前有国有、股份制银行，后有农商行、村镇、农信社，在互联网金融机构带着普惠金融的效劳定位将触角逐步深化中小微企业中，加之金融体制变革的不时深化，监管日益趋严。 城商行的效劳对象逐步被各类金融机构掩盖，业务开展面临重压。

当下，城商行正在 差别化定位和轻资产、数字化转型 的漩涡里打转，寻觅开展打破口。

总体而言：城商行存在业务绝对单一（多集中在存款、存款和结算）、公司管理（股权管理）成绩严重、市场定位摇晃不定、资本实力缺乏、受区域开展制约、人才补给受限、对新的商业形式，新的科技使用反响滞后等成绩。

但城商行亦有其共同的优势：1、地缘性优势，大少数城市商业银行与中央政、企有着亲密的关系； 2、一级法人体制的疾速反响优势。相比大银行来说，城商行具有运营灵敏、对市场变化反响快、决策迅速的特点。

据银监会发布的2017《银行业金融机构资产负债状况表》显示， 截至2017年底，我国134家城商行资产总额达31.72万亿元，占银行业金融机构的比例上升至12.57%，是各类银行中规模增速最快的 ，已成为银行体系的重要组成局部。

如今，城商行的上市数量也在不时扩展，截至2018年3月初， 上市城商行的数量为18家：其中A股上市8家，港股10家，11家城商行正处于排队阶段，其中6家曾经处于预披露更新形态。 有市场声响表示，银行在阅历2017年上市高潮期后，或将在2018年二季度迎来“过会潮”。

虽然与国有大行及全国性股份制银行相比，城商行规模仍然较小、大众存在感不高。但是无论从上市数量及资产总额来看，城商行在不时打破开展天花板，发扬其区别于国有银行和乡村金融机构的社会价值和市场价值。

经亿欧统计， 截至2017年上半年，共有12家城商行资产规模超5000亿。 为了方便大家理解城商行如今的根本开展状况，亿欧从A股上市、H股上市、排队IPO、未IPO城商行四个方面停止了梳理（其中未IPO城商行中仅选取前十列入榜单）。各类城商行的根本状况如下（表1）：

从表中我们可以发现，在已上市的城商行中， 北京银行、上海银行、宁波银行的市值曾经打破千亿，且均在A股 ，港股市值最高的中原银行也仅为394亿元。在注册资本方面，中原银行、 北京银行 、江苏银行、 徽商银行 、哈尔滨银行五家银行注册资本在百亿以上，其中中原银行以200.75亿居首。截至2018年3月7日，重庆银行以165亿的市值，在上市银行中排名垫底。

如今， 在资本充足率压力下，越来越多城商行选择经过上市来补偿短板，处理资金成绩 。2018年一月份刚刚上市的成都银行和甘肃银行在上市后表现良好，尤其是成都银行，上市首日涨幅44%。

目前，在排队IPO的城商行中，仅江西银请求登陆港交所，其他十家皆选择A股上市，其中 徽商银行、哈尔滨银行、郑州银行、青岛银行均已在H股上市，欲启动“A+H”上市方案 。自光大银行于2013年12月份完成在港股上市后，已有四年多的工夫未有“A+H”上市银行降生了，往年或将迎来在港上市城商行回归A股上市大潮。

不过，徽商银行由于外部股权纠葛缘由，曾经撤回A股上市请求，在证监会3月8日发布的《发行监管部初次地下发行股票中止审查和终止审查企业根本信息状况表》中显示， 徽商银行已于3月5日正式终止审查 。

从“未IPO”城商行十强表中可以看到， 厦门国际、广州银行、包商银行、大连银行等资产规模、注册资本、开展状况皆居城商行前列却尚未IPO。 而绝对弱一些的青岛银行、苏州银行、威海银行曾经进入了预披露更新形态，成为“准上市银行“。

关于上表中挑选出的城商行，亿欧经过层次剖析法和无量纲化处置，从各银行资产规模、注册资本、营业网点数目、轻资产转型、数字化开展状况五个层面剖析测评中国城商行综合实力排行榜前三十名，最终构成榜单如下（表2）：

其中表1提到的苏州银行、东莞银行、西安银行、威海银行、厦门银行综合评分略低，未能排进全国城商行前30。

关于将来城商行的开展，无论是业务拓展，科技助跑还是跨区域运营、金融牌照、业务资历市场准入，亦或是上市核准， 大型城商行往往处于竞争抢先位置。将来城商行群体内的分化将进一步加剧。 大者恒大，强者愈强。 表现较好的城商行，可经过上市、综合化运营、新型化规划等，持续提升实力，加强市场竞争力。相反，而另一局部则能够受竞争压力、风险暴露、不良资产拖累，以及资产支撑缺乏等制约，面临较大开展压力。

面对内部环境重压及本身中心竞争力缺乏等成绩，城商行该当具有风险认识、危机认识及创新认识，更重要的是 坚持差别化开展 。在2017年城商行年会上， 银监会副主席曹宇说到城商行该当据守定位，坚持“效简单来说，创业有四步：一创意、二技术、三产品、四市场。对于停留在‘创意’阶段的团队，你们的难点不在于找钱，而在于找人。”结合自身微软背景及创业经验。劳中央经济、效劳小微企业、效劳城乡居民”。扎根外地，深耕基层。

中国不缺大银行，缺的是深耕中央、效劳基层小银行。

如今，在 供应侧变革 的背景下，经济开展方式要求由集约型开展形式向集约型转变，加之监管趋严，MPA（微观谨慎评价体系）的影响，城商行靠“规模扩张”维持开展曾经成为“旭日方式”。 依托“规模红利”驱动增长的时代曾经一去不复返了 。在 金融科技 、互联网金融、 大数据 的“科技红利”下， 城商行该当经过轻资产、数字化转型，用创新效劳、特征化开展优势逐步替代用“地域、政策优势”推进开展的传统方式。

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