“老板， 领取宝 还是 微信 ？”

“都可以。”

这段对话你一定很熟习，无论是在早餐摊买个包子，还是来路边的服装店买一条心仪的裙子，拿出手机扫一扫付款简直曾经成了当代人的习气。

假如你留意察看的话，能够会看到店主提供的“万能二维码”（支持多种领取方式）上面有“收钱吧”的字样。

付款成功之后你会自动关注“收钱吧福利社”的微信号并收到一条“积分变化告诉”的推送。

其实，“收钱吧”是一款面向商户的 聚合领取 效劳商，它衔接了商户和第三方领取，集合了包括银联、领取宝、微信、京东领取等主流领取方式。

聚合领取效劳商在领取链条中的地位（图片来源：知乎）

从上图中我们可以看到，聚合领取效劳商并不触及资金清算，无需领取牌照。只是起到一个衔接作用。

那么聚合领取效劳商如何盈利呢？

普通状况下，聚合领取效劳商可以赚取手续费差价，例如它衔接第三方领取的本钱费率是0.2%，但是可以收取商户0.36%-0.6%的费率（市面罕见费率），这其中的差价就是它的利润。

另一方面，相似“收钱吧”这样的聚合领取效劳商，会在用户付款时让其自动关注本人的大众号，积聚了大批流量。而这批流量自然也可以变现。

近期，森林学苑发现，“收钱吧”从属的上海喔噻互联网科技无限公司在拉勾网上高薪招聘存款业务的线上运营经理。

难道说这家聚合领取效劳商也意欲做消费金融变现流量？

隐性的 线下流量 巨头

2017年 现金贷 究竟有多赚钱？看看无孔不入的存款广告就晓得了。

不论你是在逛昔日头条还是QQ空间，甚至是翻开一集热播剧，都能看到现金贷平台投放的广告。而使用商店里，存款超市的APP甚至比现金贷APP数量还要多。

其实，“收钱吧福利社”虽然还没有上线面向C端的存款产品，但早就开端给存款产品导流了。

其微信号下方菜单栏最中心的地位为“福利贷”，点出来之后直接跳转到人人贷的H5界面。

在我们之前关于消费金融流量的稿件（抵消费金融行业来说，什么才是好流量？| 森林学苑）中曾经提到，线下流量曾经趋于饱和，大局部已被巨头开垦终了，80%的流量掌握在以BATJ代表的互联网巨头手里。

