保险 行业成为 区块链 使用探究的关键范畴
作为数字加密货币体系的中心支撑技术，区块链技术的开展大致阅历了三个阶段，辨别是 支持比特币等数字货币的区块链1.0阶段 ，用 智能合约完成对数字货币外多使用场景支持的区块链2.0阶段 ，从最近开端盛行的 “区块链+”则是其3.0阶段 。区块链将散布式数据处置技术以及平安隐私维护技术融为一体，将会极大进步规模大、分散性强、敏理性高的数据的处置效率。因而，各国政府、监管机关及市场机构均高度注重，并投入少量资源对区块链技术及其使用停止深化研讨。
结合保险行业来看， 保险的实质是风险买卖 ， 理想中经过保险完成风险转移和分散的事例涵盖社会经济运转的方方面面，具有自然效劳实体经济的实质属性 。随同科技艺力的不时提升、保险创新的不时深化，数据对保险业的开展越来越重要，成为保险完成普惠的中心资源和必要支撑。
这些数据分散在各家保险机构、各家互联网平台，未来能够延展到物联网的各类设备和终端 。由此招致保险行业目后面临海量的行业外部以及保险行业与其他行业之间信息整合和共享的需求。这既存在技术局限招致无法处置、共享信息，又面临本钱高企而为无法规模化商用，还存在数据泄露等平安成绩，极大地障碍了保险业效劳实体经济和防控风险功用的发扬。
一是对巨灾险、航运险、农业险等理赔金额较大、损失发作较为集中的保险产品，经过共保和再保形式分散风险时，需求更高效通明的信息交互方式；
二是保险业作为一个对信誉及风险高度敏感的行业，完成机构间风险数据及信誉数据分享的需求十分激烈，但商业信息平安成绩的处理是前提；
三是与医疗、安康、汽车等行业完成信息链接，可以大幅提升保险产品定价的精确性、加强保险产品的效劳才能。
对此类信息衔接，处理数据传达的通明度及信息隐私维护成绩是关键。
由于 区块链可以处理的成绩与保险行业开展上述痛点、难点具有很高的契合度， 如区块链应用共识算法来验证数据、应用散布式账本技术来存储数据、应用密码学的方式保证数据传输和拜访的平安、应用智能合约来自动执行业务流程等，因此成为众多使用场景中的重点探究范畴并有能够成为较早完成打破的行业之一。 据不完全统计，目前全球正在停止的区块链使用场景探究中，有20%以上触及保险。
区块链在保险行业的详细使用
虽然区块链技术在保险行业的使用多处于技术验证阶段，但使用场景的疾速开展已然预示着该技术将给保险行业带来革新性的影响。据调查，世界范围内有超越半数的保险公司高层，曾经看法到了区块链技术关于保险行业的重要性，一些IT巨头企业如微软、IBM、甲骨文、阿里巴巴、腾讯等曾经在区块链范畴开端规划，有些甚至已推出基于区块链技术的产品或效劳。
区块链技术的可追溯特性，可以让保险效劳流程更通明；
区块链的平安才能，可以很好处理数据传达中的隐私维护及商业信息平安成绩；
而区块链的共识机制，则从源头上进一步保证了买卖的可信度。
正由于区块链的上述特性，它可以很大水平上协助保险业完成行业内、行业间以及用户间少量分散节点的信息分享和衔接，从而大大减速保险创新的空间和速度。
基于以上功用，目前区块链在国际外保险行业的 使用 次要有以下几类：
第一类是运用区块链技术在数据分散于多点的状况下，当某一条件触发时依照既定规则完成保险的契约，如航延险、失业保险等；
第二类是再保险和共同保险范畴，在再保及共保业务的买卖撮合及结算时，区块链用来加强买卖及结算的效率和通明度；
第三类是用于追踪商品的消费/生长进程，应用区块链的可溯源的特性用于追踪农产品养殖进程或是宝贵物品的消费和流转。
此外，区块链在互助保险、航运保险以及积分管理等方面也已然投入使用理论或许使用探究。
上海保交所积极探究并推进区块链技术在保险行业的使用。目前已组建了专业化区块链研讨团队，并面向行业社会发布了保交所区块链底层技术平台和技术白皮书，向业内外专家学者分享保交所对“区块链+保险”这种新型业态的研讨和了解，努力推进区块链技术在保险行业的成熟与落地。
