流量红利的完毕让“互联网+”时代开展起来的诸多行业都在开端新的调整，并寻觅新的开展思绪来面抵消费晋级时代的用户需求。阿里片面规划新批发、百度深度介入智能科技、腾讯不时打造业务生态都是这种趋向的直接表现。 互联网金融作为诸多行业当中的底层支撑体系，经过新技术的手腕来优化现有的运转逻辑的做法开端越来越多地在金融行业当中呈现。

　　曾经在阿里、百度公司外部呈现的酷炫的人脸领取、华尔街金融机构开端尝试的智能风控、 蚂蚁金服 正在停止的基于大数据技术的风控体系……这些都是互联网金融开端停止优化和调整的详细表现。 随着将来以BAT为代表的互联网巨头的加持，以及以京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹为代表的新兴公司参加到新金融的理论之中，金融行业估计将会呈现更多新变化，并将开启金融行业开展的新阶段。

　　 乱象频出，互联网金融面临深度调整

正如用户消费晋级时代的降临最终招致了电商向新批发转变一样，互联网金融行业的乱象异样让金融行业亟待需求深度调整才干顺应新阶段开展的需求。而在互联网金融蓬勃开展之后所发生的诸多乱象则让互联网金融面临深度调整的趋向愈加分明。

　　 首先，互联网金融产品的风控成绩不时呈现。 “互联网+金融”时代的降临在让传统金融机构的金融产品愈加丰厚和多样化的同时，异样让一些不良项目经过披着互联网金融产品的外 衣进 行融资的景象开端不时呈现。由于互联网金融平台短少像传统金融机构那样紧密的风控体系，最终让这些项目轻而易举地便开端上线，而 用户由于短少关于金融产品的判别才能，被高收益、高报答的表象所迷惑，等到报答无法兑现时才开端找平台来归还，而互联网金融由于仅仅只是承当的是信息撮合中介的功用，关于用户没有归还才能，于是便会呈现跑路景象的发作。

互联网金融产品的风控成绩表现的是互联网金融在去两头化的时分必定会呈现的乱象，关于金融行业来讲，风控一直都是不可或缺的环节和必要手腕，只要经过强无力、多角度的风控才干让互联网金融真正在丰厚金融产品形状的同时，异样可以统筹到用户权益，防止平台跑路、投资者利益受损等金融乱象的发作。

　　 其次，投资者与金融产品的婚配度开端降低。 依据国度互联网金融风险剖析技术平台的监测数据，我国互联网金融平台一共有1.9万多家。 我国的互联网金融平台无论是数量上，还是从规模上都曾经稳居世界第一。如此庞大的互联网金融平台所提供的互联网金融产品的数量愈加惊人。但是，互联网金融产品的数量与投资者的体量之间仍然存在着诸多差距，这种差距所招致的一个直接后果就是互联网金融平台的产品与投资者之间的婚配度开端降低，两极分化的景象开端严重， 余额宝将投资的限额限制在10万元以内正是这种矛盾最直接的表现。

投资者的需求与金融产品的数量之间存在的矛盾最终所招致的一个最为直接的后果就是投资需求无法失掉满足的投资者开端关注平安性不高的项目，一些无人问津的金融项目则开端与不合规的平台停止协作。当两者相遇，关于互联网金融产品所发生的负面影响开端不时呈现。

　　 第三，互联网红利耗费殆尽，金融行业的运转效率开端下降。 互联网金融之所以可以在如此短的工夫内取得如此疾速的开展，次要是由于互联网将传统金融机构的一些流程和环节去掉之后所招致的。而 随着越来越多的金融需求、产品不时会聚到互联网金融平台上，金融行业供需两端的效率异样开端呈现阻塞，金融行业的运转效率开端下降。

与此同时，投资者的需求开端晋级，他们不再仅仅只是满足于停止复杂地投资，更希望经过投资可以与项目之间发生更多的联络，取得愈加多样化的报答。当下，以京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹为代表的众筹平台的火爆正是这种趋向的直接表现。以专注于影视众筹的聚米众筹为例，他们不只可以为投资者提供固定的投资报答，还可以取得影视周边的一些软性的报答。

　　 当互联网红利耗费殆尽，金融行业的运转效率无法再经过互联网的手腕停止提升，这时互联网金融的乱象便会开端呈现。 在这种状况下，调整互联网金融的运转方式，优化金融行业的现有运作逻辑开端，金融科技正是在这样的状况下被提出的。

