百行征信 成立之后，尚处于晚期阶段的我国征信业面临宏大革新。原8家团体征信试点机构的团体征信业务被剥离，而中诚信征信在2017年下半年提出“ 信誉科技 ”概念，明白了行业开展新阶段的科技探究途径。

2005年正式脱胎于中诚信集团的中诚信征信，不断参与我国征信行业的崛起。近两年团体征信、大数据征信崛起，中诚信征信“根本完成从0到1”。近期，中诚信征信完成4.5亿元融资，并确定2020战略，推出完好的产品体系“ 万象智慧 ”智能风控平台。

金融科技 刚刚起步，团体征信开启新场面

中诚信征信董事长张斌 向亿欧引见，从80年代开端探究征信业， 首先阅历1980年-1995年的探究期 ，中国债券市场刚刚衰亡，为了顺应企业债券发行而停止了征信市场探究。

随后，人民银行在全国推行企业存款证制度 、上线运营企业信贷等级零碎，并在国度层面停止省、市、总行三级的数据零碎，完成了全国联网的企业征服气务体系。

第三阶段2003年-2014年 ，《征信业管理条例》公布，征信市场进入有法可依的阶段，使得企业征信、团体征信具有了法律根底和行业自律，并应用金融大数据的普及，为消费者和批发金融客户提供有价值的金融效劳。这个阶段，征信开端疾速开展，曾经呈现很多IT科技手腕和新型业态。

而 目前正在停止第四阶段 ，2015年人民 银行 引发《关于做好团体征信业务预备任务的告诉》尤其是往年初央行受理了百行征信，我国团体征信进入新的开展时点。

我国征信行业的这4个阶段出现一个分明的特征在于——科技成分的参加使得每个阶段的“减速度越来越快”。

张斌向亿欧指出。“这是中国征信行业重要的历史终点，将临时影响中国金融业开展，特别是与民众毫不相关的团体信誉效劳，以及在我国树立一个百年根底的全社会信誉体系。” 

与欧美国度相比，我国的金融体系起步较晚，但开展速度数倍于欧美国度。而由于欧美国度的金融体系绝对成熟，所以留给金融科技的空间则较少；相反，中国金融市场的特殊性在于，中小微企业、团体的少量金融需求尚未被传统金融机构所掩盖，这时，消费者金融效劳产品的创新性存在很大机遇。

新阶段的5大特征

以后，互联网金融和金融科技的呈现，仅仅是起步阶段，仍存在宏大的市场潜力。2017年征信行业的迅猛开展，同时也为监管机构应用金融科技的手腕反过去监管行业提供了很多抓手。

张斌以为，行业的开展是互相促进的，消费者、监管机构、金融科技、金融机构的革新、产品创新共同促进，使得各种使用条件纷繁涌现，构成新的历史机遇期，2018年新一轮的市场革新和更替才刚刚开端，次要表现以下几个特征：

1）行业竞争加剧并出现新的特点。 虽然征信行业仍处与初创期，征信机构之间的同质化竞争剧烈，机构的体量全体还不大，继续的盈利形式才刚刚起步。2018年，在市场需求持续高速增长的同时，真正契合市场需求的产品刚刚开端面世，信誉科技效劳的黄金时期刚刚降临。

2）行业应用金融科技的监管力度也进一步增强 ，各项法律法规陆续出台。之前，局部打着征信、金融大数据的企业纷繁碰到行业监管的“铁墙”、纷繁倒下。征信行业的强监管之下，有行业资质、行业自律才能、行业风险控制才能的企业可以锋芒毕露。

3）征信的掩盖人群继续下沉 ，央行征信零碎在团体和企业的数据上不断坚持增长态势。从2015年4月的8.6亿自然人、2068万户企业及其他组织，辨别添加到了2017年的9.26亿和2371万。而中国大陆14亿人口以及不时增长的企业数量，仍有少量未被掩盖的市场空间。

4）线上线下向结合的商业形式曾经树立 。征信机构过来不断以线上为主业，而近几年包括中诚信征信在内，陆续开端探究线下征信的规划，线上作业可以结合线下场景，将业务落地到详细的团体和企业身上，进而成为实体经济和金融整合的严密衔接点。

5）区块链技术将会被更多的探究和使用。

信誉科技战略，从大数据征信向全体信誉处理方案晋级

中诚信征信在2017年下半年提出“信誉科技”理念，信誉科技曾经表现出极强的技术驱动的特性，集中的表现是“以大数据为中心、 人工智能 和机器学习为引擎”。因而，中诚信征信也将在2018年2019年继续加大对人工智能、大数据、机器学习、区块链等前沿技术的投入。

尤其是近期推出的智能风控开展子战略——万象智慧智能风控平台，是中诚信征信要从大数据征服气务晋级到面向2022年以人工智能为中心的全体信誉处理方案。“它具有传统征信的根底和大数据的积聚，同时添加了机器学习和人工智能，使得其高度灵敏，可以顺应商业银行、可以顺应今后革新的保险公司、可以运用被高度监管化的 信托 公司。”

此外，中小微企业和团体的信誉效劳与银行结合，尤其是城商行存在宏大的商业机遇，这也将成为中诚信征信往年的重要战略规划之一。中诚信征信已掩盖近50%的股份制银行，正在发力中小城商行的全套处理方案。

张斌指出，近两年我国商业银行出现一些变化，据银监会数据，截至2017年3季度银行业金融机构总资产247万亿，其中城市商业银行30万亿，占比12%；与此同时，银行业金融机构用于小微企业存款29万亿，其中城商行提供了约1.15万亿，占小微企业存款总额的17%。

中诚信征信目前员工规模约400人，产品效劳体系次要为根底征信产品效劳（如反欺诈、信誉评价、信誉监控）以及针对行业客户详细需求的专业处理方案（包括信誉建模、精准营销等）。

效劳客群包括3大类型：1）银行、2）信托和基金等其他非银两头商金融机构、3）近两年增长较快的互联网公司非金融机构。目前，金融机构与互联网公司数量占比约6：4。2017年中诚信征信完成营收近亿元，估计往年完成100%增长。

张斌向亿欧引见，三个类型效劳形式不同，因而采用同步规划战略。大型银行客户需求专业化、定制化开发，其需求呈正三角形，所以要提供深度效劳；非银机构提供大少数规范化定制，在某些范畴有些创新型设计；互联网科技则更强调复杂、快捷和 SaaS云化部署 ，灵敏定价。

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