相较之下，线下还有更多的空白流量未被摘取。但线下流量的分散也就意味着其获客本钱更高，用户更难触达。

目前消费金融公司采集线下流量根本都是和渠道商协作，需求人力，且业务推进比拟慢。线下场景分期简直都要牺牲首单的利润来停止获客。

而线下存款中介更是收到地域性的限制，根本只能掩盖小规模的客户群体。

借贷产品线上线下流量获取渠道

而领取是消费必不可缺的一环，因而聚合领取效劳商的工具属性让它在获取线下流量上具有自然优势。经过B端商户去触达C端消费者是最直接无效的方式。

而且聚合领取效劳商可以随便掩盖各种消费场景，包括连锁药店、快餐、烧烤、小吃店、便当店、小超市、社区商店等一些传统消费金融公司无法触达的场景。

传统消费金融公司迫于人力本钱保持的一些小商户，却是聚合领取效劳商的重点效劳对象。

地下材料显示，截至2018年2月，收钱吧产品已掩盖中国境内约500个城市，效劳近百万家线下门店，月效劳人次近三亿。3月30日，其日买卖笔数打破1000万笔。

所以，相似“收钱吧福利社”这样的微信号做存款超市再自然不过了，它的流量甚至比典型的存款超市流量要愈加优质。

显然他们并不是冲着“存款”来的，共债率自然更低。

在现金贷被整治后，行业对流量的渴求丝毫没有偃旗息鼓，反而愈加旺盛了。

在获客的压力下，包括银行信誉卡的客群也在不时下沉，底层的优质流量简直是一切做消费金融的都在寻觅的对象。

另一家相似的挪动领取效劳商“钱方好近”，其大众号下方也有“存款超市”一栏，接入了360借条、卡牛存款超市、小黑鱼等多个存款产品或存款超市产品。

做金融来钱最快？

去年11月份，央行下发“中国人民银行办公厅关于进一步增强无证运营领取业务整治任务的告诉”，严峻打击聚合领取“大商户”形式。

聚合领取效劳商阅历了一次洗牌，“二清”走向终结。这也就意味着聚合领取效劳商决不能触及资金，其灰色利润消逝。

因而，聚合领取效劳商都在积极地寻求新的盈利形式，而C端宏大的流量无疑是一个好时机。

假如类比“收钱吧福利社”和钱方好近的大众号“智还”，我们会发现两者的结构简直相反。

下方简直都有线上商城和存款超市的入口，可以看到目前其流质变现的次要方式还是广告和电商。

但是上述拉勾的招聘信息显示，“收钱吧”曾经开拓金融业务线，并招聘存款业务的线上运营经理。

这家聚合领取效劳商能够不再满足于做一个存款超市，而是想本人下海。

其实“钱方好近”早在去年就开端试水现金贷产品。

去年11月份，钱方好近的微信大众号从“好近”改名为“智还”，下方的请求借款入口导流到一款名为“钱好借”的现金贷产品。

该产品可借额度为1000元，周期14天，日利率为0.066%。

推出该产品的是上海钱方互联网金融信息无限公司，从属于钱方好近科技科技股份无限公司。

但这次试水并没有继续太久，如今“钱好借”曾经从“智还”的菜单栏中消逝，最右侧照旧是存款超市一栏。

不过森林学苑（ID：ForestAcademy）发现其最左侧的“代还入口”则是一款信誉卡代还产品。

虽然现金贷被监管叫停，但钱方好近显然并没有中止抵消费金融业务的尝试。

两个中心成绩

上文我们提到，像“收钱吧”这样的聚合领取效劳商来做消费金融，毫无疑问会有自然的渠道优势和流量优势。

但与此同时，也要面临横亘在面前的两座大山——风控和牌照。

Payday Loan业务的特殊性在于，它简直不需求风控，只需你进场足够早，流量足够大，闭着眼睛放款也能挣钱。

这也是之前像昔日头条这样的流量巨头都摩拳擦掌的缘由。

但成绩是现如今这条路曾经被堵死了，在利率严厉控制在36%以下的状况下，做好风控就成为至关重要的要素了。

而要做好风控，首先要需求无效的数据。像“收钱吧”这样的聚合领取效劳商毫无疑问拥有用户的消费数据以及商户的销售数据。

现实上，早在17年6月份，收钱吧就针对商户推出了一款“收钱吧生意贷”的产品。

这款产品最高额度20万，日息利率0.04%。而其积聚的店铺买卖流水成为了重要的授信根据之一。

但用户的消费数据是绝对分散而小额的，且维度比拟单一。对“收钱吧”来说，给团体授信显然要比给商户授信更难。

另一方面，去年下发的《关于标准整理“现金贷”业务的告诉》明文指出，未依法获得运营放贷业务资质，任何组织和团体不得运营放贷业务。

银行业金融机构不得以任何方式为无放贷业务资质的机构提供资金发放存款，不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放存款。

而网络小贷牌照已被暂停批设，也就是说没有牌照的都被堵在门外了。

虽然上海喔噻互联网科技无限公司的股东之一拉卡拉拥有网络小贷牌照，但能否会为其提供便当我们就不得而知了。

现如今，做现金贷躺着赚钱的时代曾经过来，存款业务其实是一个脏活累活。已经有音讯泄漏要做消费金融的昔日头条和映客都偃旗息鼓了，持续做广告商。

对聚合领取效劳商而言，究竟要如何变现手中的流量，显然也要三思然后行。像如今这样做一个流量中介未必比亲身下水做存款要差。

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