近日，银监会、保监汇合体为“银保监会”的音讯备受外界注目。将来中国 金融 监管体制就将构成新的“一行两会”构造：中国人民银行、中国证监会、中国银保监会。在新的金融监管格式之下，中国将来的金融开展值得等待。在多位行业人士看来，此次金融监管机构变革，一致银行与保险监管是坚持金融业综合运营方向、顺应综合运营趋向、落实功用监管并增强综合监管的必定要求。
随着 网贷 备案的临近，以 P2P 平台与保险公司的履约保证保险业务为例，随着风险备付金的取消，履约险成为行业 “新宠”，但目前监管方和保险公司对此持慎重态度，监管一致或将对此有推进作用。
两汇合并 凸显 金融风险 防备重要性
此次银监会与保监会“合二为一”，多位业内人士表示，有利于充沛发扬银行业和保险业监管合力，从微观监管着手施行行为监管，统筹处置银行业和保险业一批风险点，去除多头监管提升监管效率，消弭监管空白，提升银行业和保险业体系运转的合规性和稳健性。
有专家剖析指出，推进银行与保险监管的跨行业整合，契合中国金融市场开展实践的要求。现阶段，银行与保险监管的整合难度绝对较小，也更有利于市场的颠簸过渡。与资本市场业务相比，保险的业务功用绝对单一，风险管理的办法和要求与银行也有一定的类似之处。而临时以来，保险业务与银行业务协作亲密，在监管协作上也有较好的根底，因而银监会和保监会的兼并绝对而言较为便当，对市场的直接影响也绝对无限。
从机构管理的角度看，银监会与保监汇合并，将促进金融机构管理无效性的提升，有助于控制零碎性金融风险。我国大型零碎重要性金融机构次要集中于银行和保险范畴，且银行曾经成为保险资金的重要 投资 标的。因而，在制定相关机构的监管规范时，由一致的监管部门加以推进，可以将风险控制要求更好地协调一致起来，这对增强主干金融机构的管理，进而对保证金融波动和防备零碎性金融风险起到至关重要的作用。
互联网金融 或迎新机遇
有剖析指出，银监会和保监汇合并，将促进各类机构之间的协作与理解。举例来说，网贷平台结合保险公司推出的履约保证保险，其协作流程或将进一步阴暗。甚至有网友戏言，“如今网贷、银行、保险都是一家人了”。
在这一当口，履约险备受关注并非无的放矢。备案在即，不少平台纷繁取消了风险备付金，寻求新的用户保证手腕成为平台燃眉之急。
由于保险机构本身担保实力雄厚，履约才能强，市场对其提供的保险认可度颇高。再加上随着中国经济向消费型模式的转型， 电子商务和移动电子商务的快速发展带来了支付行业强劲的增长。网贷管理暂行方法明令P2P网贷机构不得停止自我担保，因而，不少平台转求与保险公司停止协作。目前，P2P网贷机构与保险公司的协作内容，次要包括履约保证险、账户资金险、买卖平安险、抵押物保证险等，其中又以履约保证险含金量较高。
履约保证保险是指保险公司向履约保证保险的被保险人(即债务人)承诺，假如投保人(即债权人，网贷平台中专指借款人)不依照合同商定或法律规则实行还款义务，则由该保险公司依照保单商定承当赔偿责任的一种保险产品。
无数据统计，截至去年12月，某第三方机构发布的互金百强榜平台中仅有6家上线了履约保证保险产品。可以预想的是，随着网贷备案、综合监管的落地，将来或有更多的平台完成与保险公司协作。而另一项不完全数据统计显示，目前已有包括陆金所、玖富、小赢理财等二十多家平台与保险机构协作上线履约险，将来这一数字还会持续加大。
就在3月19日，玖富普惠发布保证方案晋级公告称，继与太平财险协作为平台用户提供一年期以内借款履约保证保险保证之后，中国人保财险也参加玖富平台的履约保证保险保证方案。今后，同时由两家国有保险公司为玖富平台用户提供履约保证保险保证。借款期限为一年期以内（含一年）的借款人（投保人）直接将向太平财险或许人保财险投保（详细以借款信息披露内容为准）。借款人投保后，保险公司对应出具保单，一旦呈现借款逾期，太平财险、人保财险将依据保险合同的商定，就借款人应归还的借款本金及利息向出借人停止赔付。
目前，大少数网络借贷平台都未能与保险公司在履约险方面达成协作，而诸如玖富平台有两大国有保险公司协作，则实为难得。
风控、资产是保险公司关注重点
此前，有业内专家表示，保险公司关于履约险协作一向比拟慎重，普通需求对协作的平台停止零碎而片面的评价，尤其是对风控和资产质量有着严苛的要求。而协作要求的“高门槛”也成为目前履约险无法成为行业标配的次要缘由之一。
以协作两大国有保险公司的玖富为例，成立工夫较长、风控沉淀雄厚、资产质量过硬成为其取得喜爱的要素。
玖富作为国际“老牌 ”金融 科技 公司，成立12年来积聚了丰厚的数据和用户根底。同时，立足于场景，构建了跨场景的消费金融生态体系，基于消费场景发掘优质资产。除此以外，玖富自主研发了“火眼分”，并将 AI技术使用到风控、信审中，强化了本身的竞争力。
有专家预测，在网贷行业备案之后，履约保证保险对第三方保险机构的态度将转为积极，但即使如此，要成为平台标配也不太能够。
不过，可以预见的是，随着网贷备案、综合监管的落地，在履约保证保险的强势加持下，将来互金行业的全体信誉和口碑将大为改善，一边将有更多的平台完成与保险机构协作；另一边， 互联网 金融也将成为继银行、信托、基金等传统金融行业之后，一个标准的新兴行业。