往年春天完成的融资，意味着百融金服在大数据金融范畴吹响新一轮防御的号角。

假使将百融在大数据金融范畴的业务幅员停止抽丝剥茧，我们会失掉一个明晰的“由B向C”的开展头绪，构成了掩盖获客导流、反欺诈、信誉评价、风控、贷后管理、继续运营、普惠金融等在内的多个业务线。再以场景和细分行业为标注，百融的故事又该怎样来描绘？

数据起家，立足B端

随着金融科技进入新的演进阶段，一批金融科技公司选择向银行等持牌金融机构输入科技艺力，提供技术产品和效劳，愈加注重在B端赛道的开展途径和竞争战略。

从百分点的金融事业部起家，百融金服借力于这个全国最大的第三方消费偏好数据平台，开端应用人工智能、大数据技术为金融行业提供客户全生命周期管理效劳，向小微企业与团体引荐合规金融机构和合规产品，努力于为信贷、保险等金融机构提供精准营销、风险控制、产品设计3小气面等全流程的产品效劳，在银行、保险等金融机构与C端金融用户之间搭建桥梁。

在征信范畴，数据的重要性可以用一句“为有源头死水来”概括。百融的业务树立在跨平台的全网数据库，停止多维度信息核对，经过超越50万个维度的的数据变量的建模，得出相关的金融风险和信誉评价指数，由此取代传统风控企业单纯倚仗多数几类变量停止风险评价的形式。

▎数据场景

维度的复杂性异样与数据来源的场景多元化有关。雷锋网AI金融评论理解到，百融积聚的数据不只来自于线上批发、媒体和社区，还源于批发、航空、电信运营商、传统品牌商等传统线下商业机构，构成了消费者线上线下交融的消费、社交、买卖、资产等数据，更为开放多元。

同时，百融掌握银行、网贷企业、小贷、法院等千万级欺诈、不良、守法等特殊名单。值得一提的是，百融强调对白名单的掌握，以为黑名单只能通知金融机构谁是坏客户，但是白名单却可以分辨谁是比拟好的客户、以及如何对这些客户停止特性化定价。

▎业务场景

数据来源与场景挂钩意味着下一步业务展开更容易完成定制化的目的，例如在营销层面，百融即可依据用户的需求和风险等级等定制金融效劳；以及剖析用户行为数据，发现优质借款人，对目的用户群停止精准营销，获取用户，自此可以将风控前置到营销端，协助金融机构降低获客本钱、客户流失率和坏账损失，提升价值客户数，激活休眠客户等。

反欺诈方面，百融经过用户的查询、工夫、次数选择、运用设备及场景等维度数，停止欺诈风险辨认。同时，百融结合特殊名单库，设置反欺诈规则，树立欺诈模型，构成紧密的反欺诈体系。

而在信贷全流程中，百融采集并处置兴味、价值、消费习气等用户数据，构成用户评价报告；再依托评价报告，对借款人停止欺诈防备、资质审核和信誉评价，进步贷前审批效率、节省本钱，完成贷中监控和风险预警，并树立贷后智能清收零碎，处理请求欺诈、买卖欺诈、客户价值剖析、逾期客户管理等成绩。

百融金服副总裁王正明表示，经过大数据平台、人工智能层、产本次涌现的 AI、区块链和物联网热潮不同于以往，将对产业、社会和生活产生真正堪称“颠覆性”的变革。IT 技术人员需要全方位地“换脑”：对原有的知识结构进行全面刷新，全面升级。品集市和金融效劳四个层面所搭建的体系，涵盖了整个线下风控的生命周期。

▎开辟保险新幅员

抵消费者集体、场景等数据特点发掘之后，对用户群停止精准营销规划的效劳，百融开端思索向保险范畴投放。雷锋网 (大众号：雷锋网) AI金融评论发现，百融金服去年就曾经在鼎力拓展保险业务，为保险业务员群体打造了“零间隔365”，使其针对性地为C端保险消费者停止产品引见，进步客户访问率和保单签约率。

依托几年前在百分点的积聚，百融有做优质的白名单客户的根底，所以切入信贷时先做风险，再做营销；在保险行业则是先做营销，再切入风控。

百融金服副总裁郑威表示，保险的中心价值是给客户提供风险保证，功用是在于协助树立市场化的风险补偿机制，这是保险业区别于其他行业的基本特征。而保证功用强化就意味着不能千人一面，就意味着精准营销的必要，经过人工智能算法更好地触达用户。在保险业，依托大数据、人工智能、区块链等新技术，保险公司的精准营销曾经初见成效，并在不时深化和扩展。

将来在C端？

百融金服并非才接触C端，相反，以旗下“榕树智慧金融效劳平台”为首的业务意味着百融曾经在C端范畴有所深度拓展：该平台针对终端信誉卡用户、信贷用户、保险用户做银行、保险、消金、互金机构的金融产品的精准引荐，提供一站式的金融产品效劳。

不过即使是这样直接与C端客户接触的业务，百融的角色也更像是在幕后。百融金服CEO张韶峰表示，“一切产品，都标明了是哪家金融机构的什么产随着流量往智能终端设备迁移，新的机遇“物联网商业社交时代”也将迎来，通过人的第六器官（智能手机）和智能设备终端的联网互动，从而改变了人的行为习惯和消费方式。线下流量通过LBS定位重新分配，又通过物联网终端智能推荐引擎引导到网上任意有价值的地方，至此互联网下半场拉开帷幕。品。”而产品也会由他们来做风控以及事后审核，同时依据不同的客户资质停止不同的风险定价。他以为，只要这样，商业金融机构在与百融的协作中，才不会有丧失客户黏性的后顾之忧。

据报道，百融金服引荐给金融客户的成功率在80%左右。违约率则依据存款利率的上下而不同，存款利率越低，违约率则越低。

想做金融行业“天猫”的百融金服，对业务的发掘还能有更多想象力。下一步是深耕C端，还是翻开普惠金融的新大门？雷锋网第三届全球人工智能与机器人峰会（CCF-GAIR），将于 6月29日-7月1日在深圳召开，届时百融金服副总裁王正明未来到圆桌讨论的现场，与一众业界大咖共同讨论金融科技中效劳场景和创新开展之路。

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