往年4月国际银行共发行理财富品10849款，同比增加817款，环比增加2783款，降幅达20.42%，除了时节周期性正常增加之外，一定水平上也是遭到了《关于标准金融机构资产管理业务的指点意见》的影响。在《资管新规》、《29号文》等一系列行业政策标准的面前，是群众客户金 财富管理 需求的普遍迸发与互联网金融蓬勃开展的助推，对财富管理机构而言，为迅速完成机构的降本增效、客群延展、提升体验和控制风险，财富管理的数字化开展曾经成为各类金融机构的关注重点。

科技重塑财富管理价值链条

过来五年， 金融科技 迅猛开展，财富管理客户对线上化的承受度水涨船高， 全球四大次要财富管理市场（美国、中国、英国及新加坡）的财富管理产品线上化销售规模在2017 年已到达6 万亿美元。 各类金融机构对“ 数字财富管理 ”（Digital WealthManagement）的注重有增无减。其中，数字财富管理并不是单纯的线上化，也不只仅是现金管理，而从价值定位、客户、产品、效劳及渠道上区别于传统财富管理，科技是协助完成改造的手腕。

包括：

以数据和技术驱动的端到端的创新为价值定位；

针对价钱敏感、便捷性诉求高且乐于尝试技术创新的财富管理客户；

提供复杂易懂、信息通明、绝对更规范的产品；

经过互联网、挪动端，以视频和机器人等为交互手腕，随时随地提供高效、便捷、通明的效劳体验。

虽然数字财富管理与传统财富管理有所区别，但实质依然是财富的保值与增值。数字财富管理是经过大数据、 人工智能 、机器人流程自动化等科技深度改造财富管理全价值链条，完成更高效、更通明、更精准的最优资产配置，它并不局限于渠道线上化，而是在人力依赖最低的状况下尽能够经过技术发明价值，重塑价值链。

△科技重塑财富管理价值链条

随着大数据、人工智能、机器人流程自动化等科技技术在财富管理行业价值链上的详细使用， 各项科技正沿价值链在前中后台各环节上对财富管理停止深入的改造， 金融机构对客户的了解深度、聚焦消费升级、多维视频、家庭场景、数字营销、新零售等创新领域，为用户提供更多元、更前沿、更贴心的产品，满足用户日益多样化、个性化的需求。对产品的设计、对运营的把控方式也随之发作宏大变化。

以用户剖析为例，在传统形式下金融机构经过根本信息、风险偏好、财富管理的诉求等信息停止KYC (know-your-customer, 理解客户），并经过适当性准绳，辨认出合格投资人，婚配相应产品，但由于局部传统金融机构的KYC仅停留在满足监管层面，或是受制于本身的数据才能，因而难以取得精确的后果。但数字财富管理可以经过大数据剖析和人工智能算法，剖析用户画像和风险偏好，婚配最适投资组合的基金配置比例，并对行情、市场心情等多个维度数据停止不连续继续处置和建模剖析，从而静态调整组合中的产品配置，提供“一键优化”的选项，在风控、画像、营销、体验等层面深度理解并契合用户需求。

△数字财富管理如何深度运营客户

同时，外行业趋向发作变化的当下，数字财富管理的参与者更需求重新审视存量客户，树立“全生命周期的价值管理体系”。放眼全球，优秀的财富管理市场的参与者往往拥有齐备的客户价值管理体系，注重基于客户生命周期的临时财富规划，可以依据客户的不同属性引荐相关财富管理方案，以极为丰厚的产品及组合方案满足客户在不同阶段的需求。

以美国 摩根士丹利 为例，为客户提供了一整套涵盖全生命周期的财富管理效劳，以此满足客户在每个生命阶段的财富管理需求，详细内容包括：1、财富管理方案，基于不同人生目的提供特性化财富规划；2、财富增值与保值，旨在协助客户抵挡市场风险完成增值；3、财富运用和分配，打理财富进出并合理分配运用；4、财富传承，为客户发明耐久价值并传承财富。真正将客户全生命周期都“管”了起来。

△客户全生命周期财务管理需求

决胜将来，数字财富管理新格式

随着数字财富管理形式在降本增效、客群延展、提升体验和控制风险等方面的突出优势，各类传统财富管理机构也在积极呼应这些新技术为行业带来的全新赋能。 2012年至2017年时期，全球前十大银行在金融科技范畴投资总额超越了36 亿美元，中国在该范畴更以28亿美元的融资额位居全球首位。

另一方面，过来十年间，中国GDP 增长将带动财富规模大幅增长，稳居世界第二大经济体之位，中国团体可投资金融资产规模高速开展，目前已构成了规模超人民币120万亿元的团体财富管理市场，其中高净值家庭到达210万户，所拥有资产占全部团体可投资金融资产的43%， 估计到2021年，中国团体可投资金融资产规模将到达220万亿人民币。 财富疾速积聚，尤其是中产和富有阶级迅速增长，使得财富管理的需求呈指数级上升，各类效劳机构战争台涌现，财富管理平台的数字化才能打破工夫与空间的限制，处理本钱和效率的成绩，协助机构效劳更多的客户。

数字财富管理形式已在全球占据不可无视的位置，但是中国财富管理市场的开展仍处于起步期。销售导向、刚兑产品主导市场的场面面临打破；财富管理客户尚未成熟，中产及以下客群的理财习气尚未养成，对财富管理的信任根底存在隐忧；另一方面，根底的现金管理、单纯线上买卖仍在数字财富管理中占据较大的比重，科技与数字化对财富管理的实质改造仍较为初步。

对传统财富管理机构而言，积极停止数字化转型曾经是必定选择。传统财富管理机构经过少量存量客户、在金融专业上的了解力和线下网点渠道的中心优势，为财富客群和高净值客群提供基于数据和技术的资产配置及产品组合，以人机结合的方式为客户提供不失温度的数字化效劳，以数字化转型降低效劳高净值客户和超高净值客户的本钱，赋能机构及从业者。

2018 年，将成为中国财富管理市场、数字财富管理形式都在思变与应变的关键节点，以开放形式打造生态零碎、注重客户价值管理、强化投研投顾才能、进步技术使用才能、拥有矫捷组织的竞争者将在数字财富管理竞争格式中取得致胜掌握。

6月15日，亿欧在上海举行「2018全球AI首领峰会——智能+新金融峰会」，峰会将分解金融业务链条，从资金端、资产端及三方根底设备效劳3个环节，将AI技术、区块链散布式技术带来的金融业智能化，瞻望新一代智能金融的根底设备和使用幅员。

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