已经的 二手车金融 范畴，形式不时创新，被以为是暴利行业。

最高时期的利润，高达40%。

但目前，简直一切的形式均折戟，都面临着形式同质化严重、竞争无序、运营本钱高、利润高等成绩。

行业从业者在不停地诘问，宏大的二手车市场，究竟时机何在？

“ 2018年，整个二手车金融行业只要一个字，熬。 ”多位汽车金融的CEO都下了此判别。

困难求生

“二手车金融范畴，究竟还有哪些时机？”多位二手车金融的从业者，最近都在苦苦寻觅答案。

这是由于，简直一切的二手车金融形式，都开展受阻。

先来看 车抵贷 。

据网贷之家不完全统计，截至2018年4月初，触及车贷业务的 P2P 平台，在运营的只剩859家。

51%的P2P车贷平台开张。

整个车抵贷行业都在洗牌。

先是 监管 出台，限制利率，后又收紧了催收，一些暴力催收公司人员，甚至直接被公安部门带走。

行业风声鹤唳。

“业务量直接减半，的确难做，一面要尽量盈利，一面要合规，同时还要和大平台争资源和市场。四面楚歌。”一从业者称。

再来看C2C形式，例如人人车、瓜子、优信等二手车平台。

数年前，这些二手车平台的广告，简直占据了一切的黄金时段和黄金地段。

而从去年开端，这些平台不管是融资还是声量，都片面膨胀。

“ C2C这个形式，不管是国际还是国外，验证后果都是很难走通 。”某汽车金融CEO成鑫称。

这其中的中心，就是“信任”成绩很难处理。

“以前车商卖的二手车，都很难保证车能否存在成绩，更何况C2C？”成鑫称，不少用户都称本人在这些平台上买到了泡水车，一度引发了信任危机。

况且，二手车过户随着流量往智能终端设备迁移，新的机遇“物联网商业社交时代”也将迎来，通过人的第六器官（智能手机）和智能设备终端的联网互动，从而改变了人的行为习惯和消费方式。线下流量通过LBS定位重新分配，又通过物联网终端智能推荐引擎引导到网上任意有价值的地方，至此互联网下半场拉开帷幕。手续复杂，一旦出售过户后，发现成绩将很难退换。

