2018年2月，指点“三农”任务的第15份 地方一号文件 《中共地方国务院关于施行乡村复兴战略的意见》明白， 施行乡村复兴战略，必需处理钱从哪里来的成绩，普惠金融重点要放在乡村。

2月5日， 国务院旧事办就《中共地方国务院关于施行乡村复兴战略的意见》（以下简称《意见》）有关状况举行发布会， 地方乡村任务指导小组办公室主任韩俊解读文件时泄漏，下一阶段还要出台关于金融效劳乡村复兴的指点意见，起草金融效劳乡村复兴的考核评价方法，经过这些政策性文件把金融效劳乡村复兴落到实处 。

但是，乡村复兴，钱从哪里来？现实上，关于这个成绩，《中共地方国务院关于施行乡村复兴战略的意见》给出了片面的谋划， 明白提出要放慢构成财政优先保证、金融重点倾斜、社会积极参与的多元投入格式，确保投入力度不时加强，总量不时添加。

“三农成绩”一直是国度政策关注并支持鼓互联网思维，就是在(移动)互联网+、大数据、云计算等科技不断发展的背景下，对市场、用户、产品、企业价值链乃至对整个商业生态进行重新审视的思考方式。舞的重中之重，这也从一定水平上反映出，以后，我国乡村仍处于落后阶段。不过， 乡村金融 资源的匮乏也给了乡村金融机构良好的开展空间。从这个角度看，互联网金融的另一个产业开展机遇，或将是互联网金融和乡村微型金融的结合。而乡村金融存在的宏大供需缺口，也将使得乡村金融成为下一个蓝海。

据《中国“三农”互联网金融开展报告（2016）》统计测算显示，2014年中国“三农”范畴的存款投资需求约8.45万亿元，减去实践农户存款余额5.4万亿元，缺口达3.05万亿元。也有材料显示，到20伴随着互联网和移动生活的日趋成熟，芝麻信用高分和良好的个人征信记录，不仅可以办理贷款、申请信用卡延伸你的财富，更能大大便利我们的生活。20年，“三农”互联网金融总体规模估计将达3200亿元，成为“三农”金融缺口的无效补充，而以P2P网贷为代表的互联网金融将成为缓解“三农”范畴资金供应充足的重要出路。

据网贷之家研讨中心2月5日发布的数据显示，截至2018年1月底，P2P网贷行业“三农”业务累计总成交量为1138亿元，占P2P网贷行业累计成交量的1.77%；截至2018年1月底，P2P网贷行业触及“三农”业务的正常运营平台数量有112家，占正常运营P2P网贷平台5.88%。

不过，在乡村开展互联网金融并非易事。

“乡村金融是一块难啃的骨头。”业内人士直抒己见。这种难啃不只表如今乡村征信体系的匮乏方面，更表如今乡村金融如何施行无效风控方面。

多年来，非规范化、农业周期长、资产抵押物缺乏、信誉数据缺失等系列成绩，是“三农”业务中似乎挥之不去的痛点。虽然我国是农业大国，但在乡村征信体系方面却似乎一直面临着“难于上青天”的困难。据业内材料显示，目前，我国乡村人口有央行征信的仅为25%左右，而停止信誉评定的仅为18%。

由此可见，“团体信誉体系的不完善就首先将乡村金融开展给绊住了。这还不算，乡村根底设备不完善、金融和信誉认识淡漠、借款业务开辟需线下为主等应战，无疑将大大进步乡村金融效劳本钱，使得乡村金融展开压力剧增。”业内人士以为。与此同时，除风控本钱外，这对乡村金融如何施行无效风控也提出了不小应战。

那么，面对这些痛点，互联网金融的到来能否使之缓解？据业内泄漏，以后，有互联网金融机构正深化整个农业消费场景，经过搜集并结合农业消费进程中包括优秀农药、化肥、种子、农机企业等在内的产业链上下游的数据，来选择适宜的工具和风控手腕去度量借款群体的信誉上下，从而降低借款违约风险。

剖析人士表示，树立数据闭环无妨采取提供一条龙效劳的办法。他举例称，在农民养猪进程中，将养猪所需资金提早算出，乡村金融机构担任提供猪苗、饲料、“外卖”等综合效劳，待扣除本金和利息后，将所剩资金归于农民。

以后，很多乡村企业和农户很难取得存款，这与乡村征信体系不完善不有关系。但最终将如何化解这些痛点，还需国度政策的支持和鼓舞以及 金融科技 的不时提高与完善。

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