参与合谋作案的正是银行“内鬼”，即山东邹平农商行台子支行行长段振峰与山东创能石化科技无限公司股东杨玉峰，伙同其他邹平农商行员工、创能石化股东及两头人等合计11人，伪造金融票证43张、金额近3亿元(29894万元)，合法吸收大众存款涉案款项达26473万元，目前尚有1.6亿元没有追回。

贴息存款圈套

据理解，山东农商行零碎发作存款不胫而走案件，不少储户是从浙江等地跑过来存款的，他们正是中了额定的高贴息圈套，成为了“你看中了他人的利息，他人看中的你的本金”的典型受益者。

实践上，早在2014年9月，所谓“贴息存款”业务就被央行、银监会等部委结合下文制止。在《关于增强商业银行存款偏离度管理有关事项的告诉》中，列出的第一条违规手腕，就是“违背规则、私自进步存款利率或高套利率层次的高息揽储吸存”，即“贴息存款”。

而诈骗团伙搬出的正是银行为了冲量存款考核而停止“贴息存款”，套住了不少千里迢迢跑来存款的浙江储户，贴息点数高达6%，即除了活期存款一年的利息外，只需存入1000万元，当天就能支付60万元的贴息，引诱不可谓不大，不少储户是凑份子一同存款。

法院判决书披露，诈骗团伙与银行等员工共同用假存双方式合法吸收大众存款，经过银行员工广撒网联络储户，经过储户联络冤家等层层联络存款人到邹平农商行台子支行、博兴农商行曹王支行、滨城区渤海五路信誉社停止所谓存款。

他们还经过QQ群、网上论坛分布所谓滨州有贴息存款的信息，一切款项经过以在柜台交给存款人假存单的方式，应用银行的信誉，吸引“存款人”前来操持“存款”。

据统计，2013年3月至2015年5月两年多工夫，段振峰等人先后在邹平农商行台子支行镇中分理处、博兴农商行曹王支行、滨城区渤海五路信誉社以“非阳光操作”为名，合计伪造假存单43张，金额29894万元，吸收28名存款人资金26473万元，形成存款人实践损失16035.09万元。

据记者理解，两年多工夫，为了假存款骗局能延续，关于存款满一年的储户，他们会竭力挽留，劝说对方续存一年；关于存款满一年坚决需求取出的客户，他们就从其他储户的“存款”中支取。

也有例外，其中，有一个存款人杨某，在2013年7月25日博兴农商行曹王支行操持“存款”1000万元，诈骗团伙将制造的假存单、假存款证明交给该支行的柜员李丽，李丽将存入的款项转入段振峰指定的账户，并将1000万元假存单、假存款证明从柜台窗口递给了杨某。

2014年7月到期后，杨某到博兴农商行曹王支行“取款”未果，一怒之下，就将博兴农商行起诉至法院，为了“灭火”，避免骗局暴露，段振峰、杨玉峰与杨某庭外和解，陆续将该款本息领取给了杨某。

防不胜防的团伙作案

山东滨州的刑事判决书披露，这起骗贷案面前的动机以及作案手法，可谓防不胜防：银行网点是真的，银行柜员是真的，从银行柜台递出来的存款单和存款证明却是伪造的。

先来捋一捋涉案的诈骗团伙成员关系。

来自银行方面的“内鬼”包括：段振峰，2013年1月至案发担任山东邹平农商行台子支行行长；段爱莲，邹平农商行退休员工、山东创能石化科技无限公司股东；张寅，邹平农商行台子支行职员；李丽，山东博兴农商行曹王支行员工。

来自银行核心的人包括：涉案公司山东创能石化科技无限公司(简称“创能石化”)股东、法定代表人杨玉峰，初中文明；刘园园，创能石化股东，初中文明；杨肖，创能石化股东，高中文明；张同军，创能石化股东，初中文明。王继祥，集体工商者，初中文明；王锋，集体工商者，初中文明；李家志，集体工商者，初中文明。

