雷锋网 (大众号：雷锋网) AI金融评论按：进入2018年以来，我国第三方领取行业正向外继续不时发射强监管信号。

5月22日， 据经济参考报报道， 依据不完全统计，自往年以来，央行各分行、支行公司的第三方机构罚单已逾30张，超25家领取公司“踩雷”。

在我国金融环境全体遭遇强监管的状况下，第三方领取作为新金融根底设备中的重要组成局部，正成为风险高发点之一，相关静态自然也饱受关注。

4200万元的“天价罚单”

就在近日，央行通告了一同针对第三方领取机构的“天价罚单”，宽大对象为深圳智付电子领取无限公司（以下简称“智付公司”），罚单总额为4200万余元。

据相关公告显示，经人民银行深圳市中心支行、国度外汇管理局深圳市分局查实，智付公司触及为合法互联网平台提供资金清算、领取效劳，次要表现在以下三个方面：

• 为境外多家合法黄金、炒汇类互联网买卖平台提供领取效劳，经过虚拟货物贸易，操持无真实贸易背景跨境外汇领取业务。

• 未能采取无效措施和技术手腕对境内网络特约商户的买卖状况停止反省，未能发现数家商户私自将领取接口转交给现货买卖等合法互联网平台运用，客观上为合法买卖、虚伪买卖提供了网络领取效劳。

• 未严厉落实商户实名制、未继续辨认特约商户身份、违规为商户提供T+0结算效劳、违规设置商户结算账户等守法违规行为。

最终，智付公司为其守法违规行为遭罚没收4200万余元。

依据相关数据统计，在此之前，往年以来央行零碎面向机构和团体的算计总罚金不超越400万元，单个机构罚单金额普通在20万元左右。与此相比，智付公司的“4200万元”实属“天价罚单”。

同一层面上，据不完全统计，2017年央行对第三方领取机构收回的罚单为109张，而在2016年，这一数字仅为34张。仅去年这一年，挪动领取巨头领取宝就累积了两张罚单。其一是去年上半年，领取宝因违背《非银行领取机构网络领取业务管理方法》被罚3万元；其二是去年11月，领取宝因跨境外汇领取效劳运营范围成绩、跨境外汇领取效劳国际收支统计申报成绩，遭罚款60万元。往年4月，领取宝又因客户权益、产品宣传、团体信息维护三方面违规算计被罚18万元。

强监管条文纷繁出台、申牌通道变窄、备付金水涨船高

雷锋网AI金融评论理解到，自2016年以来，央行及当局对第三方领取机构的监管力度呈继续趋严态势。在此大环境下，一系列重磅条文规则纷繁出台：

• 如2015年央行发布《非银行领取机构网络领取业务管理方法》，明白了第三方领取行业只能是中国领取体系的补充；

• 2016年央行针对互联网金融停止整治，出台《非银行领取机构分类评级管理方法》，将领取机构停止分类；

• 去年12月央行发布《条码领取业务标准（试行）》，将条码领取按技术特征分级，针对平安级别不同规则对应的领取限额。

另一方面，领取牌照也是央行零碎控制第三方领取行业的手腕之一。 自2011年4月底签发首批第三方领取牌照以来，央行总计已收回271张领取牌照。在2015年8月，央行登记3张领取牌照，完毕了第三方领取牌照“只发不撤”的历史。一项数据统计，截至目前被央行登记的牌照添加到28张，其中仅2017年就有19张牌照遭登记。

值得留意的是，在此监管环境下，第三方领取机构缴存央行客户备付金也在水涨船高 （注：“客户备付金”是非银行领取机构预收客户的待付货币资金，不属于领取机构的自有财富） 。依据央行5月18日发布的数据显示，截至往年4月末，领取机构缴存央行客户备付金近5000亿元，环比增长58%。这是继往年前三个月规模辨别到达1237.57亿元、2202.35亿元和3157.52亿元后，延续第四个月打破又一个千亿关口。 甚而有相关人士表示，备付金片面上交将是大势所趋 。

领取机构该如何应对强监管“狙击”？

中南财经政法大学金融协创中心研讨员李虹含向雷锋网AI金融评论表示， 在竞争和监管双重挤压下，第三方领取行业利润下降幅度较大，曾经成为红海，这迫使企业需求运用新技术、发掘新市场和进步效劳来停止战略优化。

正如日前 嘉银新金融研讨院 发布的《第三方领取行业研讨报告》内容显示，目前，我国第三方领取行业正逐步进入存量洗牌期，随着领取直接利润空间紧缩，各家机构亟需转变盈利形式以追求生活。

那么，大的领取机构上缴备付金后还能经过其他消费场景博得利润空间，小型领取机构又该如何应对“强监管”带来的“狙击”？李虹含表示， 虽然在两大巨头——领取宝和财付通的挤压效应下，其他企业很难找到开展空间，但针对某个行业细分范畴的领取需求还有精密化和多样化的空间，比方旅游、教育、医疗等特殊行业。第二梯队的第三方领取企业，经过深耕垂直行业、积聚行业数据和业绩品牌，稳固了本人擅长的范畴，也拓展了第三方领取的开展空间。

而就全体行业而言，领取作为金融的根底效劳，天生具有切入其他金融场景的优势。在李虹含看来，领取买卖所积聚的数据，具有真实、高频和高质量的特点，可以作为金融买卖数据的必要补充，从而丰厚数据维度，提供精准营销、客户管理、信誉评级和金融产品推行等增值效劳。而这也正是第三方领取机构的优势。借助这些优势，即使监管红利渐渐衰退，监管环境越发严峻，这些第三方领取机构仍然可以从中求变，应用领取数据开展多元金融效劳。

结语

自1999年我国第一家第三方领取公司成立以来，第三方领取已在我国走过将近20年的历史。和诸多行业，如P2P、互联网金融一样，该行业也前后历经了野蛮生长、高速开展、受监控制约、进一步标准等进程。

总的来看，不论是开“罚单”也好，还是控制申牌数量，抑或上缴备付金，都是领取行业走向标准的必定途径。在这一进程中，虽然有局部不合规的机构被淘汰，或局部小型领取机构面临转型危机，但全体上都将继续推进行业的安康开展。

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