“前段工夫想买房，后果手头资金周转不开，银行那边的存款也有点成绩，最初还是找了典当行，把之前的房子典当，凑钱交了款。”近日，刚买了二套房的小吴向记者泄漏了买房借款的“新姿态”。

但是，这种借款方式真的合法可行吗?

典当购房很火

依据小吴的线索，《国际 金融 报》记者找到了北京地域一家提供典当房产业务的典当行。在记者表达了想要将已有的房屋典当借款来买二套房时，该典当行的任务人员显得毫不不测，并向记者积极地引见了他们的相关政策。

据理解，这种状况在北京地域并不稀有。在记者走访的几家典当行中，大局部典当行对相似业务表现得轻车熟路。

其中一家典当行的任务人员表示：“只需提供的房屋状况失实，团体征信没有成绩，那我们这边很快就能给您放款，对您借款的用处，我们并不像银行之类的金融机构管得那么严，无论是买房或许装修，您都可以随意支配。”

上述任务人员称，实践上，有不少人都用这种方式获取资金，来交纳二套房的首付或全款，据她团体理解，往年以来，将借款用于购房的客户，占来公司操持典当业务的近1/3。

关于平安性成绩，另一家典当行的任务人员王某表示，“你担心，一定没有成绩，我们不是第一次操持这种业务。”

王某还向记者泄漏，比拟大型的典当行资金背景绝对雄厚，借款都是自有资产，“假如去小一点的典当行就不好说了”。在记者诘问这类小典当行会呈现什么样的成绩时，王某表示，很多小典当行自有资金缺乏，是和一些别的金融机构协作的，因而能够借款最终无法拿来买房。

放款快利息高

记者在走访中理解到，与银行相比，典当行放款快，普通半日到三日内，客户即可拿到借款，但利息比银行高出一大截。

朝阳区某典当行的任务人员小张通知《国际金融报》记者，该典当行的借款月利率为1.3%，与银行不同，他们采取等额还息、最初集中出借本金的方式。小张称：“比方你把手中的房子典当，借来300万元，借款工夫半年，那每个月你需求出借3.9万元的利息，在最初一个月，除了还利息外，还需求一次性还清300万元的本金”。

小张还补充说：“我们这边普通期限都是半年，假如这半年内信誉表现比拟好，而且半年还款的确有压力的话，可以酌情延期，最多半年。”

记者经过计算得知，以借款一年为期，月利率为1.3%的典当行借款方式，仅利息就需求15.6万元，年利率达15.6%。

北京某股份制银行分行信贷经理王先生在承受《国际金融报》记者采访时表示，典当行借款的利率与银行相比差距分明，即便银行的二套房贷利率为基准利率上浮20%，年化利率也仅为5.88%。

上述典当行任务人员小张表示，典当行做的就是短期的借款生意，“我们利率一定是比银行那边高很多，但我们优势在于放款比拟快，你只需团体相关信息、征信没成绩，那最慢两天也能拿到放款了，你要是在银行办，最快也得几个星期”。

小张还给记者出了个“主见”：“您要是买二套房资金周转不开，我建议不如一边在银行这边请求房贷，一边在我们这边典当之前的房子，等您房贷拿到了，再把我们这边的钱还上就行了，我们这里还款方式灵敏，随时借随时就能还。”

记者对这个建议的可行性提出质疑之后，小张称，很多在他们这里操持典当借款买房的都是走的这种途径，“或许您也可以跟冤家家人借钱，不过是尽早还掉我们这边的比拟好，毕竟我们这边利息收的还是比拟高”。

运用这种途径筹集购房资金的小吴表示：“之前买房时就只差一点钱，理财资金一时取不出来，看上的房子又签得比拟急，所以才找了典当行。理财资金一到期，我就取出来，赶忙还了在典当行的借款，从借款到还款也就两个多月工夫。我们提出提早还款的当天，就办妥了一切手续”。

切勿因小失大

往年5月14日，商务部办公厅发布《关于融资租赁公司、 商业 保理公司和典当行管理职责调整有关事宜的告诉》。告诉称，商务部已于2018年4月20日将制定融资租赁、商业保理和典当行三类公司的业务运营与监管职责划给中国银行保险监视管理委员会。

记者就典当房产来筹集二套房资金的合规成绩征询了上述王经理，王经理称，之前，很多 投资 者在购置二套房资金缺乏时，选择在银行抵押首套房获取消费类存款，并将这类存款违规流入房地产行业。但近年来，银行监管趋严，不少银行贷后管理不谨慎，冒犯红线，被监管部门开出罚单，银行也增强了对住房抵押消费类存款随着流量往智能终端设备迁移，新的机遇“物联网商业社交时代”也将迎来，通过人的第六器官（智能手机）和智能设备终端的联网互动，从而改变了人的行为习惯和消费方式。线下流量通过LBS定位重新分配，又通过物联网终端智能推荐引擎引导到网上任意有价值的地方，至此互联网下半场拉开帷幕。的贷后管理，这是招致一些投资者将目光转向典当行一类金融机构的重要缘由。

王经理提示投资者，如今很多典当行的管理相当不标准，投资者在选择典当行时需求慎重看待。

关于上述典当行任务人员提出的同时请求银行存款的方式，王经理称，并不建议投资者如此处置，“一方面，典当行在放款时也会调取请求人的征信记载，频繁查征信，能够会影响到银行房贷的请求。另一方面，即便银行房贷的放款速度比典当行慢不少，但普通状况下，不会对投资者形成违约等影响”。

王经理强调，在选择购置二套房时，更该当思索的是实践购房需求以及 经济 接受才能，切勿因小失大，形成不用要的损失。

“目前我国对典当行‘以房买房’的业务管理还属于灰色地带，这让一些投资者有了无隙可乘。但从5月份发布的文件来看，典当行管理职责被划归银保监会，这也能泄漏出，典当行的监管或进一步趋严，预期将来对这种‘以房买房’的状况会进一步标准管理。”王经理称。

【来源： 国际金融报 】