雷锋网 (大众号：雷锋网) AI金融评论报道，近日，《经济学人》结合银行与金融软件提供商Temenos发布了一篇数字银行专题报告。报告对全球400位银行业高管停止了调查，主题是批发银行从以后至2020年时期估计面临的应战和应对战略。据雷锋网理解，400位受访者构成较为平衡， 25% 来自欧洲，25% 来自亚太地域，近18% 来自北美。 此外新兴市场的高管到达近年峰值，约16% 来自拉丁美洲，16% 来自非洲和中东。

报告指出，全球的银行业都在放慢数字化。北美56%的银行高管以为监管将对银行业发生严重的影响，而供认AI、区块链等新技术带来严重影响的人只要34%。相比之下，其他地域的比例更高，大约48%至54%银行高管认可新科技的影响。

不过即便将来是数字化的，但在吸引存款和复杂投资产品的新客户方面，人脉关系依然至关重要。利益相关方必需以史无前例的方式协作，以便在保证客户资金和数据平安的同时，保证客户用户体验。

报告共分为五个局部，第一局部论述了数字化的将来曾经到来，第二局部引见了新商业模型，并以英国挪动银行monzo为例，第三局部指出数字化浪潮开展迅速，但是并不会推翻一切，并以中国为例来阐明数字化带来的好处；第四局部引见了AI技术，最初指出平安成绩正在成为全球性的隐忧。

详细来说，报告有以下几个要点：

第一，科技和数字化已成为比监管更重要的影响要素。

不时变化的客户需求，智能手机的崛起和新技术的使用，曾经取代了金融监管，成为全球银行战略思想的驱动力。整合开放式银行业务，在线领取和金融挪动化是顺应数字银行业时代的中心。

第二，没有一致的数字化战略。

受访者表示各银行都采取了不同的战略。61%的人为他们的客户开发利基主张，而另一些人则在不同水平上提议向第三方开放商开放效劳，他们将银行业视为一个"数字生态零碎" 。一些银即将监管和技术革新视为重塑重生态零碎的时机。当然需求留意的是，只采用最复杂的方式能够会使银行及其产品面临被竞争对手模拟的风险。

据理解，他们做出这些改动的局部缘由在于，他们以为，假如效劳更廉价或收费，客户情愿保持人工效劳，现金买卖将会增加至全球买卖的5% 或一下，80%的批发银行业务将完成自动化。

第三，银行必需变得愈加灵敏机动，以顺应互联网时代的产品开发进度 ，同时也包括组织架构的扁平化。52%的受访者表示，产品疾速迭代是他们以后的战略重点。

现实上，科技巨头是金融行业不可无视的玩家。GAFA（Google、Apple、Facebook 和Amazon）曾经进入领取行业，而且他们愈加明白客户的需求，并能及时满足这些需求。“GAFA能够会对现有的批发银行业务发生更多的要挟。亚马逊正在与摩根大通商谈为美国购物者提供现金账户效劳。从2011年开端，亚马逊曾经经过Marketplace平台为小微企业放贷，放贷金额超越30亿美元。”

从这点来说，银行必需跟上这个进程，重新构建商业形式，以确保新产品和功用可以跨线下和数字渠道疾速整合。当然银行也有共同的优势。比方银行客户群和临时名誉。

第四，开放式银行业务与平安、数据规则之间存在矛盾，而这点正是客户所担忧的成绩。

17％的受访者表示担忧开放式银行业务会第三方破绽应用。新型银行形式上面临的最大要挟是丧失有关客户生活方式和需求的珍贵数据。用户特性化的数据与所谓“智能营销”毫不相关，拥有了数据，银行才干引荐更多更契合的存款、投资产品。

报告指出，非常之七的银行正在规划网络平安范畴，54% 的银行专注于团体交付才能，近50%的银行正在转上云，37% 的银行正在更新前台和后台零碎。

第五，人工智能和聊天机器人在客服、身份验证和反欺诈阶段发扬作用，但银行的态度依然慎重， 由于他们不想得到客户的信任。超越20％的受访者以为人工智能将改善用户体验。但是银行还将面临一个成绩——停息客户对其团体信息平安性以及数据的运用用处的不信任感。

另外，关于实体场所，报告指出“随着客户行为的改动，分支机构迅速消逝”，但61％的受访者“依然以为这种分支机构应该持续存在，秉持这种观念的人是以为“实体银行会在2020年前消亡”的人的两倍。”不过，目前尚不清楚银即将如何处置没有人情愿去的、本钱昂贵的线下场所。

传统银行能否生活上去呢？该报告似乎给出了一定的答案。

不过还值得留意的是，虽然一些银行可以在这场数字海啸存货上去，但许多威望人士以为，大少数银即将会消逝。高盛公司的Marcus平台应该算是美国传统金融公司应战金融科技的最好例证。摆脱了传统技术和物理地点的障碍，Marcus开展迅速，向现有的货币中心银行发起应战。

最初，对原报告感兴味的冤家，可以关注雷锋网旗下大众号AI金融评论，回复“经济学人”取得。

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