多地公安机关开端严峻打击“套路贷”，抓获少量涉案人员，涉案金额从数百万元到数千万元不等。一些“套路贷”公司还成立所谓的“法务组”，专门担任暴力催收。有公司甚至在受益人签完合同、存款尚未到手，就认定其“违约”，并强扣车辆。
调查发现，向“套路贷”借款的次要是急需用钱又无法从银行贷到款的一局部人群，或许涉世不深、对“套路贷”知之甚少的年老人。
新华社南京5月24日电，借款3万元，被各种套路，一年后竟“滚”成800万元！最近，各地频频曝出“套路贷”案件，引发社会关注。
近期，中国银行保险监视管理委员会等四部门结合下发告诉，要求标准官方借贷。多地公安机关开端严峻打击“套路贷”，抓获少量涉案人员，涉案金额从数百万元到数千万元不等。“套路贷”为何能屡屡成功“套路”？
扰乱 金融 和社会次序，多地严打“套路贷”
2016年8月初，在杭州做服装生意的郑女士因急需用钱，经中介引见，向一“寄卖行”老板借款3万元，之后不时“被违约”，自愿重复借新债还旧债，一年后郑女士3万元借款竟“滚”成了800万元。这是杭州公安机关侦破的一同典型“套路贷”案例。
所谓“套路贷”，是立功嫌疑人以合法占无为目的，以违约金、保证金等各种项目骗取受益人签署不利于受益人的借款合同，再以各种方式让受益人违约，最终并吞受益人财富。
近期，多地公安机关对“套路贷”展开严峻打击。在浙江，仅杭州一地，就抓获涉黑“套路贷”涉案人员300余名；在山西，运城市公安局一次收网举动就打掉26家涉嫌“套路贷”的“车贷”“ 网贷 ”“信誉贷”公司；在江苏，南京、无锡公安相继披露系列涉黑“套路贷”案，涉案金额从数百万元到数千万元不等。
“新华视点”记者调查发现，“套路贷”立功组织化水平高，大多是公司化运营；组织或参与者熟习相关金融业务和法律知识，擅于钻法律空子；与黑恶权力关联亲密，在催收中常运用暴力或软暴力；迷惑性强，一些受益者进入圈套尚不自知；资金来源多样，有的来自银行存款，有的私下募集，也有一局部是自有资金。
“落入‘套路贷’圈套，往往会被逼卖房卖车，甚至能够面临家破人亡的凄惨境遇。”朗盈律师事务所主任沈玉宇说，“‘套路贷’虽披着官方借贷的外衣，但与正轨官方借贷有实质区别，是以借款为名行合法占有受益人财物之实，本质是一种守法立功行为。”
“近年来，官方借贷开展迅速，以暴力催收为次要表现特征的合法活动愈演愈烈，严重扰乱了 经济 金融次序和社会次序。”最近，四部门下发的《关于标准官方借贷行为维护经济金融次序有关事项的告诉》指出了“套路贷”的危害，并明白规则，未经有权机关依法同意，任何单位和团体不得设立从事或许次要从事发放存款业务的机构或以发放存款为日常业务活动。
借新还旧层层加码， 软硬兼施索要债权
记者调查发现，虽然“套路贷”方式不同，套路单一，但万变不离其宗，其套路次要有以下几步：
——签署虚高借款合同，制伴随着互联网和移动生活的日趋成熟，芝麻信用高分和良好的个人征信记录，不仅可以办理贷款、申请信用卡延伸你的财富，更能大大便利我们的生活。造虚伪银行流水。合同上写明的借款数远高于实践借款数，承诺只需按期还款，虚高局部不需求归还。在实践操作中，这局部虚高的费用的确会打到借款人的银行卡上，为前期讨取债权留下银行流水凭证。只是这局部现金提取出来后，会被债主立刻取回。
南京市玄武区公安分局侦破的一同案件中，市民林某在一家中介公司存款45万元，合同上却写明存款90万元。中介公司给林某银行卡汇款90万元，到账后马上收走45万元作为“保证金”，并承诺如按期还息还款，就不必归还这45万元。中介公司还以手续费、签字费等名义收取110900元，林某实践到手339100元。各种套路下，林某最终没能如期还息，债权由45万元变成90万元，另外还要承当3.8%的月息。
——“被违约”控制受益人，借新还旧层层加码。与正轨官方借贷不同，“套路贷”不喜欢存款人提早或按时还贷。假如存款人要提早或按时还贷，借贷公司会经过各种手腕让存款人无法按时还贷。“被违约”后，之前在合同中埋下的各种套路就会启用，如收取高额违约金、拖车费、误工费等，其中最次要的方式是让存款人向关联公司借新债还旧债，不时推高存款额度。
杭州市民王某就是这样被套路的。2016年10月，王某为冤家担保存款2万元，签合同时虚增至4万元。后冤家忽然失联，“被违约”后，王某只得遵从借贷公司布置，向另一家借贷公司借款4万元，这次合同借款又虚高至6万元。不久后又再次“被违约”，不得已再向其他公司借贷。如此循环往复，最终债权从4万元“滚”到140万元。
——软硬兼施索要债权，借助诉讼侵占财富。在催讨债权进程中，“套路贷”公司常会采取暴力或软暴力手腕，如合法拘禁、跟踪盯梢、滋扰亲属、强扣车辆等，有的甚至会以之前制造的假合同、假流水，经过诉讼、财富保全等司法手腕侵占受益人财富。
在山西运城公安破获的微贷网公司一案中，6名受益人均被以违约之名强扣车辆。在杭州公安查获的一些案件中，一些“套路贷”公司还成立所谓的“法务组”，专门担任暴力催收。有公司甚至在受益人签完合同、存款尚未到手，就认定其“违约”，并强扣车辆。
受益者举证难维权难，应标准官方借贷开发更多金融产品
记者调查发现，向“套路贷”借款的次要是急需用钱又无法从银行贷到款的一局部人群，或许涉世不深、对“套路贷”知之甚少的年老人。他们大都坚信本人能及时将钱还上，却不知早已堕入“套路贷”团伙一环一环的圈套中。
江苏省无锡市公安局滨湖分局有关办案人员引见，这类案件操持有三难，一是“套路贷”公司次要担任人立功成心认定难，他们普通不会直接参与放贷后的暴力催收、敲诈讹诈等行为；二是敲诈讹诈罪名认定难，“套路贷”公司有合同在手，受益人却是口说无凭；三是一些“套路贷”公司擅于运用软暴力，合法拘禁等罪名认定难。
“‘套路贷’的可怕之处在于，立功嫌疑人擅长应用法律规则制造有利于本人的证据。”杭州市公安局刑侦支队支队长贾勤敏说，“打官司打的是证据，受益人往往拿不出被套路的证据。当被‘套路贷’团伙起诉后，受益人不一定能失掉法律支持。”法律人士建议，司法机关应对“套路贷”罪名适用、定罪数额、共同立功认定、跨区域管辖等成绩停止进一步明白和细化。多地办案人员以为，一方面对“套路贷”要严峻打击，另一方面应在标准官方借贷行为的同时改良金融效劳，鼓舞正轨金融机构开发面向不同群体的信贷产品，更好满足市场需求。此外，要普遍宣传“套路贷”的危害、作案手法，让广阔群众有防备认识，防止被“套路”。
【来源： 新华社 】