第三方领取变脸诈骗“洗钱池”

“阻拦的资金只是一局部，绝大少数资金进了‘池’就很难清查。”深圳市反电信网络诈骗中心担任人王征途说。《 经济 参考报》记者近期在北京、广东、浙江、河南等地调研发现，因运用便捷、作案荫蔽等特点，一些第三方领取平台就像一个庞大的“资金池”，已成为电信诈骗团伙套取、漂白合法资金的“绿色通道”，其监管上存在的破绽给警方及时解冻被骗资金和侦破案件形成妨碍。

局部平台成诈骗温床

北京市公安局统计，2015年以来，外地成立的打击防备电信立功指导小组，累计曾经协助受益人挽回十几亿元的损失。公安机关调查发现，七成被骗资金是经过第三方领取平台。

2017年7月9日，浙江联鑫公司出纳林亮泉赶至海宁市公安局报案：嫌疑人打电话称其涉嫌一同合法传销案，并传真一份通缉令，要求其配合清查银行账户，在其公司电脑种植木马近程操控划账，先后诈骗联鑫公司人民币2760万元。

“此案中绝大少数被骗资金都是经过第三方领取平台转移、取现。”浙江省公安厅刑侦总队打击侵财立功侦查支队支队长刁松林说，近期浙江警方在侦的多起电信诈骗案件中，诈骗团伙均是应用第三方领取平台施行资金转移。

2017年前三季度，深圳市反电信网络诈骗中心已协助5671名受益事主解冻嫌疑账号9872个，阻拦被骗资金3.15亿元。

但是，阻拦的资金不过是一局部。王征途通知《经济参考报》记者，以前诈骗分子是以银行卡对银行卡的方式转款，就像左手换到右手一样，清查起来绝对容易。但如今，诈骗分子先经过银行卡转到第三方领取平台，再从此平台分转至少张银行卡取现。一些第三方领取平台就像一个庞大的“资金池”，已成为电信诈骗团伙套取、漂白合法资金的“绿色通道”。

第三方领取平台是指非银行的第三方机构在消费者、商家和银行之间树立衔接，提供网上领取结算和资金转移效劳的 互联网 机构。据统计，仅2016年，经过第三方领取平台买卖的资金就超越20万亿元。目前，拥有中国人民银行发放牌照的第三方领取平台多达200多家，此外还有少量非正轨的机构从事此类业务。

有钱没钱都能中招

2017年上半年，顺序员小宋接到一个电话后，领取宝里一分钱都没有的他，竟被骗走了28万元。在此进程中，诈骗分子仅经过三个步骤，就将他领取宝“蚂蚁借呗”功用中“可借的钱”骗走了。

深圳警方总结了以后诈骗团伙的五种套路：一是冒充公检法任务人员诈骗；二是以“猜猜我是谁”“我是你指导”名义诈骗；三是经过邮寄方式发送中奖等虚伪信息诈骗；四是伪基站诈骗，经过树立伪基站，伪造银行、保险公司等机构，向事主发送短信链接，以银行卡积分兑换现金等名义，要求其输出银行卡卡号、密码转走银行卡的钱；五是网络购物诈骗，骗子在一些大型购物网站或运用插件在各大网站中发布货物信息，诱骗事主汇款或以次充好或以假货停止诈骗。

王征途指出，诈骗团伙应用第三方领取平台转移赃款和洗钱的手腕次要有三种：一是经过一些第三方领取平台发行的商户POS机虚拟买卖套现；二是将诈骗得手的资金转移到第三方领取平台账户，在线购置 游戏 点卡、比特币、 手机 充值卡等物品，再转卖套现；三是应用第三方领取平台转账功用，将赃款在银行账户和第三方领取平台之间屡次切换，使得公安机关无法及时查询资金流向，逃避打击。

刁松林表示，无论采取何种方式，立功分子作案所需的银行卡数量都将大大增加，不只可以节省购置银行卡的立功本钱，而且可以应用第三方领取平台查询、反应周期长的理想成绩，迟滞公安机关的侦查步伐，降低立功风险，招致第三方领取平台成为立功分子的得力工具。

《经济参考报》记者调查发现，随着银行不时强化对团体账户实名制的管控，请求非实名银行卡的能够性简直为零，一人请求多张银行卡也遭到一定水平的限制，而第三方领取平台的账户请求少数不需求实名认证，仅经过邮箱就可以轻松守旧，而且一人可请求多个账号，这些便当性和荫蔽性吸引电信网络诈骗分子将其作为资金转移的工具。

“我要是干这行，没人能查到”

“我要是干这行，相对没人能查到。”一些公安机关办案人员的话道出了第三方领取平台的破绽和清查难度。

多地警方表示，在调查触及第三方领取平台的诈骗案时次要面临几个成绩。一是查询手续繁琐，各地配合协调才能缺乏。以后，警方没有调取证据的一致手续格式，都是外地网警部门或许各第三方领取平台公司本人规则查询手续。以领取宝、财付通为例，均需求刑侦部门先向本级网警部门发起查询恳求，再由网警转发到第三方领取平台属地网警部门，然后转发到第三方领取平台公司，查询后果反应后再层层流转到刑侦部门。

二是查询要求苛刻。由于每个第三方领取平台的后台建立成绩，前往查询需求提供银行卡号和订单号等，无法直接经过转入银行卡卡号停止查询，影响查询效率。

三是反应周期长，严重障碍侦查破案效率。第三方领取平台公司普通查询均需求三日以上，而就新型立功转账的工夫都是以秒、分来计算，几万元的资金10分钟之内、几百万元最多一个小时就转完了。这种效率难以顺应打击和追赃的实践任务。

四是注册信息不实，买卖管理混乱，刷卡买卖记载和流水查询困难。警方在侦查办案中发现，少量第三方领取平台的账号可以在网络上直接买卖，第三方领取账号往往冒用身份信息就可以请求操持，在注册账户时未做到实名制，相关注册信息、手机号码、身份证号码、营业执照等信息没有做到核对义务，招致侦查中资金流中缀、线索灭失。

【来源： 经济参考报 】