假如从 互联网 理财（注册领红包）平台“你财富”上线时开端计算，绝对于同类自互联网公司中降生的 互联网金融 平台而言，360 金融 起步并不早。发力晚，又缺乏有含金量的金融牌照，360金融如何在金融 科技 这片红海中站稳脚跟？虽然360金融将本人定位为一家 创业 公司，而不是摆在与蚂蚁金服、京东金融、腾讯金融、百度金融同场竞技的地位，但他们也在考虑，假如“我们只定位为科技公司，那么牌照能否不再是必备选项了？”

2018年1月7日，360金融 区块链 研讨中心、Qtum量子链、新比特币（BTN）基金会结合宣布，将在区块链底层技术范畴展开深度协作，成立区块链底层技术实验室，推进国际区块链技术研发和场景落地。

这个于2017年底在360金融外部悄然成立的360金融区块链研讨中心初次曝光，虽然规模还很小，但其设立后与360金融的中心业务亲密相关。

360金融董事长刘威对《中国运营报》记者坦言，“目前对区块链的研讨，是效劳于我们的中心业务，风控和反欺诈效劳来展开的。”

牌照窘境

360一度是网络平安行业的“老大”，在2010年之前，360在市场占有率和规模上紧随BAT之后。但进入智能 手机 时代后，360在这一战场上逐步与BAT拉开了差距。2016年底，360金融集团从360集团中独立出来，彼时，蚂蚁金服、京东金融均已完成独立拆分。因而，独立后的360金融集团也被业内赋予了高等待。

但是，360金融在独立后的开展，却没有市场预期的那样迅猛。工商信息显示，360金融的股东是由360集团的买方股东构成，但360集团并未直接 投资 360金融。在此背景下，360金融可分配的资源和资金中，除了360的品牌和此前积聚的客户知名度以外，十分无限。

自2016年入场互联网金融以来，牌照缺失不断是360金融的软肋。依据地下信息显示，360金融目前仅有两块金融牌照，网络小贷和保险经纪牌照。此外，360金融还参股了消费金融持牌公司晋商消费金融。但到目前为止，360金融尚没有诸如银行、保险和基金等含金量较高的金融牌照，即便是业内以为展开金融效劳所需的根底牌照——领取牌照也没有。

而已经被拿来和360金融作为对标企业的腾讯金融、百度金融等都在金融牌照上有所规划。以腾讯为例，曾经手握领取、银行、理财、保险、券商、小贷、征信以落第三方基金销售牌照。百度金融也曾经拿到了领取、银行、小贷、保险经纪等有含金量的金融牌照。

面对这一短板，刘威也并不讳言，“牌照是一个资本金的成绩，并不是我们作为创业企业燃眉之急要面对的成绩。在没有那么多的资本金的状况下，我们就聚焦在效劳金融机构上。”同时，刘威以为“牌照成绩，关于金控公司和科技公司来说，意义完全不同。我们在尽力防止将本人定位成一个金融公司。”

将中心才能定位于为金融机构提供技术输入，或许能绕开金融牌照成绩。

刘威的逻辑是，“牌照需求规模十分大的资本金，我们的资金体量和目前的资源还不能支撑我们拿到这些金融牌照。假如定位为金控公司，能够穷尽其力也要把该拿的牌照拿到，才好开展业务，但定位为科技公司，技术和用户才是我们的主营业务，牌照只是如虎添翼，而不是必需要有。”这一点，从360金融的外部架构也可阐明一二。

在对外的架构中，360金融次要由三条业务线，存款（疾速审批秒下款）效劳类的360借条、 P2P 理财（注册领红包）类的你财富和用户导流类的存款导航。此外，还有360保险、360淘金、360股票等占比和规模较小的业务。

但是在对内的架构中，360金融则是由科技业务战争台业务两个一级架构组成。其中，科技业务条线次要由技术驱动，停止风控和反欺诈技术的研发；平台业务条线次要由用户驱动，为金融机构提供导流效劳。

刘威坦言，群众比拟熟习的三个对外的业务品牌，实践上都是由内在的两条业务线支撑，如360借条触及风控和反欺诈、存款导航则次要是经过平台业务线在推进。

盈利应战

2017年11月，江南嘉捷（601313.SH）公告称向360全体股东转让嘉捷机电9.71%股权，买卖完成后，公司实践控制人变卦为奇虎360公司董事长周鸿祎。彼时，＊＊＊＊研讨院院善于百程曾表示：“360金融业务约有30家子公司，但是绝大少数都没有盈利，或许业务展开还比拟试探性，互联网金融业务也并未并入江南嘉捷。”

关于盈利成绩，刘威表示：“自2017年下半年开端盈利。”在360金融目前的业务构造中，由用户导向的平台业务的利润奉献度超越了科技导向的技术业务线。

现实上，流量和平安技术不断是360的优势，360金融也延续了这个基因。

地下信息显示，2017年11月，360集团与工商银行在北京签署了片面业务协作协议，此前，360金融也和民生银行签署了相似的文件。此外，搭建风控模型零碎的力气稍弱的中央城商行和农商行也是360金融的效劳客户。360金融为这些金融机构提供风控和反欺诈技术，同时还为他们的信贷业务提供导流效劳。

在风控和反欺诈效劳中，360金融次要由本人的360借条来提供效劳，“我们可以做到恒定坏账控制在千分之五以内，低于目前银行坏账率1%的数值。”

据记者理解，360借条的增长和风控模型的婚配，将是360金融接上去重要任务内容。

在此前的 媒体 采访中，刘威曾表示，360借条在2017年曾经完成了单月盈利，但算上后期的研发投入，360借条在2017年还是盈余。

关于自2017年底开端进入的区块链研发，刘威显得较为慎重，“目前国际政策不阴暗，提到区块链大家自然联想到各类代币，这一块是会有风险的，但是区块链技术对金融机构的资金平安是无效的，我们在做这方面的尝试。”

同时刘威也以为，如今谈借助区块链弯道超车能够还比拟早。“目前全世界的技术公司都面临去中心化和高效率这两者的均衡难题，假如不能处理高效使用，那实践落地使用仍有难题，所以大家都在做的是面对企业客户的使用研发，将来2年内区块链行业能够才会有打破性的停顿。”关于360金融来说，他们在面对金融牌照的短板时，选择了一条困难迟缓的道路，此前有剖析师以为，“假如把360金融当作一家普通的金融公司，他们其实做的挺不错的。但是大家会觉得360是巨头，应该做出一些不一样的中央，或许是跟腾讯、阿里去抗衡。”

【来源： 中国运营报对于互联网金融P2P企业来说，支付市场完善的标准和管理系统将彻底改变互联网金融行业的格局，不仅给从业者提供了的巨大的发展机遇，也带来了全新的挑战。 】