2017年下半年以来，《关于标准整理“现金贷”业务的告诉》等陆续出台后，暴力催收、高利贷、信息乱用等乱象都被列入到了“负面清单”中。

不过，现金贷行业目前仍有不少乱象。其中，一些 社交 平台上的诱导式消费，也成了现金贷从业者的谋利手腕之一，“砍头息”仍在以各种项目横行。

不少用户表示，一不小心就会堕入“砍头息”的圈套。

点“收红包”，后果“被存款（疾速审批秒下款）”

家住四川的张女士，去年曾用一款名叫“有用分期”的挪动使用分期付款买了一部 手机 ，目前仍在还款。买手机时，她向提交了全套团体材料，包括手机号码。

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“有用分期”在 微信 里的广告。

往年3月19日，她在“有用分期”官方大众号的推送上，看到点击红包取现的图片，于是就点了出来。随后，零碎提示她需求输出手机号和验证码。

“事先我想都没想就输出了，由于我之前已是注册用户，后果几步上去，零碎就提示我完成存款，额度为9200元，并且无法取消。但我基本不想存款，以为只是抢个红包。”张女士对南都记者说。就这样 ，张女士很快收到了9200元的到账告诉，与款项一同到的，还有一份《借款（享低息存款）效劳合同》。

这份合同显示，下面除了“提示条款”外，还有借款金额与每个月的应还款项。合同显示，张女士的借款金额为14191元，年化借款利率为10%，账户管理费需交纳4991元。此外，还有“团体保证方案”费用20元，以及“VIP”效劳包费用25元，每个月应还款额度为838元。假如依照18个月的还款期计算，张女士拿到的这一笔存款，其实践利率高达61%，远远超出36%的法定最高规范。

张女士提供的合同。

张女士联络“有用分期”的客服要求提早还款，遭到回绝。随后，张女士经过银行找到“有用分期”的官方帐号，把9000多元本金汇了过来，异样原告知是白费。

合同显示，张女士只拿到了9200元存款本金。

“假如我需求存款也就认了，但存款时我基本没留意，还以为是拆红包，没想到卡里却多了这么多存款。这不是强行存款么？”张女士愤恨地对南都记者说。

企业：提早还款需交纳手续费

针对张女士的状况，南都记者联络到了“有用分期”的运营方——深圳天道计然 金融 效劳无限公司。地下材料显示，“有用分期”是美利金融旗上品牌，专注于消费分期存款的金融效劳平台，由深圳天道计然金融效劳无限公司担任运营，公司成立于2015年8月，总部位于深圳。

该公司公关部担任人对南都记者说，“这个用户点击的应该是我们公司大众号文章上面的推行广告，我们并不是强迫让用户绑定并发放存款，只是给客户一个授信额度，整个流程需求其选择能否运用，还要两次输出验证码，并不是强迫运用用户的手机号。公司可以提早还款，但按‘常理’，需求交纳一定的手续费。”

张女士向南都记者出示的电子合同显示，借款人名字是打印的，此外还有运营方的公章。在认识到本人并不是抢红包，而是“被存款”之后，张女士不断在“有用分期”的微信客服里要求“取消现金存款”，客服的回复则不断是“无法取消”。

针对远超36%的法定最高规范利息，该公司公关部担任人表示，“已站在团体角度向公司提了意见和建议”。其称，目前依然没有详细的措施。

“砍头息”已被严令制止

目前，市场上的“砍头息”可了解为合同商定本金与实践到账金额的差额统称，包括出借人收取的局部利息，居间人收取的效劳费、管理费等。张女士只在“有用分期”借了9200元，合同却呈现15000多元还款额，是典型的“砍头息”。

2017年12月1日，中国人民银行金融市场司结合银监会普惠金融（注册领红包）部共同下发《关于标准整理“现金贷”业务的告诉》，给出了现金贷的展开准绳，和存量现金贷的清算整理要求。其中，在利率方面规则，各类机构以利率和各种费用方式对借款人收取的综合资金本钱，应契合最高人民法院关于官方借贷利率规则，制止发放或撮合违背法律有关利率规则的存款。

依据最高人民法院关于官方借贷利率的规则，存款年利率以36%为界线，超出局部不受法律维护。这意味着现金贷利率不得超出36%，超出则视为合法放贷行为。此外，上述《告诉》还明白规则：“制止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。”

据悉，各地已陆续开端针对 网贷 行业的整改与监管举措，共有17个省市地域出台了备案管理方法、整改验出工作表等备案相关细则。

【来源： 北方都市报  】