眼见曾经到 2 月底了， P2P 平台的大限日子越来越临近，假如依照正常的要求，4 月份大局部平台备案任务完毕（最迟 6 月），那么 2 月底平台的验收申报资料就一定要上交了，小冯妮儿联络了一些平台，有的平台曾经上交了资料，而有的还在积极和监管机构联络，并放慢整改步伐。目前各地备案验出工作还没有真正启动，大家都很躁动，盯着初次备案这块肥肉和金字招牌。

平台备案有几个环节？

那么，平台备案究竟是怎样的一个进程呢？我从一些平台老板那失掉的音讯是：备案验收很严厉，相对不轻松。

首先，平台先要依据监管意见去整改，比方银行存管、信息披露等方面逐条依照政策规范去比对。

其次，当平台本身觉得各方面都合规当前，需求请专业的律师事务所和会计师事务所进驻平台核验反省，并出具威望的验收报告。就这件事就不复杂，律所和会计师事务所近几十个任务人员在平台一呆就是一个月的工夫，那么他们要查什么内容？

银行存管：有些中央要求是本地银行停止存管。能否有违规业务：包括借款（享低息存款）大标、金交所、现金贷、校园贷、超级债务人、风险备付金、净值标等业务。信息平安状况：公安部平安等级维护共5级，其中第三级属于「监管级别」，由国度信息平安监管部门停止监视、反省， 网贷 平台需求到达国度信息平安等级维护三级，是非银行机构的最高评级。借款标核对验证：资产能否小额、能否自融、借款人能否实名、能否有期限错配等。

这是一些大致的核验内容，做完这些核验才是个开端。等律所和会计师事务所核对无误当前，它们还要辨别出具法律意见书和审计报告，平台拿到这两份分量级文件后再上交中央 金融 办，等候监管层的最终「审讯」。

行业内的平台冤家说，出具这两份证明都要破费上百万的费用，光律所叫价就 50 万起步，有些平台会为了进步备案机率选择大律所做反省，还有时分平台还需求两个律所互相反省，这么算起来费用更高。

哪些平台能经过备案？

从这个进程看来，备案对平台来说真的算得上是「大考」了。备案目前采取的是「自证洁白」的逻辑，由平台找威望第三方出具合规报告，再加上下级金融办的监管审查，最初给出最终后果。依照监管的逻辑哪些平台会率先经过备案呢？

资产小额分散、待收规模适中、合规水平高的大中型平台有率先备案弯道超车的能够，有些有大额标的大平台却未必拿到第一批备案。

最重要的一条就是资产小额分散

其实像信息披露、 ICP答应证、银行存管这些都不是很难，对平台最大的考验还是本身资产的状况，这是很多平台整改的最大难点。

有些以大标为主的大平台虽然运转不错，但是大标存量太多，短工夫内很难处置完，那么就未必可以完成大多数人都曾因不佳的交通状况而迟过到、叫过苦。经济的快速发展带动的是社会各方面的全面提升，但在此过程中，交通的发展却没跟得上前进的步幅，各类交通难题让交管部门伤透脑筋，如何利用AI来解决相关难题已成当务之急。首批备案。而那些一项都是小额分散资产的平台则更容易锋芒毕露，取得橄榄枝，这里有会有大平台，更会有一些中型平台，道理复杂：船小好调头，中型平台的整改难度远远低于大平台。

待收规模将是一条重要规范

不论何年何月金融监管一个重要的义务就是维稳。为什么网贷监管如此严？很大水平是由于平台跑路事情频发，形成的影响力极坏招致，监管大环境从最后的宽松逐渐收紧至明天场面。

平台借出去的钱的规模就是待收账款，这就是隐形的地雷，借款人的少量违约会直接招致平台提现困难， 投资 人挤兑事情发作， 经济 成绩就变成了社会成绩，这是监管层绝不允许发作的。坊间风闻，杭州会看待收 10 个亿以上的平台重点关注，怕的就是呈现社会不波动要素，因而我预测，待收规模高的平台将会优先备案。

成立工夫绝对较长

成立工夫长的平台会有优势，「久经考验」就是这个道理。平台运营工夫长自然阅历过的考验会更多，不论平台用户体验、产品设计，还是风险控制才能都更有压服力一些，所以这应是一条重要规范。目前就算是行业最老的平台也没有阅历过经济周期的考验，没有遇到过风险集中迸发的状况，而新平台上的标借款工夫更短，风险控制程度很难被考验出来。

与监管层互动亲密

其实关于备案，监管层自身是十分小心和慎重的。小冯妮儿在平台任务的时分常常见到各路指导来平台调研，理解平台的真实运作状况。说白了，待收越多的平台监管层越是惧怕出事，备案相当于供认了平台的合法性，假如出成绩，这锅难不成要中央金融办去背?这个时分，监管层越理解的平台越会遭到亲睐，晓得多一点，毕竟大家都担心。

其他合规内容就依据几个政策文件所规则的去整改好了，参考下面律所和会计师事务所的调查内容即可，我觉得关于平台来说难度不大。但是要留意一些本来合规志愿就不高的网贷平台面对如此昂扬的费用和复杂的调研，会选择在监管部门正式出手前先行开业，所以资质不良的小平台还是赶忙下车吧。

【来源：须妮子 】