作为持牌的消费 金融 公司，马上消费金融起到表率作用了吗？

依据消费赞扬平台“聚赞扬”近期发布的2017年赞扬数据，马上消费金融位列 互联网 消费金融行业赞扬排行榜第一名，无效赞扬案件到达2263件。

与此同时，马上消费金融在业务疾速扩张中，虽然获得了不俗的业绩，但呈现了高杠杆成绩。在应用资金方面，曾经越过了监管红线。

消费金融公司从2009年试点以来，银监会明白表示，“希望试点消费金融公司明白功用定位、依法合规运营，充沛发扬本身特征，在小额、分散、面向中低支出人群的消费金融效劳中获得更大的开展。”

作为持牌的消费金融公司，马上消费金融在起表率作用方面，真要打上问号了。

赞扬不时作为银监会同意的22家持牌消费金融机构之一，马上消费金融非但没有起到持牌机构应有的表率作用，反而位居赞扬排行榜第一名。

依据用户的赞扬，马上消费金融存在催收骚扰、账号事出有因被解冻、反复屡次扣款等成绩，多个赞扬贴还宣称已按时或提早还款，但仍判别其逾期，并要求归还剩余借款（享低息存款）和逾期金额。甚至还存在平台授信后，用户没借钱却被要求归还借款的状况。

除了“聚赞扬”曝光的成绩外，在某 网贷 理财（注册领红包）行业门户网站上，多个用户赞扬马上消费金融存在修正用户分期、隐形收取如寿险等多余费用、贷前审核不严等状况，甚至还呈现存款（疾速审批秒下款）审核经过后开端计算利息，但是款项却迟迟不到账的状况。

（图片来源：行业第三方）

不只如此，马上消费金融在应用用户信息方面也存在违规成绩。

2017年3月，马上消费金融吃了央行一张39万元的罚单。行政处分决议书显示，马上消费金融因违背《征信业管理条例》第四十条规则和第四十一条规则以及《团体信誉信息根底数据库管理暂行方法》第三十九条规则，处以罚款39万元。

（图注：在重庆金融任务办公室官方网站，也有用户赞扬其滥用团对于互联网金融P2P企业来说，支付市场完善的标准和管理系统将彻底改变互联网金融行业的格局，不仅给从业者提供了的巨大的发展机遇，也带来了全新的挑战。体信息停止存款的行为。）

面前“明星”股东云集地下材料显示，马上消费金融，全称是“马上消费金融股份无限公司”，2015年由重庆百货大楼股份无限公司(下称“重庆百货”，600729.SZ)、阳光财富保险股份无限公司、重庆银行股份无限公司（1963.HK）、物美控股集团无限公司、浙江中国小商品城集团股份无限公司（600415.SH）共出资3亿元设立，是重庆市银监局同意设立的持有消费金融牌照的金融机构。

2016年8月，马上消费金融完成了第一轮增资扩股，注册资本从3亿元添加至13亿元，同时也引入了新的 投资 方北京中关村科金技术无限公司。后于2017年7月停止第二轮增资扩股，注册资本增至22亿元。重庆百货持股30.615%，为其第一大股东。

面前是国资背景，还有保险、银行、批发龙头号企业护身，可是马上消费金融却频频被赞扬，不晓得这些股东们作何感想？

杠杆率超标？作为银监会同意设立的持牌消费金融机构，外行业“去杠杆”的政策要求下，马上消费金融也遭遇不少压力。

在近期举行的马上消费金融年会上，公司方面发布了2017年的运营数据。数据显示，马上消费金融2017年买卖额为701亿元，存款余额超300亿元，净利润5.78亿元，是去年同期净利润的近89AI已经渗透到了生活中的方方面面。在智能交通领域，人工智能技术也正在发挥作用。倍。

（图片来源：重庆百货公告）

在银监会对借贷利率的严厉规则下，马上消费金融的净利润可以飞速上升，与其规模的扩展不有关系。但是另一方面，其杠杆率却已跨过了监管红线。

苏宁金融研讨院初级研讨员石大龙向独角金融表示，“依据我国监管规则，持牌消费金融公司归入银行业金融机构停止监管，因而，其杠杆率限制也是依照巴塞尔协议停止监管，其资本充足率的最低要求10%-12%，由此，消费金融公司的杠杆率普通在8-10倍左右。”

马上消费金融的注册资本金是22亿元，依照最大10倍的杠杆率计算，其累计借贷规模最大为220亿元，但马上消费金融2017年的买卖额已达701亿元，存款余额300亿元，曾经超越了杠杆率要求。

去年以来，为处理高杠杆成绩，多家巨头企业遭遇严重危机，乐视跌下神坛，万达甩卖资产断臂求生。互金巨头蚂蚁金服也供认杠杆率过高的现实，并在近期向独角金融表示，将经过增资、业务协作等多种手腕，逐渐降低杠杆率，确保在监管指点下完全到达要求。

面临类似成绩的马上消费金融，不晓得又将如何处理？针对杠杆率过高这一成绩，马上消费金融向独角金融表示暂不回复。

一家持牌消费金融机构高层对独角金融表示，“银监会对持牌消费金融机构的管理十分严厉。”

此前，北银消费金融因“存款和同业业务严重违背谨慎运营规则、超运营范围展开业务、提供虚伪且隐瞒重要现实的报表、展开监管叫开业务等”，被银监会罚款900万元。

合规主旋律消费金融在2017年可谓阅历了冰火两重天。

依据清华大学中国与世界 经济 研讨中心（CCWE）发布的《2017中国消费信贷市场研讨》报告显示，截至2017年10月，中国居民消费信贷占全国金融机构各项存款总规模比例为24.8%，到达30.6万亿元。其中，短期住户类消费存款较2010年增长近10倍，所占比重不时上升。

或许正是业务量增速过快，招致从业公司的资本金未能到达监管要求。在当下监管高压下，消费金融公司大多面临着“去杠杆”的整改任务。主流消费金融公司纷繁参加增资行列，比方中邮消费金融、招联消费金融、华融消费金融和捷信消费金融等。石大龙表示，添加注册资本金，存款规模可以做到更高。

目前，消费金融公司请求牌照的门槛十分高，以城商行为主，全国性银行或许金融机构居其次，另外有多数大型非金融企业参与。连BATJ这样的巨头，都还没有消费金融公司牌照。

回到马上消费金融，已是持牌机构，该当珍惜牌照，不论是面对赞扬还是杠杆率超标的成绩，都应该惹起足够注重。现在监管机构发布牌照时的叮嘱言犹在耳。

【来源： 独角金融 】