上述11人，虽然有些文明水平并不高，但由于利益关系结成了严密的同盟，亲密分工协作，织起了一张金融诈骗的大网。

这起诈骗案的缘由是，自2011年始，邹平农商行台子支行行长段振峰屡次为杨玉峰运营的创能石化公司停止融资，欠下巨额高利借款无法出借。

为出借之前借款以及持续建立创能石化公司，段振峰与杨玉峰商议后决议持续多方筹集资金，而多方集资的魔爪伸向了广阔无辜的储户。

分工亲密

2013年春节前后，段振峰、邹平农商行台子支行职工张寅经两头人李家志引见看法刘园园，共谋以两头人带存款人至指定银行的指定柜台操持所谓“存款”业务，银行柜员将存款人资金转到特定的账户，并将事前伪造好的假存单等经过银行柜台交予存款人，用款人收到存款后停止贴息。

杨玉峰在明知“非阳光操作”详细形式的状况下，赞同吸收存款用于创能石化公司运营运用，并承诺担任领取保证金、转账贴息等业务。

随后，杨玉峰、邹平农商行退休职工段爱莲、王继祥、创能石化股东杨肖等人积极参与“非阳光操作”的详细运作。

详细分工如下：段振峰、段爱莲担任联络银行柜员、贴息、给付益处费等任务；杨玉峰担任布置杨肖转账、领取利息、出借到期存款等；刘园园、李家志、王锋及周某1担任吸收存款户并带至银行操持业务；段爱莲、王继祥担任伪造假存单等；杨肖、创能石化股东张同军担任接送段爱莲、王继祥等人至银行左近伪造假存单、将伪造存单送到银行、现场应急处置等；张寅、博兴农商行曹王支行员工李丽及李某某、赵某在银行柜台内担任转移存款、将事前预备好的假存单等从银行柜台交予存款人等。

在这个完满的诈骗网之下，有着高额贴息存款的引诱，除了山东外地储户，远在千里的浙江“土豪”储户也不远千里跑来存款。最终，两年多工夫，合计伪造伪造金融票证43张，金额合计29894万元，合法吸收大众资金26473万元，现尚有简单来说，创业有四步：一创意、二技术、三产品、四市场。对于停留在‘创意’阶段的团队，你们的难点不在于找钱，而在于找人。”结合自身微软背景及创业经验。“存款人”16035.09万元没有发出。

依据上述守法现实，段振峰被判处有期徒刑20年，并处分金80万元；杨玉峰被判处有期徒刑20年，并处分金80万元；段爱莲被判处有期徒刑17年，并处分金50万元；王继祥被判处有期徒刑十三年，并处分金40万元；张寅被判处有期徒刑9年，并处分金20万元；刘园园被判处有期徒刑九年，并处分金50万元；王锋被判处执行有期徒刑六年，并处分金15万元；杨肖犯被判处有期徒刑6年，并处分金人民币15万元；李丽被判处有期徒刑3年6个月，并处分金7万元；李家志被判处有期徒刑4年，并处分金10万元；张同军被判处有期徒刑4年，并处分金人民币8万元。

如何防备存款诈骗？

实践上，如今社会上存款诈骗案时有发作，面前的缘由除了一些银行外部控制生效，还包括储户贪图高利息高收益，金融知识缺失，被引见人甜言蜜语诱骗等。

业内人士以为，为了避免存款被骗要遵照以下知识：

一是储户要理解真实利率范围，切莫自觉追求高收益无视风险，再次不论投资标的是什么，都不能完全遵从掮客诱导，要有本人独立的判别。

二是存款选择正轨大银行，比方工农中建四大行。

三是到正轨银行柜台操持存款业务，不要置信熟人或冤家引见。

四是逃避高收益或不正常收益存款利率项目。

五是留意分散理财，逃避投资风险。

六是签署合同时，一定要弄清楚合同条款的意思，核对甲乙方、银行称号、资金去向，模糊不清或有疑问不要随意签字。

七是不要随意听信银行大厅人员的推销项目，逃避本人不熟习的业务，关于黄金类、文玩类银行协作理财项目查证清楚后再思索。

八是假如守旧了U盾等，一定要确定和存单上的号码相符。

九是设置密码时要小心遮挡不要泄露，同时尽量不要运用生日等复杂易猜想的号码。