现金贷从风口到衰落，这其中，有太多经历和反思。为更好读懂现金贷行业，吸取经历和经验，并探寻转型之路，一本财经日前举行了“2017消费 金融 研讨报揭发布会暨闭门研讨会”并发布了《现金贷行业研讨报告》。

现金贷行业为何忽然崛起迸发？报告显示，这其中次要存在4大缘由：在政策要素上，是由于我国鼎力鼓舞消费金融；在 经济 要素上，是由于消费对GDP的促进作用越来越明白，消费占GDP的比例在不时攀升。此外，社会和市场要素也是十分重要的缘由，重生的90后，成为消费的主力军，这群对将来有悲观预期的年老人，消费愿望激烈。而最初一个缘由，就是技术要素：领取、挪动 互联网 等技术的成熟，为行业开展奠定了根底。现金贷借款（享低息存款）人群，究竟是一群怎样的人？他们为什么会为了提早一周拿到几百元，而付出如此高的利息？以前 媒体 大局部的报道，对这团体群都是“仰望”，并未深化到人群之中，去调研、采集数据。

报告指出，现金贷借款人群，全体上可以归结为：年老、支出较低不波动、无固定资产、男性居多、多头借贷状况较严重、局部借款用处触及消费以外的范畴。这是一群典型的蓝领客群，他们大多从乡上去到城市打工，属于底层的“城市移民”。在城市的生态中，他们尚未树立结实的人脉关系，因而无法经过熟人借贷来满足暂时的资金需求。而现金贷，就成为他们独一的紧急资金来源。

现金贷行业争议随着现金贷行业的崛起，赴美上市潮一度被以为是金融 科技 公司成熟的标志。而紧随其后的媒体高度曝光，却让现金贷行业堕入争议的漩涡。现金贷行业次要面临着四大争议：第一个是消费者权益维护。现金贷行业最为被群众诟病的是高利率、共债严重、债权危机和暴力催收四项罪名。第二个是 商业 形式可继续性。“高收益掩盖高风险”的商业形式能否可继续？一个金融机构的中心才能，是将资金投入流量获取而不是风控的时分，其商业形式的可继续性，在客户数量增速下降时，是禁受不住考验的。第三个是团体数据维护。在现金贷的反欺诈与风控流程中，会有爬虫抓去少量的客户数据。有一局部数据需求受权，但是第三方数据公司的数据来源也是不阴暗的。第四个是过度放贷与金融波动。从现金贷行业目前的体量来看，万亿的资产规模相当于中国十家城商行的体量。而现金贷散布又以小额分散为主，具有了风险分散的特点。

目前状况下，现金贷对金融波动不会构成本质性的要挟，但其商业形式却存在潜在要挟。少量的资金注入，使现金贷开展速度，超出了本应接受的范围，再加上多头借贷成绩严重，面前的潜在风险难以评价。现金贷的转型在强化监管之后，行业衰落迹象极为分明。行业正在探寻转型之路。第一条出路是场景。有不少公司正在探寻通用信贷产品，来满足客户的多场景需求。但场景仍然会面对已经的难题。第二条出路，就是出海。最近最炽热的，无疑是人口2.6亿的印尼。但在会议上，明特量化的结合开创人李英浩也提出担忧：“如今印尼做得最好的，也是月放款3000万元，市场还处于晚期，迸发能够要两三年之后。”第三条出路，就是直接转型成2B的公司，输入技术。比方，输入现金贷行业最擅长的 营销 获客、风控全流程零碎，协助传统金融机构迭代晋级。但这个形式最大的成绩就是开展迟缓，不会像2C形式一样，迅速迸发。现金贷行业的崛起和衰落，仍然有很多成绩值得考虑。

关于现金贷行业能否迎来拂晓，中国人民大学经济学院教授程华表示，就如P2P 网贷 的分类监管、限额的抓紧是迟早的事情，现金贷也一样。“严监管之后的负面效应，监管机构很快就会觉得到，依照中国历年来周期规律，就是会抓紧的，所以大家坚持上去就一定会成功！”

【来源：网贷天眼】