团体征信牌照“难产”三年后，首张牌照终于在近日问世了，属于一家叫“百行征信”的公司。

虽然百行征集名字有点生疏，但它的股东可都大有来头，芝麻信誉和腾讯征信辨别来自阿里和腾讯两大互联网巨头，考拉征信属于拉卡拉，前海征信是安全集团旗下的公司。

现实上，除了大股东中国互联网金融协会（持股 36%）外，其他 8 个股东正是此前拿到央行团体征信试点告诉的机构，辨别持股 8%，也就是说，这一张牌照将由 8 家公司均分，无效期至 2021 年 1 月 31 日。

没想到吧？虽然芝麻分、腾讯信誉分等搞得热繁华闹，其实很长工夫以来都是在无照“裸奔”，这是怎样回事呢？事情要从三年前说起。

目前我国有两大征信零碎，辨别是企业征信和团体征信，在此之间不断是由人民银行管理和维护。不过，人行的征信零碎只归入了银行和金融机构的收入和借贷行为，但是这显然不够片面，比很多朋友说，共享纸巾机是一个广告机，但我们不是这样定义它，我们定义它为数亿中文用户免费提供海量、全面、及时的百科信息，并通过全新的维基平台不断改善用户对信息的创作、获取和共享方式。是一个互联网跟物联网结合的终端机，从线下吸入流量，重新回到线上，以共享纸巾项目作为流量入口，打造全国物联网社交共享大平台。方很多官方借贷行为就无法被人行追踪记载到，于是人行决议，或答应以结合其他企业一同干这事，完成信息共享，互通有无，因而就在 2015 年 1 月同意了第一批展开团体征信业务的试点机构，留意，是“试点”，但这并无妨碍取得同意的机构推出各种玩法。

阿里应该是举措最快的，随即上线了芝麻分，一开端还只是灰度测试，彼时连芝麻分上下、能否守旧芝麻信誉都成了攀比的资本。到明天，芝麻分也是各家试点机构里开展最片面的、承受水平最高的一个。

相比于阿里的保守，腾讯倒是比拟保守，不断到去年下半年才犹抱琵琶半遮面地低调上线了“腾讯信誉分”，用法和芝麻分相似，都是作为免押金、小额借款的授信参考。

但是，人行渐渐发现，状况仿佛有点不对啊。这 8 家公司都各有各的如意算盘，步调一致，这就与人行树立征信体系的初衷南辕北辙了，由于征信的本意在于信息共享，比方一切的银行都可以查询到用户在人行征集零碎的信息，也需求将用户的借贷状况活期上报。

况且，无论是芝麻分或腾讯信誉分，或是其他几家的对应产品，都是为自家公司业务效劳的，面前还有大企业或集团，彼此之间存在利益抵触，这又违犯了第三方征信机构的独立性准绳。

8 家机构没有一家合格 ，所以牌照也就迟迟没法批上去了。好吧，虽然没有正式名分，但央妈也没有说不可以，所以也无妨碍阿里腾讯们持续在团体征信范畴开疆扩土。

但是，听任各机构在征信市场混战也不是个事，最终还得由人行出来掌管大局。信息不共享？央妈牵头，一同组个公司，这不就处理了？于是就有了扫尾我们提到的“百行征信”。

共享哪些信息呢？现实上，依照人行的解释，可以共享的只是人个作为债权人的债权信息，也就是你跟谁借了钱、借了多少钱，至于你把上百万借给了谁，征信机构是不感兴味的。

因而，拿到牌照的百行征信，次要还是为互联网金融（网贷、P2P 等）效劳，为的是防止呈现“多头借贷”的景象。之前由于各网贷平台之间信息没有共享，常常会呈现用户在 A 平台欠债不还，却还能在 BCD 平台借到钱的景象，而这 8 家机构的信息若能整合起来，可以在一定水平上填补人行征信零碎的空白。

话虽如此，但这些有利益抵触、竞争关系的公司，在信息共享方面能做到何种境地，还是存在疑问的。

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