4月4日小长假前夕，重庆金融办下发《P2P网络借贷风险专项整治整改验出工作施行方案》（下简称“方案”）。方案指出，持续违规提供房地产首付贷、房地产场外配资、校园贷以及现金贷等借贷撮合业务的P2P网贷不予备案。

依照P2P网络借贷风险专项整治任务指导小组办公室去年年底下发的《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验出工作的告诉》，各省市需求在往年4月底完成辖内次要网贷机构的备案注销任务，最迟的期限是往年6月末之前。

上述告诉显示，“一家一策、整改验收合格一家、备案一家”。

重庆此次方案要求，对存在以下6种情形的P2P网贷平台不予备案。

一、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行方法》发布当前（2016年8月24日）新设立的P2P网贷机构或新从事网络借贷业务的机构；

二、自始未归入本次P2P网贷专项整治的机构；

三、严重不配合整改验出工作，违规守法行为严重，已有公安机关介入或曾经失联的机构；

四、存量不合规业务未化解完成的机构；

五、相关监管要求下发后，持续违规提供房地产首付贷、房地产场外配资、校园贷以及现金贷等借贷撮合业务，持续撮合或变相撮合不契合法律有关利率规则的借贷业务，以及上述业务未化解完成的机构；

六、未严厉依照整改告诉书要求完成整改的机构，如控制和紧缩业务规模未完成、借款余额不降反升、业务形式整改未到达标准要求等状况的。

值得留意的是，在第4种情形“存量不合规业务未化解完成”中，又包括如下4种不合规业务：

（1）单一借款人超限额的业务；

（2）违背《暂行方法》规则的十三项制止性行为的业务，如为本身或变相为本身融资；直接或直接承受、归集出借人的资金；直接或变相向出借人提供担保或许承诺保本保息；发放存款；将融资项目的期限停止拆分；自行出售理财等金融产品募集资金；代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；展开类资产证券化业务或完成以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等方式的债务转让行为；与其他机构投资、代理销售、经纪等业务停止任何方式的混合、捆绑、代理的业务；虚拟、夸张融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险、以歧义性言语或其他诈骗性手腕等停止虚伪片面宣传或促销等；捏造、分布虚伪信息或不完好信息损害别人商业信誉，误导出借人或借款人；借款用处为投资股票、场外配资、期货合约、构造化产品及其他衍生品等高风险的融资；股权众筹等；

（3）有与各类中央金融买卖所协作的业务；

（4）未完成出借人与借款人之间直接借贷的业务。

《告诉》在此处明白了，有与各类中央金融买卖所协作的业务存量不合规业务未化解完成的，不予备案。

与此绝对应的是，互联网金融风险专项整治任务指导小组办公室于3月末下发了《关于加大经过互联网展开资产管理业务整治力度及展开验出工作的告诉》，将未持牌运营资管业务的行为认定为“合法金融活动”，其中就包括“定向融资方案”等依托互联网以发行销售各类资产管理产品。“定向融资方案”中不少就是由中央金融资产买卖所发行，在互联网平台（包括P2P网贷）上销售的。而这种方式地下募集资金的行为，被监管部门明白为合法金融活动，详细能够构成合法集资、合法吸收大众存款、合法发行证券等。

“关于在规则工夫内没有经过本次整改验收，但仍然本质从事P2P网贷业务的机构，由机构注册地域（县）政府落实属地风险处置责任，对其停止处置，涉嫌合法集资等守法立功行为的依法打击取缔，”方案显示。

依据磅礴旧事不完全统计，目前上海、广东、江西、重庆、深圳、合肥等地辨别发布了P2P网贷整改验收指引。相较于此前上海发布的168条细则，江西发布的134条细则，广东发布的158条细则，深圳发布的106条细则，合肥发布的157条细则，重庆金融办的细则足足有260项内容。内容上各地迥然不同，次要指向制止平台自融、承诺保本保息、期限错配、展开类资产证券化业务等。此外，要求平台必需上线银行存管业务。

值得留意的是，平台必需与中国互联网金融协会测评的银行业金融机构展开存管协作，而这份银行“白名单”至今尚未出炉，少数P2P存管能否合规存在变数。