4月23日，处置合法集资部级联席会议在银保监会召开，来自央行、证监会、最高人民法院、公安部等11个部委相关担任人列席了会议。

全体来看，虽然去年合法集资案件持续“双降”，但总体情势仍然严峻。依据联席会议办公室统计，去年全国新发涉嫌合法集资案件5052起，涉案金额1795.5亿，同比辨别下降了2.8%、28.5%。2018年前三个月，新发合法集资案件1037起，涉案金额269亿元，同比辨别下降16.5%和42.3%。

虽然处置合法集资部级联席会议曾经召开了5年，但此次是银保监汇合并后，处置合法集资部级联席会议在 金融 监管“一行两会一委”格式下的初次亮相。“合法集资案件增速下降，全体金额也在下降，曾经见到了成效。”民生银行首席研讨员温彬对第一财经记者指出。

他以为，经过银保监汇合并，增强金融监管协调，对新兴 互联网金融 平台停止严监管穿透式管理和牌照运营，将有利于合法集资案件缓解。

不过情势照旧不容悲观。处置合法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱在发布会上表示，以后合法集资案件总量仍在高位运转，参与集资人数继续上升，总体情势仍然严峻，且出现“遍地开花”的特点。公安部相关担任人表示，以后合法集资立功情势仍然严峻，案件高发多发，特别是重特大案件多发。去年涉案金额超亿元的案件达50起，且动辄十亿、上百亿元，形成的 经济 损失宏大。

互联网 平台成重灾区

杨玉柱指出，以后，全国合法集资新发案件简直遍及一切行业，其中包括投融资类中介机构、互联网金融平台、房地产、农业等重点行业案件继续高发。

其中，少量官方投融资机构、互联网平台等非持牌机构守法违规从事集资融资活动，发案数占总量的30%以上。作为国际打着互联网金融的幌子停止合法集资的严重典型案例，23日，最高法相关担任人回忆了震惊一时的“E租宝”集资**案。

在没有银行业金融机构资质的前提下，安徽钰诚集团应用E租宝平台、芝麻金融平台发布虚伪的融资租赁债务项目，包装成“e租年享”等年化收益高达9%-14.6%的理财富品停止销售，以承诺还本还息等为钓饵，经过电视台等途径向社会地下宣传，先后吸收115万余人资金合计726亿余元。“这是建国以来最大的合法集资大案。”最高法相关担任人指出。

高法相关担任人分析解读E租宝案指出，以地风险、高报答诱惑 投资 者，其产品收益率9%-14.6%，而融资租赁债券项目的报答率集中在6%-8%之间，这就意味着这些债务项目假如是真实的，则平台息差为负。

依据最高人民法院发布的数据，过来三年，全国法院新收合法集资立功案件同比辨别上升108.23%、36.7%、6.13%，过来三年审结合法集资立功案件同比辨别上升70.1%、76.2%、22.2%。合法集资立功案件自2015年以来呈井喷式增长，虽然增幅有所放缓，但案件数量依然在高位运转且审讯义务繁重。

“少数案件往往是资金链断裂后才案发，合法集资的欠款往往曾经用于偿付高额利息、企业运作和运用指出以及立功分子挥霍，追赃挽损难度大。”最高人民法院相关担任人陈学勇指出。

以E租宝案件为例，现实证明，依据最高法发布的E租宝案情显示，合法集资所得除局部集资款用于返还集资本息、以及领取员工工资、房租、广告宣传费用、收买线下销售公司和担保公司等运营本钱外，其他大局部集资款在钰诚集团实践控制人丁宁授意下肆意挥霍、随意赠与别人、以及用于走私等守法立功活动，形成集资款损失合计380亿元。

陈学勇指出，目前合法集资蔓延速度放慢，且有从实体产品转向金融产品的趋向。立功分子假借投合国度政策，打着“金融创新”等幌子，从种植养殖、资源开发到投资理财、网络借贷、众筹、期货、股权、虚拟货币转变，迷惑性更强。其中“互联网+传销+合法集资形式案件多发”，层级扩张快，传染性强，金融监管、防备打击难度加大，极易构成跨区域大案。

此外公安部相关担任人指出，特别是互联网上合法集资立功成为普遍形式，跨界特征愈加突出，传染聚集速度更快。

4月20日，国度互联网金融平安技术专家委员会发文警觉 游戏 理财平台**圈套。国度互金专委会表示，投资者停止投资理财之前应细心权衡平台风险，仔细审核平台资质，实在保证本身权益。

