近日钱宝网控制人张小雷投案自首后，南京多家 互联网 理财平台，如小生优服、蛙宝网、丽州、国宾理财等相继引发挤兑，操盘者跑路消逝不见，办公地点人去楼空， 投资 者围堵聚集出事平台，局部平台已被警方查封。
《中国 经济 周刊》记者先后看望小生优服、蛙宝网、丽州等理财平台公司，发现均已人去楼空。《中国经济周刊》记者理解发现，合法互联网理财平台公司大多藏身于高档写字楼内，以老人为次要目的，采取哄骗方式欺诈投资者资金。
为何近年来合法互联网理财平台跑路事情屡现报端？这些合法互联网理财平台该由谁监管？监管的进程中又存在哪些困难？
实地看望跑路平台：小生优服、蛙宝网、丽州理财
小生优服的宣传广告称，“小生优服作为一家互联网新型生活效劳平台，生态效劳圈触及生活效劳、广告分享、线上虚拟公司 游戏 化运营、线下小店、公益慈悲等。”
据知情人引见，小生优服是“小生活、优效劳”简称，2017年9月12日才上线，实践运营工夫不到4个月，与钱宝网形式相似，用户依照投资资金比例签到或许做义务取得相应奖励，分享佣金。
据上述知情人泄漏，小生优服为钱宝网前高管J某操作出来的平台，不过《中国经济周刊》记者查询国度企业信誉信息公示零碎，并未找到J某的信息。小生优服的运营主体为南京明我网络 科技 无限公司，国度企业信誉信息公示零碎显示，该公司法人代表为邱国军，成立于2017年8月3日，其同意运营范围为网络科技的开发，设计、制造、代理发布国际各类广告，增值电信业务等，并未触及互联网理财。
1月8日，记者在知情人率领上去到位于南京南站的绿地之窗B2幢1508室，这里是“小生优服”的实践运营地点。一楼大厅效劳台旁一块醒目公告栏上标明，“小生优服公司投资用户报案请至南京市公安局公交治安分局刑警大队”。
小生优服大门紧锁，玻璃门上被警方贴上公告，称：“小生优服公司由于涉嫌经济立功被南京警方受案审查，任何人员不得私自进入本房间，违者公安机关将依照相关法律规则停止处分。”
从玻璃门向里望去，一些房间内桌椅杂乱无章摆放，芜杂不堪。其中，一扇房门上还悬挂着白色圣诞老人帽，似乎在去年圣诞节仍有人办公。
小生优服在南京南站绿地之窗B2幢15楼一间办公室门上还悬挂着圣诞老人帽。
蛙宝网则位于南京建邺区江东中路303号的奥体名座E座9楼，其运营主体为江苏维纳达软件技术无限公司。
地下材料显示，蛙宝网买卖规模到达200亿元。
据蛙宝网投资人引见，该平台首页3个义务虽然期限均为30天，但义务收益辨别是17纳币、170纳币、1700纳币，对应需交纳押金1000纳币、1万纳币、10万纳币，1纳币等值于1元。除了做义务取得收益，每天签到取得的收益更多。依据蛙宝网的规则，总资产3万纳币，签到取得奖励基数为0.0433%，总资产金额越多，取得的奖励基数越大。假如总资产为120万纳币，取得奖励基数为0.124%。
该投资者称，若投入1万元做义务，再算上签到收益，综合年化收益率高达38.88%。
1月8日，《中国经济周刊》记者看望时，4位穿着特警制服的人员正守护在大门两侧。蛙宝网的玻璃门上被贴着封条，有“南京市公安局建邺分局封”字样。
守护警员确认，该地为蛙宝网办公地址，已于1月6日被警方查封，受损投资者可以到左近派出所报案注销。
蛙宝网运营地址就在南京河西奥体名座写字楼，目前该处办公地址已被警方查封。
蛙宝网在南京河西奥体名座E座9楼的办公室被警方查封后，日夜有特警在门前看守。
1月9日，《中国经济周刊》记者依据知情人士指点，走访了位于河西万达B座2409的互联网理财平台丽州的办公地，该地址也是南京永康商会办公室。据悉，丽州平台的运营主体是南京丽州商贸无限公司，次要产品有丽州财富宝和线下众筹投资，其中有个项目投入5万每天即可支出400元。
目前，丽州平台呈现动乱，投资者称其实践操盘者已跑路，但办公室并没有被警方查封。《中国经济周刊》记者在现场发现，虽已到早晨6点多，仍有近20位投资者聚集在其中一个办公室内，商榷怎样自救或许善后事宜。
1月9 日早晨6点多，在南京河西万达广场写字楼丽州平台办公室，近二十位投资者在商议金荣耀跑路后的对策。
合法互联网理财平台已成南京“一大公害”
南京 金融 零碎一位资深业内人士通知《中国经济周刊》记者，合法互联网理财平台在南京野蛮生长、搅乱南京金融市场，已成“一大公害”。在钱宝网出事以前的数年工夫，南京各类合法互联网理财平台如雨后春笋般呈现，他们大多打着 P2P 公司旗帜合法招徕业务，却没有任何资质和牌照。“普通状况下，合法互联网理财平台办公室设立在装饰高档的写字楼内，再招些腿勤嘴甜的小伙子小姑娘作为业务员，印一堆宣传海报就可以出去欺诈投资者投钱理财。平台跑路后，有的家庭因而倾家荡产。”
《中国经济周刊》记者走访得知，不少合法互联网理财平台打着投资管理或许金融公司旗帜招徕业务，出预先给写字楼也形成不小的困扰。南京新街口一高档写字楼物业人员通知记者，这些理财公司付租金很小气，任务人员穿戴洁净划一，但的确有不少骗子公司混迹其中，运营几个月或许一两年后跑路走人，“租房者来租房，我们也不能不租。但这些骗子公司跑路后常常有投资者聚集，把我们搞得精疲力竭。如今这类公司租房，我们都会严厉审核。”
