“一入 金融 深似海，从此钞票是路人。”这是visi同窗跟“愉见财经”说的原话。他就职于一家网络小贷——对，就是风口浪尖上、各种政策发文整改之下的网络小贷。

从业这几年，visi同窗见识过 网贷 行业的灯红酒绿，也感受过小贷公司的每况愈下。

举动派visi同窗，在这网贷江湖潮起潮落之后，想弄明白、想反思几个成绩：

潮水退去之后最初留下的是什么？

网贷这个事物究竟好还是不好，那些还不起钱的人怎样办？

新政之后有哪些平台还能存活？

当前网贷业务会不会存在？

为了彻底搞清楚这场“大劫”里的真相，他们找到了几位借款人，从他们的转述的亲身阅历中，理解现金贷行业这场整理的影响。

而本文更重要的一个宗旨是，想一同探究，那些受影响最大的用户该怎样办？

上面来看visi同窗的察看与记载

我供职于一家非著名但也不是三流的 互联网金融 公司，由于任务缘由，接触到很多网贷平台和很多在网贷平台有借款的用户。

再确切地说，我从事的是网贷，也就是大家常说的“小贷”公司。已经的一片昌盛到如今的百废待兴，从去年12年底到如今，网贷阅历了一段“阵痛期”。国度此次整理对行业和很多借款用户发生了十分大的影响。

17年12月的第一天，国度出台了针对现金贷的整理方法后，一工夫，网贷平台中止放款。此举直接招致很多借款用户“资金链断裂”，由此发生了卡余额被提早扣取、逾期、暴力催收、用户有力归还甚至妻离子散、他杀轻生等成绩。

成也萧何，败也萧何。而网贷行业的“萧何”就是光秃秃的现金。

由网贷涌起的这波儿潮水退去之后最初留下的是什么？网贷这个事物究竟好还是不好，那些还不起钱的人怎样办？新政之后有哪些平台还能存活？当前网贷业务会不会存在？……一系列的成绩需求去考虑，去处理。

为了彻底搞清楚这场“大劫”里的真相，我们找到了几位借款人，从他们的转述的亲身阅历中，理解现金贷行业这场整理的影响。

“网贷”究竟是什么？

网贷，或许听坊间说到的“小贷”、“现金贷”，复杂说，就是用户可以直接在 手机 上的APP里，填写一些信息，比方姓名、身份证、照片、手机号、领取宝受权等，就可以获取一笔现金借款。额度不是很大，普通是在10000元以内，因而也叫“小贷”。

“网贷”为什么会存在？

审核复杂、到账速度快、借还款方便。但是不可否认的是，有的网贷平台高达几倍于本金的利息、大额的砍头息、逾期罚金高成绩也是不能疏忽的。

这是一场拿钱换命的赌博 游戏 。

很多人由于前者参与其中，也由于后者深受其害、无法脱身。网贷就像一个“迷魂阵”让很多人脱离了本来正常的生活。

而明仔就是这样被不测卷入其中的人。

他是我的客户，在还款日当天我电话联络他。但是他没钱还款，并通知了我上面的事情。

明仔之前他和兄弟冤家一同做生意，赚了一些钱，成了亲戚冤家当中有头有脸的有钱人。后来生意越来越难做，他跟合伙人之间的矛盾也愈发剧烈。后来合伙人直接卷钱“溜之大吉”了。万般无法之下，他只得四处筹钱“补锅”。

刚开端是问身边的亲戚、冤家借，但世态炎凉，都无功而返。各大银行之前就有存款，而且信誉卡该透支的都透支过了。

“一分钱难倒英雄汉”。迫于理想的无法，阿明在冤家的引见之上去网贷平台借款，由于借款到账的速度更快。能疾速处理本人的“钱荒”来补偿生意上的亏空。这看起来像是一个特别好的处理没钱成绩的好方法。但其实，他从一开端就被迷惑了。

依据明仔后来给我发来的照片，他前后陆陆续续在十几个平台有将近60000元的借款，而且都是借款期限一个月左右的短期借款。（详细账单，大家可以看上面的图片。）

由于都是短期借款，而且简直同时借款，要同时还款，而且将近50000块钱，可想而知，他的还款压力有多大！

真相：网贷赚的不是你的利息，而是翻倍的滞纳金！

另外，只还本金？不能够！到期之后有力归还欠款，逾期之后就是高额的滞纳金。据明仔跟我说，他在一个平台上借款1500元，一个月，不断逾期，到如今连本带息加上滞纳金曾经超越2000块钱！

未能按时还款，乘机而动的催收人员就开端狂打他的电话，每天二十几个。后来电话不接之后，就是各种催收的短信。而外面的内容从刚开端的温馨提示变成了敌视和咒骂，甚至各种不堪入耳的词语也成为他被催收的日常。

由于家里父母也年迈，他也不好坦率，怕他们担忧。身边冤家晓得他网贷借钱的遭遇之后也有意的无视、远离他。本人的家庭也未能幸免于难，后来他和老婆离婚了。由于钱，让他接触网贷，也是由于钱，被网贷折磨得“妻离子散”。

赚钱的速度永远跑不赢利滚利的速度。

其实，包括明仔在内的很多人有网贷平台借款的人，一开端都是迫于缺钱的无法，主动的卷入其中。原本计划用这些笔借款去做生意、用钱生钱，但是赚钱的速度永远跑不赢利滚利的速度。每天利滚利的滞纳金基本让他没有别的精神去想着赚钱，他只想着借钱还钱！所以输掉了这场和现金贷的长跑竞赛。