　　 金融科技风口下，互联网金融路在 何方 ？

以BAT为代表的互联网巨头开端将新技术使用到金融行业当中，试图经过新技术的手腕来优化互联网金融时代呈现的成绩。区块链技术的风行更是让这种趋向变得愈加分明，再加上之前的大数据、云计算、智能科技，用于优化互联网金融的技术手腕越来越多。那么，我们该当如何借助新技术的手腕来优化互联网金融呢？

　　 以互联网金融为优质遗产，开启金融行业开展新时代。 在金融科技风口降临的明天，对互联网金融停止优化和调整必需借助“互联网+”时代积聚上去的先进经历才行，自觉天时用新技术而疏忽了“互联网+”时代关于金融行业的正向改造作用，势必会多走一些弯路。

　　 互联网金融时代的降临改动了传统时代人们参与金融行为的方式和手腕，传统时代以线下银行、证券等实体金融机构为代表的参与方式开端被线上的互联网金融平台所取代。 互联网金融平台的不时涌现以及传统金融机构的互联网化更是让这种趋向变得愈加分明。因而，改造互联网金融行业乱象的基本在于承继互联网金融的先进经历，然后再借助新技术的手腕对现有的金融行业运作逻辑停止改动。

　　 无论是人脸领取，还是大数据风控，这些关于金融行业的优化都是在互联网金融时代先进经历的根底上进一步优化发生的。 除了金融行业的手腕之外，金融产品异样是基于人们的生活方式不时从线上转移到线上逐渐丰厚和完善起来的。因而，互联网金融必需要坚持“互联网+”时代的优质遗产，这样才干开启金融行业开展的新时代。

　　 新技术的使用不能一味地相加，愈加要注重它们与金融行业的深度交融。 区块链技术之所以遭到如此多的关注，除了它可以将互联网时代的行业运转效率再次停止提升之外，还在于它可以与内部行业发生深度交融，并衍生出新的运转方式和手腕。 对标到互联网金融范畴，我们还该当愈加关注新技术与金融行业深度交融的才能，交融得越深，他们对金融行业的改造越大。

　　以 蚂蚁金服 为例，以后它不只借助大数据的手腕来强化现有的项目风控体系和用户的信誉体系，而且还基于余额宝、 领取宝 衍生出了花呗、借呗等一些新的金融产品形状。这些新的金融运作体系以及新的金融产品类型，并不是仅仅经过将新技术与金融行业停止复杂相加论述生的，而是将新技术与金融、投资者停止双向互动的亲密交融之后发生的，这种深度交融的关系不只扩展了金融行业的深度和广度，而且满足了金融行业供需两端的真实需求。

互联网金融在金融科技时代想要完成真正的改动就必需抛弃仅仅只是做平台，做流量的思想，真正扎进金融行业当中，经过将新技术不时与金融行业完成交融来强化新技术关于金融行业愈加实践的促进作用，最终完成金融行业的良性、真实的开展。

　　 金融科技时代的实质在于金融行业金融属性的丰厚与拓展。 互联网金融时代改动的是金融行业获取用户的渠道，并没有改动金融行业自身的属性。另外，由于互联网的去两头化的特征，它还将金融行业的很多流程和环节给去掉了，而这些流程和环节关于保证金融行业的良性运转又是十分有用的。因而， 在金融科技时代，我们该当在保存金融行业优质属性的根底上对金融行业的属性停止丰厚和拓展。

其实，金融并非仅仅只是投资和理财，它还可以将我们生活中的很多环节都与金融发生联络。互联网金融时代虽然提升了金融行业的运转效率，但是当互联网红利消逝之后，再一味地对金融行业自身停止发掘曾经无法起到本质性的效果。只要不时拓展和丰厚金融属性，才干找到金融行业更多的开展能够性。

　　在传统金融时代和互联网时代，我们愈加关注的仅仅只是金融就是金融，并没有找到其他的功用和作用。其实，互联网时代发生的众筹曾经将金融的功用和属性失掉了一定的拓展，即用户经过金融并不只仅只是收益，还可以取得社交、知识、自我完成等多个方面的需求。 无论是以BAT为代表的互联网巨头，还是以京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹为代表的新型的互联网金融公司曾经开端了拓展和丰厚金融属性的尝试。 将来，以此为动身点的全新的开展形式探究必将成为激起金融行业再一次飞升的关键所在，我们完全可以大胆预测金融行业将会演化成为一种生活方式。

金融科技时代的到来已成定局，关于互联网金融来讲是一次难得的开展机遇。阅历了萌芽、昌盛、火爆、寂静的洗礼之后，金融行业在金融科技时代的开展机遇显得愈加弥足珍贵。坚持金融自身的属性、强化金融自身的退化、掌握新技术时代的风口或许才是金融科技风口下正确的开展逻辑。

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