第一财经得悉，以后国际互联网金融 网贷 备案最初期限已确定再次延后。这曾经是网贷平台备案第二次延期了，第一次延期则是在10个月前。接近监管的人士对第一财经记者表示。目前网贷平台整改备案成绩多、困难大，监管部门或推延备案工夫、放宽对备案的工夫截点。

虚拟货币买卖场所根本完成无风险加入

“对于互联网金融P2P企业来说，支付市场完善的标准和管理系统将彻底改变互联网金融行业的格局，不仅给从业者提供了的巨大的发展机遇，也带来了全新的挑战。目前，全国摸排出的ico平台和比特币等虚拟货币买卖场所已根本完成无风险加入。”昔日，人民银行相关担任人在银保监召开的会议上表示。

自去年以来，ICO、虚拟货币在中国阅历了屡次强监管。依据人民银行相关担任人引见，自2016年4月以来，人民银行牵头展开了互联网金融风险专项整治任务，对涉嫌合法集资的“虚拟货币”相关行为停止严峻打击，针对涉嫌合法集资、合法“证券活动的ICO和比特币等虚拟货币买卖场所，人民银行会同相关部委及时发布公告，明白态度、警示风险，并部署各地展开整治。

2017年9月4日，央行等七部委发布了《关于防备代币发行融资风险的公告》，叫停ICO，对虚拟货币买卖所停止集中整治。2018年2月，针对虚拟货币的监管仍在继续加码，针对境内外ICO和虚拟货币买卖，监管部门采取一系列的监管措施，包括取缔、处置境内外虚拟货币买卖平台网站等。

“监管出手整治，关于树立高效平安的金融运转体系与机制，防备国度金融风险与隐患是严重利好，在未雨绸缪监管方面值得拍手称快。”中南财经政法大学产业晋级与区域金融湖北省协同创新中心研讨员李虹含表示。

但是，随着专项整治任务的深化推进，互联网金融次要范畴的风险失掉无效辨认和管控，但新风险在不时冒头。人民银行相关担任人表示，一些不法分子以代币发行融资（ICO），各类虚拟货币等“互联网金融创新”为幌子停止合法集资，噱头更为新颖，荫蔽性更强。

区块链 概念炽热，掀起全民投资热潮。在昔日的银保监新闻发布会上，公安部相关担任人提出了10种“投资、理财”项目要警觉，其中一条就表示要警觉以投资“虚拟货币”、“区块链”等为幌子的项目，警示在区块链的“昌盛”面前，也潜藏着各种危机。

“目前我们没有发现哪个做区块链基金的团队真的在这个行业外面扎的特别特别深，十分懂这个行业。”宜信财富私募股权投资母基金管理合伙人廖俊霞表示，“关于新兴行业事物，如今在某一个阶段、某一范畴，根本上相似于骗局。”她以为，新兴行业投资具有一定的风险，关于新兴行业的理解及了解需求一个进程，需求真正懂行业的团队来停止投资。

李虹含则以为，应抓紧树立完善的投资品市场，完善关于新型金融 科技 体系的监管，在防备金融风险的前提下应用好金融科技，使之可以更好的效劳于实体经济，而不是割裂于实体，成为经济的不波动要素，危害国度金融平安。

严峻打击“首付贷”等违规融资行为

除了金融平台与数字货币成为合法集资的“温床”外，目前合法集资把戏创新层出不穷把戏创新，房地产也是重灾区之一。

在处置合法集资部级联席会议上，住房城乡建立部房地产市场监管司陈伟引见称，2017年住建部持续对房地产市场守法违规行为坚持高压严查态势。去年，在16个热点城市共查处了654家房地产开发企业和2295家中介机构。

其中，2017年8月下旬至9月份，派出6个督查组对12个省份及所辖17个城市实地督查，发现存在守法违规行为的房地产开发企业共53家、中介门店共52家

去年9月份，住建部会同央行、银监会结合印发《关于标准购房融资和增强反洗钱任务的告诉》，明白提出严禁违规提供“首付贷”等购房融资，严禁团体综合消费存款等资金挪用于购房，严峻打击“首付贷”、“消费贷”等违规融资行为。

住建部相关担任人指出，经过房地产行业停止合法集资活动次要出现以下特点。一是以联系销售并承诺售后包租的情势合法集资；二是违规预售商品房变相融资活“一房多卖”；三是以房地产项目名义向社会大众融资并承诺高额利息等。此外，近年来又呈现了应用互联网金融品台众筹买房等方式停止合法集资的景象。

温彬指出，过来对一些新兴互联网金融平台停止严监管和穿透式管理，强调持牌监管曾经见到成效，合法集资作为金融乱象的范畴之一，后续需求进一步标准，才有利于社会波动。

【来源：  第一财经 】