他说，他特别想过回不欠他人钱，不被他人催债，过一个正常人的生活。假如无机会让他重新来过的话，他一定不会去碰网贷！而到如今，他独一的愿望就是早点儿“上岸”。

而小宇就是这种成功上岸的人。

很多人本人抗风险的才能不强，抵抗引诱的才能也很弱。

小宇是一个下班族，刚开端工资不算高，也就能勉强维持本人的生活。小女孩买买衣服、化装品、包包什么的工资也就没剩下什么。爱花钱的习气养成之后，她就开端想各种买，但是钱不够。在用完蚂蚁借呗和花呗额度之后，她就开端在网贷平台借款，前前后后有5个平台，将近10000块钱的借款。

网贷平台的利息通常都是200-300%，远高于国度法定36%的红线，逾期之后的滞纳金更是如滚雪球一样越来越多。而小宇的的工资基本缺乏以归还欠款。万般无法之下，她只能跟爸妈坦率，如数家珍的阐明了状况，最初父母帮她堵住了网贷的资金缺口，才中止了这场没有起点的短跑。

像小宇这样靠身边的人协助尽快脱身，能成功上岸的人并不多。很多有力归还欠款的人，大少数都是无依无靠，靠借钱“拼东墙补西墙”。原本想上岸，但是却越陷越深。

今后的路究竟该怎样走？

其实，从明仔和小宇的阅历来看，网贷原本是处理短期资金应急的，但是由于其他的缘由，形成了一系列的社会成绩。行业要安康开展，首当其中的就是要正轨。17年年底，国度相关部门出台了《关于标准整理“现金贷”业务的告诉》。

政策里的次要影响就是这几点：无牌无法运营、综合利率不得大于36%、用户数据平安要保证。

除了针对网贷平台出台政策之外，国度对借款人团体也提出了要求。由央行主导，来自“官方”的征信机构—“百行征信无限公司”正式组建。我们熟习的腾讯、芝麻信誉分等机构会同步接入。也就说，当前不只是银行存款，还有购物的消费记载、公共活动的记载这些大家觉得小的方面都会保管上去。所以关乎团体信誉无大事，任何状况，都要三思然后行。

监管可以封闭网络现金贷的闸门，但能封闭缺钱对资金的需求么？

网贷平台在增加，相应的，借款的门槛和条件在进步。明仔说，之前很多小贷平台直接封闭了借款选项，只要一些大的平台在放款，但是借款需求认证住房、公积金等选项，他本人不契合要求，也就请求失败了。

行业面临洗牌，国度监管愈加严厉，一方面，是十分有利于行业开展。但是，另一方面，很多像明仔这样的人，借来的钱，迟早都要还，但是如今没有才能归还，依然饱受网贷带来的影响，由于钱对每团体来说都是刚需。

有钱是有钱的活法，但没钱也要有没钱的方法

明仔后来说，本人把手动把本人未还的平台记上去，金额、日期、逾期天数都罗列上去。本人先努力任务赚钱，看哪个平台紧急，就先把哪个平台还上。他说要是有一团体借他一笔或许在哪个银行办一张大额的信誉卡，先把一切的都还上，只欠一团体的，这样就能一门心思的打理账单了。争取早日上岸，早日丢掉“网贷欠钱”这个大包袱。

他如今其实是遇到两个成绩。

首先是钱的成绩。本人就是一边任务赚钱还钱，一边借冤家和父母的钱，毕竟将近50000块钱，关于他一个普通打工族来说，不是一个小数。一次付清关于他来说，资金压力的确比拟大。

第二个就是记账的成绩。像明仔这种在在很多平台有账单的人，本人手动记账比拟混乱，有几次错过了还款日，就有了催收电话和滞纳金等费用，让他很头疼。还有另一方面的缘由就是，逾期记载直接是影响本人的征信的。他说不想把征信给搞花了，由于本人当前还要把日子过好，要买房、买车、子女上学。

其实，这也是大少数想上岸的老哥们想处理的：能有一笔钱，有一个不会形成逾期的还款方案，在一定工夫内处理。

其实，上岸没有大家想象当中那么困难。要有钱，还要无方案。

但是还是有一个成绩，现金贷风行市场的那段工夫，放款的平台鱼龙混杂。有的平台倒台了，但是催收还在持续，有的小平台的账单无法查找到；并不能片面获取一切账单，另外，有人怕本人征信曾经有黑点，担忧不能借到钱；还有人觉得应该只还本金，或许只还36%的利息，其他的费用都要抹去。

“钱是死的，但人是活的”。很多用户都有战争台协商只还本金、抹息、抹滞纳金的成功案例。虽然欠债还钱是理所当然，但是不守法立功也才是霸道！很多办法要去尝试，不试试怎样晓得行不通呢？所以上岸也要像催收一样，不择手腕。

早上岸、早踏实

最初一次和明仔聊天的时分，他说本人找到了任务之后升职做了消费线上的小组长，也加薪了，本人的小贷欠款应该很快就会还上了。他跟我说，困难是暂时的，靠本人的努力打了“翻身仗”，接上去就是要奔小康了。

我也鼓舞他，踏踏实实过任务，踏踏实实赚钱，当前会越来越好。

结语：

其实，这一次的行业整理是一件坏事，“钱要用在刀刃上”，就是让钱到更多需求他的人的口袋里去。同时，帮更多人上岸，帮更多人处理逾期、坏账的成绩，完成财务自在，更是我们需求一同努力的。

【来源： 愉见财经 作者： 夏心愉 】