文中局部人名为化名）