近日，中小银行互联网金融（深圳）联盟发布了《中小银行 金融科技 开展研讨报告》，调查后果显示， 虽然多家城商行曾经开端了金融科技的探究与理论，但是由于技术储藏、资金实力、人才、机制等方面限制，零碎性、前瞻性缺乏，少数理论没有带来称心的效果。
报告指出， 有超越40%的城商行没有将金融科技列入战略规划，而是采取了主动跟随战略 ，局部 城商行 还未开端尝试。 有26%的受访城商行以为无法担负资源投入 。
城商行得到客户接触为最大应战
由于城商行的运营地域受限，获客成为了难以跨越的屏障，虽然电子银行、直销银行以及手机银行客户端的呈现，为城商行获客打破了地域限制，但是在越发剧烈的抢夺客户环节，城商行已显疲态。
调查后果显示，面对金融科技企业的疾速开展， 城商行以为最大的应战在于客户的变化 。有九成城商行以为使用场景被第三方占据，得到客户接触和数据是目前遇到的最大应战，有八成客户以为客户对效劳于体验的要求不时提升是遇到最大困难之一，还有68%的受访城商行以为客户特别是年老客户正在流失。
为了顺应当下的竞争环境，跟下行业步伐，城商行也在拥抱金融科技。例如台州银行以为，要以开放的心态开展金融科技，用市场化的方式去施行，将来开展金融科技一定是市场化、开放式的。中原银行则将本人定位于数据银行、科技银行，战略方向上，提出了“上网下乡”的口号，旨在效劳下沉。
报告中提到，关于金融科技的使用与理论，绝大少数受访银行表示已在停止中，超越一半的银行表示曾经有明白的金融科技开展规划，另有三分之一的受访银行表示虽然没有方案但是曾经开端理论。
不过，报告指出， 目前绝大局部城商行关于金融科技都是主动跟随战略 ， 有超越40%的银行没有将金融科技列入战略规划中 ，可见不少城商行关于金融科技缺乏零碎性的研讨和理解。而与大行相比，无论是在客户体量、信息量、资金投入量都处于优势的城商行，显然不具有发明才能，如何差别化开展成为城商行必需思索的成绩。
对此，不少银行选择与内部协作。绵阳银行以为，中小银行单独的风险判别才能较弱，经过协作可以增加走弯路。湖北银行以为由于各家银行业务掩盖范围无限，开发新产品的代价太高，将来可以思索结合共建平台，扩大产品降低本钱，相互促进。
而在城商行开展金融科技方面遇到的成绩，调查后果显示， 有78%的受访城商行以为原有团队的技艺缺乏与银行固有管理体制难以支撑创新是目前遇到的最大成绩 ，有六成城商行以为难以招聘到合适的人员，还有将近四成的城商行以为短少运营招致建立后的使用效果不佳以及对技术开展的预见缺乏，还有26%的城商行以为无法担负其资源投入。
报告以为， 对金融科技的资金投入成绩目前未失掉城商行的足够注重， 这或许与城商行目前在金融科技上的投入预估缺乏有关 。调研中有一半受访城商行每年在金融科技研发的投入金额在5000万元以下，而目前来看，绝大局部上市银行每年对金融科技的投入都曾经占到当年营业支出的1%到2%。
农商行 承压 存在三大制约瓶颈
与城商行相比，在金融科技的大背景下，农商行承压愈加严峻 。受经济增长放缓等影响，农商行总体资产利润率下降最快，2014年一季度为1.6%，2017年四季度只要0.90%。此外，大型银行和城商行逐步聚焦三农与小微，不时下沉渠道，应用资金、人才和技术优势腐蚀农商行的“依据地”。
更为严重的是，金融科技公司纷繁将目光投向乡村市场，特别是正在规划乡村电商的互联网巨头。农商行假如不能满足乡村年老一代的金融效劳需求，将有被取代的风险。
报告以为， 人才、技术和体制是农商行三大制约瓶颈，最大的困难在于原有团队的才能缺乏 ，其次是技术储藏不够和机制不支持，再叠加上投入缺乏和招募不到人才，关于绝大少数农商行，仅仅依托本身力气开展金融科技，即便是跟下行业现有程度，也简直是不能够的义务。
西北沿海一家农商行提出，虽然银行曾经尽量在扩大互联网人才，但受体制限制，提供的薪资程度无限，尖端互联网人才都被互联网公司高薪招走，科技部门的人员在银行里最不波动。
在此状况下，许多农商行更为看重与内部的协作， 有79%的农商行选择与金融系科技公司例如安全、兴业旗下科技子公司协作 。农商行以为，金融系科技公司对金融业务的实质了解更为深入，资质较全，且与银行零碎整分解本低，同时在自建根底上，专业的第三方科技公司也是次要的内部协作方。
报告指出，农商行不应在根底技术产品，例如领取、电商凭条等方面停止宏大投入，而是应该多应用已有的产品战争台，关于在差别化定位根底上需求新建的使用拓展，更多的经过社会化写作降低建立本钱，完成疾速受害。
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