在亿欧智库此前分享的文章 《安康险，真的要火了吗？》 中，安永从宏大蓝海市场、迎来政策红利、社会需求激烈、资本重金投入、人民认识进步五个迹象，证明安康险真的要火了。但是，火并不代表着赚钱。那么，安康险，真的赚钱吗？

亿欧智库对国际专业安康险公司剖析发现，各公司都面临运营业绩盈余难题。如，人保安康只要2009年、2010年、2016年和2017年四年完成盈利，其他年份都是盈余形态；安全安康直到2017年才开端完成盈利。

为什么安康险很火但不赚钱？安永最近分享了他们的观念，以为中国安康险公司成立工夫短，规模效应尚未显现，且面临产品、渠道、运营、风控等七项外部运营应战以及数据、零碎、管理协作三项内部生态联动应战。

本文首发自安永，以下是亿欧智库为您带来的精选分享：

安康险，真的赚钱吗？

赚钱。但是，很遗憾大局部中国安康险公司还没赚到钱。

中国安康险公司成立工夫较短，规模效应尚未显现，盈利才能较弱。

美国的安康险公司成立工夫较早，保费规模较大，盈利才能较好。反观中国，在2017年度曾经披露信息的5家专业安康险公司中，仅有两家公司完成盈利， 从全体看中国安康险公司的成立工夫较短，规模效应尚未显现，盈利才能较弱。 这与中国安康险运营主体专新生的改变世界的企业将会诞生，从而更好的服务整个人类世界，走向更高科技的智能化生活。业化缺乏，中国医疗体制变革未完成以及大安康生态链搭建不完善等要素毫不相关。

在中国安康险减速开展进程中， 商业安康保险公司要想完成盈利安康继续开展，需求认清理想，发掘痛点，承受应战，方可扭亏为盈。 上面就从险企外部运营以及内部生态联动两个方面剖析中国安康险运营主面子对的次要应战。

外部运营面临七项应战

应战一： 产品——寿险化严重，构造单一，同质化严重，高排他性产品份额争抢剧烈

2017年安康险市场中，临时险占比70.5%，人身险公司依然是销售主力，占保费支出的91%。 在四大险种的保费构造中，重疾险占61.39%，医疗险占32.24%，护理险和失能险占比十分低。 在险种设计上，短少特性化、多样化、定制化的设计，各公司产品类似度较高。 同质化带来的是产品在用户端的高排他性，中小公司争抢份额难。

应战二：渠道——开辟、运用本钱高

大局部保险公司的安康险销售渠道是沿用传统寿险和财险的线下渠道，这些渠道普遍在安康险方面不够专业，开辟及运用本钱绝对较高。 小型公司因短少渠道议价才能，渠道本钱绝对更高。新兴的互联网渠道的本钱也较过来有所进步。

应战三：运营——专业化程度低，运作本钱高

大局部的保险公司多依靠于原有传统形式，没有将安康险独立于寿险、财险停止专业化运营。安康险的业务特征和运营形式贴合度低，不利于运营效率的提升和运营本钱的管控，客户体验方面也缺乏针对性的设计。 在安康险高速开展的状况下，独立、闭环、端到端的安康险运营形式将是重要的支撑。

应战四：风控——手腕滞后，智能化水平低

风控是安康险盈利的关键。 传统线下巡查无法支持安康险高速开展，不能均衡风控效果和时效性要求，更无法无效防备全保单周期的风险。

应战五：组织——相关人才缺乏，培训体系不完善

安康险公司在医疗安康范畴、互联网营销范畴、新科技范畴的 人员储藏缺乏，人员需求具有更强的专业知识 ，关于开辟型业务需具有更好的创新和协作肉体。同时，企业的组织架构也需求愈加灵敏和扁平化，以应对安康险业务不时创新、疾速决策的业务诉求。

大多数人都曾因不佳的交通状况而迟过到、叫过苦。经济的快速发展带动的是社会各方面的全面提升，但在此过程中，交通的发展却没跟得上前进的步幅，各类交通难题让交管部门伤透脑筋，如何利用AI来解决相关难题已成当务之急。 应战六：数据——安康数据体系不完善

保险公司集团内外数据共享缺乏，缺乏用户维度安康数据管理才能， 尚未树立有助于业务生长的数据使用体系。

应战七：零碎——多沿用财险或寿险中心，扩展性、灵敏性缺乏

大局部保险公司的安康险业务没有独立的零碎承接 ，而是嫁接或交融在传统寿险或财险零碎中，冗余的链条，扩展性、灵敏性缺乏，不利于疾速呼应业务需求，波动性和平安性迎来应战。

内部生态联动面临三项应战

应战一：数据——共享难，无一致标准，短少立法约束

数据共享难 ，商业保险公司难以打造费率厘定、进程效劳、风险控制的判别根底； 数据没有一致标准 ，规范化水平低； 短少安康相关信息化立法 ，对数据运用无约束。

应战二：零碎——兼容性低，医院对接志愿不高，三方效劳对接低效

局部公司 零碎老旧 ，对外可扩展性弱，零碎兼容性低； 公立医院对接志愿不高 ；保险公司与安康效劳方逐一对接本钱高，时效低。

应战三：协作管理——短少管理平台，缺乏对效劳方的制约，协作利益均衡难

安康效劳商众多， 短少规范化一致管理平台 ；领取方报销比例低，对医疗效劳商 短少制约手腕 ；领取方与效劳方 利益不一致 。