某合法互联网理财公司员工赵振向《中国经济周刊》记者泄漏，这类看似光鲜亮丽的公司，业务展开时多采取哄骗方式，以老人为次要目的。“由于老人分辨鉴别才能差，但兜里有闲钱。而且，老人大多惜财节省，公司便预备很多大米、油面、水果等当礼物，注册会员即可支付。老人们拿到东西后，再以高额收益引诱他们投资，悄悄松松就可以让他们掏钱。”
一旦这些理财公司跑路，投资者大多会血本无归。《中国经济周刊》记者在以前采访中碰到过多起相似案件。
家住南京鼓楼区的罗凤，将数十万元养老金投入位于紫峰大厦28层的南京凯鹏财富，前3年均如期拿到本金和利息，罗凤觉得挺靠谱，便将这个“发财渠道”引荐给亲朋好友。2016年9月，南京凯鹏财富跑路，看到一片狼藉的现场，不少投资者直接瘫坐在地。
异样在2016年9月，南京新街口一家名为易乾财富的理财公司也跑路消逝，公司人去楼空，对外发布电话显示忙音。知情人士泄漏，其幕后操盘老板早已携款逃窜美国，大批投资者听闻后顶着烈日围聚在易乾财富公司楼下守候，但杯水车薪。
在更早的2014年7月左右，在近一个月工夫内，南京4家互联网理财公司网金宝、科迅网、融信宝、创鑫贷相继跑路、失联。
跑路公司多为轻资产运营，可追回款项比例极低
一位金融业内人士承受《中国经济周刊》记者采访时称，普通状况下，互联网理财机构或许P2P平台开张，担任人跑路，通常触及合法集资类立功，属于公诉案件。跑路大多是因资金链断裂，或挤兑提款状况严重，这些公司的剩余财富十分无限。加之目前互联网理财公司多是轻资产运营，投资者即便第一工夫赶到现场，可以处置资产也不多，能追回的款项比例十分低。
苏宁金融研讨院初级研讨员薛洪言以为,此类互联网理财平台大多没有相关资质和牌照，用户经过做义务赚钱，但实践上并非多劳多得，而是与投入的总资产成反比。“一旦佣金支出与总资产成反比，就带有‘赚取资本收益’的意味，‘做义务、赚佣金’更像个幌子，募集资金的业务实质加上超高的收益率，都指向‘庞氏骗局’形式。”
江苏省 互联网金融 协会秘书长陆岷峰通知《中国经济周刊》记者：“P2P有特定含义，跑掉的根本上属于线下门店类的理财公司，不属于P2P公司，我们协会会员单位到目前为止没有一家跑路的。2018年，我们将在中央金融监管部门指导下，进一步增强对投资人教育力度，引导协会会员单位标准运营，增强行业自律。”
南京市去年曾做过拉网式排查
关于合法理财公司，仅靠行业自律显然不够，政府相关部门的监管仍是重中之重。
《中国经济周刊》记者得悉，在南京地域，政府相关部门曾屡次提示投资者远离合法互联网理财平台，但收效甚微。《中国经济周刊》记者在南京河西万达、新街口地域采访时发现，写字楼大厅显眼处，南京各个区金融办、公安分局、维稳处等部门关于合法集资是合法行为的风险提示随处可见，但并未能阻止投资者对合法互联网理财平台的投资热情。
针对此类新状况，江苏省政府部门已研讨出台暂行方法，正在征求意见。《中国经济周刊》记者理解到，为增强对网络借贷信息中介机构的监管，依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行方法》（银监会令〔2016〕1号）、《关于印发网络借贷信息中介机构备案注销管理指引的告诉》（银监办发〔2016〕160号）等，2017年12月29日，江苏省金融办会同有关部门结合江苏实践，在普遍征求意见的根底上，研讨起草了《江苏省网络借贷信息中介机构备案注销管理暂行方法（征求意见稿）》，现已向社会地下征求意见。
另外，江苏省金融办声明，依据中国银监会规则，2016年8月24日后新设立的网络借贷信息中介机构，在互联网金融风险专项整治时期，准绳上不予备案注销。
地方金融监管零碎驻江苏的相关担任人通知《中国经济周刊》记者，关于互联网理财平台的监管，在地方层面由中国人民银行牵头担任，在中央层面由省金融办牵头担任。由于诸多合法互联网理财平台行事荫蔽，监管部门在监管和查处中存在诸多困难。
该担任人称，这些合法互联网理财平台在工商部门注册时，普通并不触及互联网金融业务，而是中前期超范围运营，招致工商部门、金融监管零碎在初期无法无效监管。“这些公司在初期运营时，仅靠监管部门很难发现其合法活动。很多状况下，在收到投资者告发等线索时，才惹起监管部门的留意。关于超范围运营合法金融活动，工商部门及金融监管部门一经查实，会立刻做出处分。”
据该担任人引见，近几年南京相关部门不断在筛查监管区域内的合法互联网理财平台，尤其是去年在全国范围内展开互联网金融整治举动后，江苏省金融办结合各监管部门，对辖区内停止了拉网式排查，查处了一批合法互联网理财平台。“在这次拉网式排查中，存量的合法互联网理财平台遭到很大打击，但由于注册公司十分容易，增量的合法互联网理财平台照旧屡屡呈现，我们也在增强监管和排查力度。”
【来源： 中国经济周刊 作者：刘照普 】