关于 网贷 平台而言，争取合规备案无疑是2018年上半年共同的目的。
但是，如何处理平台 投资 人保证成绩，备案后能否有继续开展的动力，仍是备案之外网贷平台需求关注的成绩。
网贷平台信息中介的身份早已明白，平台兜底的行为被视为违规，引入第三方担保来对出借人停止保证是监管鼓舞的方向。
不过，目前来看，引入保险公司或许担保公司做第三方担保并无规模化的可操作性，“担保公司以前做的都是对公业务，对批发小额分散的业务不是十分理解。保险公司则是受制于保监部门的监管要求。”投哪网副总裁郝歌表示。
引入第三方担保操作性不强
此前，网贷平台为理解决信誉风险，加强平台吸引力，往往经过提取风险备付金，在呈现项目逾期时对投资人先行垫付。随着监管的明白，这种平台兜底的行为曾经不再可行。《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验出工作的告诉》规则，该当制止辖内机构持续提取、新增风险备付金，关于曾经提取的风险备付金，该当逐渐消化，紧缩风险备付金规模。同时严厉制止网贷机构以风险备付金停止宣传。
要求网贷平台破刚兑的同时，监管鼓舞网贷机构采取引入第三方担保等他方式对出借人停止保证。郝歌指出，第三方担保机构次要是保险公司和担保公司，而目前来看引入第三方担保的可操作性并不强，“担保公司以前做的都是对公业务，对批发小额分散的业务不是十分理解。保险公司则受制于监管要求。”
此前，网贷平台与保险公司的协作业务较为罕见的有保证投资人账户盗刷风险的账户资金险，以及对投资人停止本息保证的履约险。
履约险也叫信誉保证保险，其原理是由保险人承当债权人的违约风险，当债权人不能实行其义务时，由保险人承当赔偿责任。“有信誉保证保险可以说是平安等级最高的，同时也是目前最合规的网贷产品，保险公司是持牌 金融 机构，普通都有充足的活动资金，相比担保公司具有更强的担保才能；同时保险公司遭到保监会的强监管，具有更强的公信力。”精融汇总经理王雷说道。
有第三方数据统计显示，目前有履约险的网贷平台数量占比仅为1%左右。王雷表示，网贷平台信誉保证保险暂时不会大规模开展，一是由于国际信誉体系的成绩，信誉风险难以评价和防备；二是保监会关于信誉保证保险有专门的监管文件，对偿付才能、业务规模、产种类类等均提出明白要求和限制。
针对信誉保证保险业务，保监会在2017年7月20日下发了《信誉保证保险业务监管暂行方法》。其中关于保险公司展开网贷平台信保业务有专门规则，不得与不契合 互联网金融 相关规则的网贷平台展开信保业务；展开 汽车 抵押类或房屋抵押类存款（疾速审批秒下款）保证保险业务时，单户投保人为法人和其他组织的自留责任余额不得超越500万元，单户投保人为自然人的自留责任余额超越不得100万元；展开其他信保业务时，单户投保人为法人和其他组织的自留责任余额不得超越100万元，单户投保人为自然人的自留责任余额不得超越20万元。
“目前，我们也在积极洽谈引进一些大型融资性担保公司，加强对平台投资者的保证。将来平台也会思索引入保险公司的履约险产品。”理财（注册领红包）农场副总裁黄蒂娟表示，“置信监管机构去增强完善信誉体系的建立，平台做好信息披露，提升通明度，才是处理网贷平台信誉成绩的基本所在。”
推进金融 科技 深耕细分范畴
行业第三方《2017年P2P行业年报简报》显示，截至2017年12月底，网贷行业正常运营平台数量为1931家，比2016年底增加了517家，全年开业及成绩平台数量为645家，而在2016年为1713家。与此同时，2017年全年网贷行业成交量稳步上升，到达了28048.49亿元，比2016年全年网贷成交量增长35.9%。
“这个行业与信托、私募、证券都有很大的类似之处，都是经过野蛮生长，到合规、监管，最初到开展壮大的历程。我们如今阅历的是第二个阶段，野蛮生长之后怎样良币驱赶劣币，怎样在合规监管的环境下对整个行业停止整理和清算。”郝歌说。
合规备案之后，网贷平台想要继续开展壮大愈加需求技术的支撑。“监管层希望我们来做小额分散，所以大数据风控的意义就在于协助我们降低本钱，假如想把规模做下去，没有大数据风控，你想做小额分散，规模越大，你就越累，传统金融的方式是走不通的。”联金所风控总监肖洋表示。
“金融科技完成了低本钱进步农业金融掩盖率，实真实在提升了行业的消费效率。”黄蒂娟说道。
“关于将来开展我们十分悲观，监管明白之先行业的人才、资金都可以安心肠落在各个运营主体身上，包括金融科技、风控、业务，这是关于行业的维护。”核新产融总经理雷达表示。
关于行业后续开展，南瓜马车总经理徐崛原指出，首先，网贷平台要跟着政策走，以实践举动证明P2P是效劳实体 经济 、效劳三农、效劳消费晋级、促进供应侧变革的无效新方式之一；其次，要注重金融科技的优势，网贷平台自身就是借助科技开展起来的，得益于 互联网 ，更要比银行更扎实地推进金融科技；最初，要深耕细分范畴，做小而美，不追求自觉的规模增长，规模可控，风险也可控。
【来源： 每日经济旧事 】