“行业的共识是，C2C进入瓶颈期，很难包围。”成鑫称。

而二手车分期、回租等形式，都异样面临信誉危机的成绩。

在往年，这些形式的逾期率也在批量迸发，很多小平台开张。

不可否认的是，简直一切的二手车金融形式，都遇到了严峻成绩，这片已经无比炽热的市场，究竟遭遇了什么？

存在成绩

从2015年崛起至今，二手车金融利润已经历过超越40%的暴利期，线上线下业务齐头并进。

如今跌到冰点，局部企业利润缺乏4%，局部公司业务员支出从月入几万，到如今缺乏万元。

已经的暴利市场，为何如今喜出望外，一片伤亡？

无须置疑，二手车金融市场空间是宏大的。

从2005年崛起至今，整个二手车市场的开展势头，简直超越了新车金融。

但浸透率却一直不高。

据媒体数据，美国2017年二手车金融浸透率为53.3%。据艾瑞征询发布的数据显示，以后中国二手车金融浸透率缺乏5%。

差距10倍之大。

“这是企业和团体无法改动的客观要素，市场成熟需求工夫。”资深从业者章成称。

另一方面，去年进场玩家太多，行业一度堕入抢客大战之中。

比方C2C二手车平台，目前获客本钱在500到1000。

而二手车金融的综合利率12%左右，运营本钱就需求抽取3个点，人力本钱还要抽取2个点。

加上资金本钱，利润所剩无几，盈利困难。

此外，还有一个客观缘由，就是行业内还没有一致的质检规范。

对二手车的估价、定价都比拟困难。

而让二手车金融片面膨胀最中心的缘由，其实还是监管。

“以前大家设定的利率，很多都超越了36%。”成鑫泄漏，经过暴力催收来获利，也成为行业潜规则。

但去年开端，监管收紧，要求严厉控制利率，并且，放款方需求是持牌机构。

这一下就洗走了一大半的玩家。

2018年，金融行业监管还将继续收紧，行业好像戴上了紧箍咒，将彻底进入寒冬期。

出路

行业有何出路？市场如此大，浸透率如此低，这明明是一块很大的蛋糕，难道就是眼睁睁看着，无法吃到？

2017年是牛市，2C形式批量迸发，大家都迅速崛起。

但2018年，在监管和各方压力之下，已进入熊市。

当一个市场进入熊市和寒冬之中，熬，成为了独一的关键词。

2B永远是熬过夏季最直接的方式。

目前，整个 金融科技 的总潮流，就是去金消融，转型2B。

二手车范畴异样如此。

很多车贷平台，开端变成资金方的触角，协助他们获客和风控。

“技术、产品和风控，这就是金融科技该有的定位。”成鑫称。

除了资金层面的形式，还有商业上的形式，值得关注。

以C2C的二手车电商平台为例。

如今有不少平台，开端保持C2C，而采取B2C。

比方，从二手车商手中，拿到二手车，再销售给用户。

这个形式，不是异样存在信任危机吗？

“B端会有一个特征，就是高频次、高客单价，而且波动。”成鑫称。

比方一个用户在平台上卖了一辆二手车，他能够这辈子就不会再卖了。

但B端，却需求维持一个持久的生意，因而欺诈的能够性会降低很多。

此外，和B端的协作，也有了不少创新的玩法。

“全国有50万-80万专门做车的车商，他们以前都是四处寻觅车源，再销售给客户。”成鑫说，如今呈现了一些平台，开端专门帮车商找车。

这其中有很多风趣的方式，比方，他们协助4S店，推出了“以旧换新”的业务，客户用他们手里的旧车，贷大批的钱，就可以换一辆新车。

这个相似手机“以旧换新”的形式，也正在车贷范畴衰亡。

这些平台可以操作两份生意：给客户存款，用旧车换新车。

拿着客户的旧车，再销售给专业的二手车商。

而针对这50万到80万的车商生意，市场也十分之大。

其完成在专注B端的平台已有不少，比方车置宝、卖好车、车300、车易拍、车行168等。

熬过寒冬的第二种方式，就是树立生态。

不少汽车金融的巨头，正在树立生态，并开端批量收买公司。

目的很明白，就是树立整条产业链。

多位从业者认可这个逻辑：二手车行业要围绕渠道、金融效劳、买卖平台、汽车后市场效劳来打造生态。

比方说，最近大搜车的举措频频，正在构建从检测、拍卖到营销、物流等的二手车生态零碎。

不久前，大搜车100%并购了车易拍，试图为二手车车源提供供给链业务。

此外，针对这个行业的辅佐工具和辅佐生态，也是一个包围方向。

比方估价、检测机构、征信等等。

假如想象力再大一点，还可以切入汽车金融周边延伸的范畴。

比方车位分期和车位贷。

在一线城市，一个车位的价钱不菲。

以北京为例，五环和五环以外的车位均价，是15万到20万。城市中心区的高端车位，价钱是40到60万元；而一些别墅和顶级小区，车位价钱更是高达百万。

车位作为一种和消费场景结合的新形式，曾经被局部企业看中，但目前还没有平台正式地做。

在一些北方城市，车位贷开端衰亡。可以将车位抵押，贷出车位价钱的七八成存款。比方一个车位20万，最高可以存款16万。

除此之外，车位作为大头收入的一局部，异样可以做“车位分期”。

操作逻辑和分期买一款手机没区别，领取一定利息，分12期或许更多期还款。

由此可见，行业并非没有一丝曙光。

最近，一个宏大的利好是，国度正在推进片面取消二手车限迁政策的落地。

早在2002年，全国各个城市开端出台政策，限制外地车迁入本地，这严重障碍了二手车的流通。

假如一旦放开，二手车就不会圈定在一亩三分地中，能够进一步激活整个市场。

估计到2020年中国二手车销量将超越新车，二手车金融或将迎来新一轮迸发式开展。

但前提是，要活上去。

“往年不宜尝试大的形式，大的规划，小而美，稳扎稳打地2B，是熬过寒冬的一种姿势。 ”成鑫称。

而多位从业者都赞同这样的观念，他们以为，冬眠、修炼内功、熬，是2018年的关键词。

需求守得云开见月明。