香港近年来试图放慢金融科技的开展步伐，雷锋网AI金融评论报道，香港金融管理局（下称金管局）日前宣布将修订虚拟银行相关条例，放开科技公司等非金融机构参与的限制。

为推进香港迈向“智慧银行新纪元”，金管局于2017年9月发布一系列措施，其中一项措施就是在香港引入虚拟银行，并检视在2000年5月5日初次收回的《虚拟银行的认可》指引。据悉，该指引曾于2012年9月21日更新，用于阐释金管局决议能否发牌予虚拟银行在香港运营的准绳。

金管局欢送在香港设立虚拟银行，置信虚拟银行的开展可推进香港的金融科技和创新，并能为银行客户提供新体验。此外，由于虚拟银行普通以批发客户为效劳对象，当中包括中小型企业，因而有助促进普惠金融。

香港金管局副总裁阮国恒表示，不会对虚拟银行的业务停止限制或指引，亦不会对有关存款业务等设立额度下限。香港的虚拟银行可以完成与传统银行间的转帐效劳，虚拟银行卡自身不需求绑定金融机构的银行卡。

在指引修订本内，“虚拟银行”的定义为，次要透过互联网或其他方式的电子管道而非实体分行提供批发银行效劳的银行。当局以为，2000年制定的指引的根本准绳仍然适宜，当中包括规则虚拟银行提出详细及可信的业务方案、妥善管理虚拟银行业务触及的风险、公道待客，以及维持与虚拟银行的性质和营运规模相称的充足资本。

此次金管局拟修订相关条例，最引人留意的一点莫过于“银行、金融机构及科技公司均可请求在香港持有和运营虚拟银行”。官方文件显示，原指引要求在港注册成立的虚拟银行，必需由一家受官方认可且信誉良好的银行或金融机构持股至多50%；新条例则建议非金融机构在成立虚拟银行时，先注册一个“两头控股公司”，再由此公司控股虚拟银行。这也就是意味港当局放开对虚拟银行请求者金融资质的限制，包括科技公司在内的非金融机构异样可以在香港请求拥有和伴随着互联网和移动生活的日趋成熟，芝麻信用高分和良好的个人征信记录，不仅可以办理贷款、申请信用卡延伸你的财富，更能大大便利我们的生活。运营虚拟银行。

但文件也指出，虚拟银行尚属较新的业务范畴，在运营之初或将面临绝对更高风险，须有实力雄厚的母公司为其提供管理、财务和技术上的支持。旧指引规则，香港成立银行的最低股本要求为3亿港元（约合人民币2.41亿元）。阮国恒表示，暂有意为虚拟银行降低门槛。

金管局同时表示，

• 虚拟银行仍须恪守适用于传统银行的同一套监管准绳及次要规则，局部规则将因其商业形式而适当调整。虚拟银行提供银行效劳时，应在促进普及金融方面扮演积极角色。

• 虽然虚拟银行不设立实体分行，但可以设立客户援助中心。它们应顾及团体或中小企客户的需求，故此不应设立最低户口结余要求或征收低户口结余免费。

• 由于虚拟银行次要从事批发业务，所以应以本地注册银行方式运营。这与现有对运营批发银行业务银行的处置分歧。 

• 虚拟银行要在请求时提交加入方案，以备业务完毕时可有序登场。

在风控管理方面，新方案与旧指引差别不大，仍要求请求者向当局提交专家独立评价的技术报告，活期审查零碎平安；并针对现有监管框架下所确定的八种根本类型的风险（即信贷，利率，市场，活动性，可操作性，名誉，法律和战略风险）作出相应控制措施。

阮国恒表示，目前已有超越10家机构，向金管局表达了在港开设虚拟银行的意向，其中一半为科技公司。据香港媒体报道，微众银行与安全科技均有意赴港请求这一牌照；亚洲银行、TNG、18 Financial等外地机构亦有本次涌现的 AI、区块链和物联网热潮不同于以往，将对产业、社会和生活产生真正堪称“颠覆性”的变革。IT 技术人员需要全方位地“换脑”：对原有的知识结构进行全面刷新，全面升级。兴味。但据财新网音讯，接近微众银行的人士表示，目前微众银行并无方案在境外开设机构。之所以有前述传言，有能够是由于香港金管局总裁陈德霖，曾于2017年6月到访微众银行战争安科技，单方在此时期就相关话题停止过交流。

据雷锋网 (大众号：雷锋网) 理解，本次修订将向大众展开征询以获取建议，征询期为2月6日至3月15日，新指引估计于2018年5月收回。

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