在曾经过来的2017年， 金融 科技 与传统金融机构的协作频频落地。特别是四大 互联网 巨头与四大行的牵手，更具有标志意义。

去年3月，阿里巴巴、蚂蚁金服与建立银行达成战略协作。同年6月，京东金融与工商银行、百度与农业银行、腾讯与中国银行先后宣布停止战略协作。从协作内容来看，金融科技是其中的重头戏，包括云计算、大数据、区块链、人工智能的技术使用也都被划入协作的范围。待到下半年时，不只有百度与中信银行酝酿两年的“百信银行”终获停业，此前刚牵手的京东金融与工行也在同年11月率先发布了新产品。

与以往的协作不同，2017年金融科技在与银行协作中的角色愈加突出，进而使协作的外延表现出了新的趋向。首先，这种协作已从单纯的线下协作转变成线上的协作。其次，人工智能迅猛开展，诸如人脸辨认技术在反欺诈、解锁、领取、受权等方面的使用，以及银行在智能投顾范畴的集中发力。第三，形式创新。在政策支持下，国际首家独立法人直销银行百信银行终于成立，使直销银行的位置失掉确立。而业内首创的场景融入式数字银行——工银小白数字银行更是提出了银行效劳的全新概念 。

　　在2017年末举行的腾讯风云演讲暨原子智库年会上，中国 互联网金融 协会会长李东荣称：“工商银行与京东金融推出的工银小白数字银行，为年老客群提供理财、融资场景的金融效劳。我置信传统金融机构和互联网企业这样的跨界协作效果将会越来越多，这样1+1>2的优势互补和协同效应也会越来越分明。”

京东金融与工行的落地产品之所以失掉业界认可，与其创新形式分不开。

　　随着挪动互联网时代的降临，银行获取批发客户的难度越来越大。一方面，客户获取金融效劳的次要渠道从线下转到了线上，银行线下网点获客才能下降。另一方面，银行本人树立的网银、 手机 银行等平台的活泼度一直低迷。

为此，工银小白选择了一种新的形式——跟着客户走，到客户多的中央去开设银行网点，提供金融效劳。

　　详细来说，“工银小白”经过一个H5页面提供银行效劳，和传统的银行APP相比，它更轻、更便捷，用户无需下载任何顺序就可以直接运用银行效劳。同时它更具兼容性，即插即用，可嵌入各个互联网平台，比方说， 微信 冤家圈、直播等各种 社交 、文娱、消费类的APP和网站中。它也愈加灵敏，其H5页面可灵敏搭载合适特定客群的功用，以顺应不同类别的垂直场景中客户的详细需求。

与众多行业领跑者的协作，依托的是京东金融本身弱小的技术才能，以及在过来几年业务中所积聚的丰厚数据与得天独厚的场景。业内人士称，将来随着科技与金融的“跨界”协作日渐增多，科技关于金融效劳的助力作用将进一步凸显。而让传统金融的效劳与产品与本来难以掩盖的人群相婚配，普惠金融的意义才会真正完成。（CIS）

来源：和讯网          作者：上海证券报