腾讯《一线》作者 潘琅
互联网保险定制平台“悟空保”近日发布新产品“至尊房贷保”（太平洋爱相守活期寿险），保证房贷人不幸身故或全残招致房产呈现断供的风险，从而协助房贷家庭提早锁定房产一切权，产品由中国太平洋人寿保险承保，由慕尼黑再保险提供再保险效劳。
悟空保开创人陈志华在与腾讯《一线》对话时表示，如今房贷成为家庭债权最次要的来源，而近年来不时下跌的房价更是推高了家庭的房贷担负，尤其是像北上广深等一线城市，房价均价根本都曾经打破3万，一套总价300万的房子随处可见，存款额度也普遍在200万以上，高的可达1000万甚至更高。
一旦家中承当次要还款责任的支柱发作不幸身故或许全残，家庭的可继续还款才能必将遭到极大影响，假如由于资金链断裂，房产一切权就很能够被银行收走，家人将面临无房可居的地步。
既然活期寿险保证身故和全残，用悟空保开创人陈志华的话来说，花小钱保大钱，“活期寿险”是最能表现“保险姓保”和“保险保证实质”的产品，20年和30年的活期属性和房屋按揭存款的期限也很婚配，是处理和保证房贷风险最好的方法。
传统定寿产品弊端抑制市场需求迸发
但是，活期寿险在中国市场并不受市场和消费者待见。究其缘由，陈志华以为形成中国消费者和用户配置活期寿险比例过低的缘由，不是由于消费者没有痛点，没有需求，恰恰相反，高房价和高负债必定使得活期寿险市场很大，之所以推不起来，成绩还在活期寿险的产品供应侧。
“一方面，上市保险公司关于公司运营和股东报答有本人的要求，活期寿险绝对其他保险产品来说，并不太契合公司管理层和股东的业务需求，因而保险公司没有太多动力去做推行。
另一方面，传统的活期寿险产品，产品设计复杂、销售和运营本钱较高招致产品价钱昂贵，保证杠杆低；同时极度保守的核保规则等风控要素限制了用户关于高保额的追求。要么聚焦消费升级、多维视频、家庭场景、数字营销、新零售等创新领域，为用户提供更多元、更前沿、更贴心的产品，满足用户日益多样化、个性化的需求。买不到高保额的活期寿险产品，要么投保流程和手续冗杂，体验不敌对。”
产品定制成为互联网保险开展的必定选择
陈志华通知腾讯《一线》，在过来的2017年中，悟空保总共定制推出了至尊保终身重疾险、优爱宝终身/活期寿险、优护宝终身/活期不测险以及百医百顺百万医疗险，辨别掩盖大病、身故、不测和住院医疗的用户需求和痛点。
传统保险并不是不能处理上述的用户需求和痛点，但是绝对于互联网保险产品而言，传统保险产品设计过于复杂和臃肿，招致的一个后果就是互联网用户看不懂，看不明白，这也容易招致用户被销售误导。第二，传统保险的渠道推行链条过长，渠道推行佣金过高，这些都会牺牲保险产品的杠杆，保费价钱不亲民； 第三，极度保守的核保规则招致投保进程体验蹩脚，比方去医院抽血体检，比方需求团体支出证明，企业财务报表等等。
陈志华表示，以上三个要素都是传统保险在面对互联网业务形状下凸显的弊端，如今80后90后成为了互联网主流用户群体，这些群体往往会置信本人的判别，有本人的规范，会自动的去各大互联网平台研讨、学习、比拟保险产品，关于复杂的、昂贵的、体验蹩脚的产品往往都会舍弃。
这也是为什么悟空保要坚持走互联网保险定制这条路途的缘由，由于人群变了，情势变了，产品不得不变。
拿“至尊房贷保”这款活期寿险来说，线上免体检保额最高可达250万，线下体检保额最高可达2500万，这都是打破了目前市场上活期寿险的保额记载，同时满足了消费者和用户关于高房贷的保额需求。
此外，至尊房贷保还在北京、上海、广州、深圳、武汉、苏州、成都、南京、郑州等9个城市提供小护士收费上门体检效劳，享用更高保额和更优惠的投保费率优势。针对250万以下的高保额投保需求，至尊房贷保只需求提供房贷无效存款合同即可，大大加重了用户购置高保额的财务审查担负和费事。
更为重要的是，性价比照旧坚持互联网产品的固有优势，以30岁女性购置100万保额，20年交保20年为例，每年保费只需720元，每天保费低至2元。
强化和保险公司协作 放慢产品迭代晋级力度
悟空保，作为一家互联网保险定制平台，从2015年创业以来，就不断和国际各大保险公司坚持良好的协作关系。陈志华给腾讯《一线》例举了若干和保险公司协作的例子，比方在电动车范畴，悟空保和中国人保财险协作，为小牛电动车提供电动车的盗抢、三者和不测综合保证；在寿险范畴，悟空保先后和华夏人寿、国华人寿、横琴人寿以及中英人寿定制推出新产品。
此次协作的至尊房贷保，面前的保险公司是国际知名保险品牌“太平洋人寿保险”，这也是目前行业内，独一一家互联网保险创业公司成功和太平洋人寿保险在产品定制上成功展开协作。
当被问及2018年悟空保的目的方案时，陈志华表示，“2018年我们要停止二次创业，增强和保险公司的沟通协作，增强产品创新力度，确保悟空保产品竞争力优势”。陈志华以为，保险产品其实和互联网产品是一样的，都是需求不时的迭代和晋级的。只要产品相对的好，消费者和用户看得懂看得明白，保费和口碑就会随之而来。