区块链已被捧至神坛。

被包装得神乎其神的区块链，究竟在哪个场景落地了？

一本君将从昔日开端，遍访区块链项目，看望实践落地状况，并瞻望将来。

以下是第二篇（第一篇链接），在保险互助范畴，区块链仅是个伪需求？

2016年的网络互助，一度成为创业风口，资本宠儿。

但是，不到一年的工夫，多家平台宣布加入，行业急速回落。

幸存的玩家开端了探究之路。区块链技术和互助的结合，成为探究的方向之一。

技术，可以让网络互助焕发新的魅力吗？

01 潮起潮落 

工夫回溯到2016年，网络互助被推向风口。

在保监会公布《互相保险组织监管试行方法》后，互相保险取得了绝后关注，据国泰君安预测，到2020年，我国互相保险市场规模将到达1600亿元。

千亿级别市场，网络互助玩家也想分一杯羹。

抗癌公社（如今改名“康爱公社”）、夸克联盟、斑马社、水滴互助、轻松互助、17互助、同心互助、众托帮等上百家网络互助平台，横空出生。

整个互助行业躁动起来，大平台不时涌现，投资额不时刷新。

网络互助，说白了是一群人聚集起来，共同磋商为一种病，或一种风险“众筹”。比方癌症，每团体出10块钱，假如谁真得了癌症，大家将凑钱为他治病。

大家都以为，网络互助回归了保险的实质，完成了保险的真正意义和中心价值——互助，为将来投保。

但是一年之后，互助行业却迅速回落。

从2017年起，同心互助、八方互助、蒲公英互助、她互助等几十家互助平台集中加入，局部只剩一个无人打理的微信大众号。

从潮起到潮落，网络互助只用了不到一年工夫。

“我们总结，网络互助次要遇到两个成绩。”HMS产品运营担任人Authur对一本区块链表示，“一是盈利成绩，没有探究出一个正确的盈利路途；二是没有弄清互助的门槛。”

互助备受推崇的缘由，是由于它是一个低本钱获客、关注安康的社区。在金融范畴的获客本钱，低到“9块”。

但用户参加门槛低，意味着前期加入门槛也低，用户留存、粘性，都成成绩。

“互助真正的门槛在于规模，也就是用户数量，没有波动的用户数量或许用户增长，这个模型并不稳健。”Authur以为。

这些成绩，区块链技术可以改善吗？

02 尝试落地

实践上，区块链和互助的结合，早已有人在尝试。

2016年，主打区块链技术的互助平台——同心互助正式推出。

简直同一工夫，OKInc.推出了八方互助，其开创人，是最近饱受争议的徐明星。

而目前互助范畴最大的三家平台，水滴互助、众托帮、轻松互助，也早早关注、规划区块链技术。

“去年下半年，腾讯云曾经和我们结合规划了区块链在互助上的使用。”水滴互助开创人沈鹏对一本区块链表示。

众托帮不断标榜本人是“首家互联网互助平台”，推出了心链等区块链项目。

轻松筹，也推出了用于慈悲范畴的“阳光链”。

在去年ICO炽热的时辰，还有不少网络互助平台，也相继推出了ICO项目，不过，大局部因94监管被叫停、退币。

区块链技术对互助有哪些作用？

最直接的，就是区块链的“账本”作用。

参加互助成员的信息、买卖记载、赔付信息都可以记载到链上，一方面地下通明，一方面方便溯源。

其次，经过智能合约，把互助“共识”用顺序编写好，剔除客观人为要素，“理赔”的执行愈加便当。

而有了智能合约的自动执行，也可以省下一定的人力运维本钱。

最初，区块链的散布式存储特征，可以让用户数据愈加平安，免于中心效劳器被攻击、盗用的风险。

如此，区块链可以作为网络互助的底层技术之一，改善目前的互助环境。

但想象力不止于此。

假如互助范畴和token经济结合起来，可以搭建一个自运转的完好的生态。

一方面用户情愿为了token和生态建立，会自动约请冤家参加。

另一方面，这是一个去中心化的组织，在极端状况下，即使开创团队消逝了，生态也可以自运转，或许有其他团队持续组织运转。

但是，即使有如此多的优势和想象力，区块链互助平台，并没有改动潮水的方向。

区块链和互助的结合遭遇了哪些困难？

03 困难重重

“以后阶段并不是互助平台上区块链技术的最佳的工夫点。”沈鹏以为，水滴目前一天百万级别的订单，无论是基于以太坊还是目前其他区块链零碎，速度都有点跟不上，“以后技术和互助并不是十分的婚配。”

“以往的区块链项目，都只是将中心化的数据，同步到区块链，但用户并没有参与。”Authur以为。

这意味着，无论是技术自身还是“共识”设计，区块链和互助都需求长工夫的磨合碰撞。

另一方面，区块链技术并不能处理盈利、用户等中心成绩。

“区块链不是不可替代的。”同心互助开创人杨永智在承受媒体采访时表示，“它只能处理局部成绩，在某些环节上去做改造，但你往往会发现那些改造的，其实不是中心环节。”

比方，互助前期关键的风控环节，如何判别请求互助的用户没有造假，没有“骗保”，这些还是需求传统方式，只要区块链技术并不能处理。

也就是说，互助这个场景中最中心的成绩，约束兽性之恶，无法用区块链来处理。

其次，区块链技术落地也存在应战，首当其冲的，就是数据成绩。

比方，刚刚提到的风控成绩，假如医院等数据打通，也能做到合约的自动执行。

但目前的状况是，医疗范畴数据孤岛成绩严重，“医疗机构整个数据的联通，能够还需求3～5年”，Authur表示。

目前，区块链技术相关配套技术、设备也在萌芽中。

除此之外，监管环境也不容悲观。

网络互助，不断被监管紧盯。去年年底，网络互助专项整治任务开端，也促使一些平台开端加入。

“风险变大了”，某区块链互助平台担任人曾对一本区块链解释，“条条框框太多，已违犯了我们想从技术方面推进行业提高的初心。”

很多平台在监管浪潮中，选择了加入。

因而，区块链在互助范畴的落地，并不如方案中轻松。

“技术是一方面，最基本的还是整个互助社区的树立。”业内人士对一本区块链表示。

不过，区块链技术，伴随着互联网和移动生活的日趋成熟，芝麻信用高分和良好的个人征信记录，不仅可以办理贷款、申请信用卡延伸你的财富，更能大大便利我们的生活。仍然在渐渐尝试推进着。

“我们计划先推返航空延误等互助产品。”Authur表示，由于这个范畴的数据比拟片面，方便让智能合约跑起来。

之后，会再一步步推到大病医疗、整个互助生态的建立。

但是，关于互助平台而言，区块链不能处理一切的中心成绩。

区块链，在互助范畴，并非雪中送炭，而仅仅是如虎添翼。

可见，区块链的落地之路，仍然是荆棘密布。

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