区块链技术在保险行业的开展前景
久远来看，区块链在保险行业的使用因具有宽广的开展前景和众多的业务契合点，极有能够带来反动性、推翻性革新，但以后依然需求处理技术方面的难题，尽快推出可规模化商业使用的业务场景。
将来大规模商用需求处理系列技术难题
目前区块链使用大局部还处于技术验证阶段，尚未大规模商业推行，这与区块链技术未完全成熟不有关系，比方处置高频买卖的功能成绩，隐私和平安方面的缺乏，软件可开发、可运维才能的缺失等。将来，区块链要顺应保险行业大规模商用，需求处理如下技术难题： 一是平安隐私保证 。区块链技术是将买卖记载在全网播送，以保证其不可窜改。但全网播送的方式也添加了信息泄密的能够性，这就发生了信息平安保密与信息不可窜改之间的均衡成绩，需求协同科研机构共同研讨探究。 二是与挪动及物联网技术的结合。 区块链技术自身不发生数据，次要运用于数据的可信传递。而挪动使用及物联网的不时推进，将带来越来越多通明化处置大规模分散的敏感数据的需求。区块链技术需求与挪动互联技术及物联网技术深度结合，协助行业完成与智能终端的可信互动。 三是功能的提升和保证。 区块链技术实质是散布式账本，即经过添加存储、网络传输的冗余度来增加商业中不可信买卖发生的摩擦本钱。而冗余自然会形成区块链技术大规模商用的功能成绩，而处理该成绩的中心是共识算法的优化。
行业使用开展前景
之前互联网的开展，使得信息传递本钱简直为零；以后区块链的技术和开展理念可逐渐完成简直零本钱的价值传递，从而大幅降低买卖本钱。区块链技术也将逐步成为将来价值传递网络不可或缺的一局部。
在保险行业内，甚至是相关行业间，在合规的前提下需求鼎力度增强数据共享，协助保险企业理解老百姓的保险需求，开收回处理老百姓成绩、满足社会需求的产品。在这些方面，区块链技术大有可为。依据Gartner（顾能公司）的预测， 区块链技术的市场价值在2025年将到达1760亿美元的规模，到2030年将到达3.1万亿美元的规模 。区块链技术亦被其列为将来5—10年带来革新性影响的科技。
结合区块链在保险行业的使用探究理论来看，区块链在近中期可以在以下几个方面给保险行业带来较大价值。 一是客户认知方式（KYC）的革新。 基于区块链的客户信息数字化管理，可以简化用户的投保流程，进步保险机构风控才能。爱沙尼亚借助区块链技术曾经完成了“e居民”，可在区块链上享用结婚证明、出生证明、商务合同及其他效劳，并方案将区块链技术运用到公民电子安康记载零碎中。 二是对安康险革新的推进作用 。随着可穿戴设备的呈现，消费者开端认识到自动管理本人的安康、医疗及保险的重要性。运用区块链技术将运动、健身、保健、医疗及保险数据结合，将在充沛维护用户隐私的前提下，对现有安康险的定价、理赔等流程带来重要影响。 三是对再保险革新的推进作用。 再保仍存在很多手工、邮件处置的传统方式。普华永道研讨后果表示，再保险业采用区块链技术可以将大局部业务流程自动化，增加人为错误，节省休息本钱，为再保险业者节省15%～20%营运费用。四是互助保险革新的推进作用。互助保险的一个重要话题就是互助会员与互助保险机构的信任成绩，而区块链的技术特性可以在处理多方买卖信任成绩方面发扬重要作用。用区块链技术配合监管政策可以推进互助保险的开展。
上海保交所已与局部保险机构开端可行性研讨与理论探究。可是这还远远不够，需求越来越多的企业对行业全体性的共享机制停止考虑、审视，在数据的隐私性和平安性失掉充沛对于互联网金融P2P企业来说，支付市场完善的标准和管理系统将彻底改变互联网金融行业的格局，不仅给从业者提供了的巨大的发展机遇，也带来了全新的挑战。维护的根底上，把各自的数据才能整合起来，为行业和本身的开展与革新发明更多的时机。
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