崛起于线上的电商巨头天猫与亚马逊，不谋而合地在2017年减速拥抱线下协作同伴；前两年片面押注线上的 互联网 公司，在去年都转而减轻本人的线下规划。 金融 科技 （或许说新金融）行业亦如是。 

1、线下和平迎来新战役 

一个行业里的冤家跟我说，最近在做新一轮的线下用户见面会，“虽然最初的 投资 都是在线上完成的，但还是线下见面更能让他们更有信任感。”她通知我，“我们核算了一下，发现经过线下活动获客的本钱其实比线上低。” 

只不过线下见面会还是一个绝对不波动的方式，另一种更罕见、也更继续的线下获客方式还是门店。 

虽然这两年金融科技范畴监管趋严、行业环境绝对严苛，但是据馨金融理解，一些头部平台的线下门店依然在继续疾速的扩张中，尤其是下沉到三四线城市，甚至是更偏远的地域。 

从巨头到 创业 公司都在选择重回线下当然绝非偶尔，在互联网行业狂飙突进了十几年之后，互联网红利期已过，流量本钱越来越高是不争的现实。 

更重要的是，人们在逐步习气了互联网的便当之后发现，想要打通效劳的最初一公里依然需求依托线下，包括快递、外卖、共享单车的崛起等等都离不开这个逻辑。 

而聚焦到新金融行业来看，虽然近几年来在互联网巨头的冲击下，金融产品和效劳的线上化已是大势所趋，但是金融产品的复杂以及用户信任感的树立使得许多业务依然无法脱离线下。 

只不过大少数人需求考虑的是，当传统银行的线下效劳被诟病，线下营业厅数量不时膨胀时，以什么样的方式、提供怎样的线下效劳是一个更值得考虑的成绩。 

这两天我在阅读旧事的时分看到，凡普金科旗下的一站式金融信息效劳提供商——凡普信在深圳开设了一家体验中心。与传统形式不同的是，除了提供征询和买卖效劳之外，这家体验中心更像是一家咖啡厅。 

听说，在停业现场，凡普信CEO刘琦本人制做了第一杯咖啡，称其“一杯咖啡“方案。 

现实上，这种把线下网店布置为咖啡馆的方式早有先例，比方，最知名的直销银行——ING直销银行。反观国际的新金融市场，这也是一个有意思的转变，即平台从血拼线下渠道、场景到尝试提供极致的用户体验。 

2、咖啡厅+银行的内在逻辑 

在国外，咖啡厅+银行的形式自身就是直销银行为了添加获客和提升效劳的手腕。 

由于国外的直销银行较早进入市场，在剧烈的市场竞争中，他们很早就认识到了，虽然单纯的线上效劳可以无效降低本钱，但是却无法满足用户的全部需求。 

为此，荷兰国际集团旗下的直销银行品牌ING Direct设立了"存钱咖啡馆"来加强用户体验，顾客可经过咖啡馆提供的计算机终端操持业务，同时，咖啡馆店员也兼职金融参谋的角色，为顾客提供产品建议。 

其优势总结起来次要有三点： 

1、打破网点数量后天缺乏、物理网点运营本钱高企的冲击，降低本钱的同时完成扩张； 

2、提升客户体验，将金融效劳嵌入日常生活场景，消弭间隔感和不信任感； 

3、更精准的获客，ING Direct次要聚焦于较为优质的客户群体，他们最关注和最希望从银行那里失掉的就是比拟高的报答和尽量节省工夫的买卖进程，这与日常消费咖啡的白领群体相重合，投其所好。 

直销银行的形式在几年前被引入中国，这种把银行开在咖啡厅的形式也已经被引入国际，只不过不是使用于直销银行，而是被批发巨头招商银行相中。2014年，招商银行曾与韩国咖啡品牌“咖啡陪你”协作，联手打造“咖啡银行”。 

虽然彼时的招商银行批发业务曾经体量庞大，但是与大型 商业 银行相比，依然面临着网点缺乏的成绩，因而他们一方面想要借此时机以低本钱的方式增强线下网店的建立，另一方面则希望搭建一个更好的投资者教育场景。 

这是由于，金融知识和理财富品的普及、复杂理财富品组合特点、介入机遇、风险防备、产品销售等等各类成绩，并不是在几分钟就能完成的，而咖啡消费的工夫通常比拟长，氛围又绝对轻松，是一个很好的场景。 

基于以上这些缘由，很多银行都瞄上了咖啡厅这个场景。富国银行就早与星巴克协作树立了咖啡银行，英国Abbey国民银行也与Costa咖啡连锁店停止了协作。 

在中国台湾，中国信托银行也与星巴克咖啡协作，在一楼有中国信托营业厅和星巴克咖啡结合营业，二楼设有贵宾理财专区，咖啡区除了可以点咖啡，也设有星巴克作风的沙发椅、圆形木桌、艺术作品展现。 

3、新体验从添加一杯咖啡开端 

但是这几年，除了传统银行业需求思索线下效劳的转型之外，更多金融科技公司们也开端思索这个成绩。尤其在互联网行业“阶级固化”的趋向下，流量、场景、入口、用户向头部平台集中。 

不过，线下流量巨头的掩盖力固然曾经十分惊人，但是在实践业务“下沉”的进程中，曾经有有数从业者通知我“发宣传单远远比打电视广告管用”。 

这些公司的开展逻辑是这样的：从线下包围取得用户反哺线上，异样可以取得数据、树立模型、树立起技术壁垒，进而拿到进入下一阶段市场竞争的“入场券”。 

以前述凡普信的线下体验中心为例，此前凡普信此前曾经在全国160多个城市规划了超越200家门店。在高度下沉之后，关于平台而言新增一个门店的本钱其实并不高，但是却可以辐射一个地域，在无效范围内以极低的价钱获取用户。 

进而，经过提供信贷信息征询等效劳与用户树立起无效的衔接。这个关系一旦树立起来，平台可以经过各种办法增强与用户之间的联络，提升效劳的频次和质量。 

用刘琦的话说，就是根据用户本身信誉、资产状况，为每一位用户量身定做满足其共同要求的金融信息效劳，最大化释放客户的信誉，满足客户对线下金融产品定制化的需求。 

设立咖啡厅式体验中心的逻辑也是如此，最直接的影响是添加用户的到店频次，提升用户粘性。这种状况下，一方面平台可以像银行一样停止穿插销售，比方为优质的存款用户提供购车优惠，提升复购率和复贷率，发掘更大的用户价值。 

另一方面，随着用户享用到越来越多的产品和效劳，其在平台上留下的无效数据与信息也在添加，基于平台对用户的理解以及数据模型的完善，平台可以为用户提供愈加特性化的效劳，这也是大少数平台所追求的极致用户体验。 

其实，大少数人关于品牌的认知度的树立就是依托接触频次的添加，新金融平台们深谙此道，所以消费金融行业从一开端就有“线下铁军”入驻各个渠道。 

但是眼下，这种只依托接触频次的形式曾经缺乏够，外行业竞争剧烈化、白热化之后，接触频次添加的同时需求交互愉悦感的提升，及用户体验的优化。 

这一点银行的前车之鉴就在眼前（回忆：《新金融冲击下的银行业：没有用户体验，就没有批发业务》），关于金融科技公司而言，添加一杯咖啡，能够只是一个开端而已。

【来源： 零壹财经 作者： 洪偌馨 】