近年来，京东、苏宁等 互联网 企业纷繁涉足乡村 金融 范畴，结合各自优势创新 互联网金融 形式，微弱的开展态势有目共睹。可见，“互联网+”时代，乡村金融的新“蓝海”曾经孕育成形。同时，互联网企业的强势进入也给乡村金融带来了竞争效应，在金融效劳方式、产品创新、信贷形式等方面对传统乡村金融机构发生冲击，使其不得不停止革新才干无效应对。
途径：借道、借势、借力
总体来看，互联网进军乡村金融市场次要采取了如下几种途径：
第一，借道自有优势渠道。京东、阿里等电商巨头自不用言，积极应用电商网络顺藤摸瓜拓展乡村金融业务。苏宁、什马金融、领鲜金融等进军乡村金融，也多是借助中心业务渠道停止。其中，苏宁金融依托苏宁遍及乡村的销售门店构成的O2O优势；什马金融依托的是乡村电动车市场的门店优势，让经销商同步担任金融产品经理；领鲜金融则依托于在养殖范畴的优势，开展供给链金融。
第二，借势规划乡村业务网络。近年来，京东、阿里相继施行“千县万村”方案，树立广掩盖的县级效劳中心和村级效劳站，规划乡村业务网络。尤其是京东，不时增强自有物流体系，空虚乡村业务网络，并藉此搭建“电商+物流+乡村金融”格式。纯互联网金融企业如宜信、翼龙贷等，也在全国各地乡村地域设立存款网点。由此看来，互联网企业进军乡村金融市场均高度注重基层网点建立，不时空虚完善基层业务网络，线上线下相结合，并以线下实体网点规划来强化互联网线上优势。
第三，开放协作多方借力。除了依托本身中心渠道和优势资源外，互联网企业进入乡村金融普通会采用开放战略，巧借外力多方共赢。苏宁金融就应用本身O2O交融优势与相关范畴专业机构停止开放协作，与大地瑰宝、农分期等机构协作开辟粮食种植范畴市场，与中华结合财富保险公司等机构协作停止增信，与奶业龙头正邦集团协作停止产业链融资。宜信则经过谷雨方案打造开放金融云平台，与农民专业协作社、乡村信誉社等机构树立协作关系，拓展一线数据来源和金融效劳渠道，塑造以“多样化的金融效劳”和“开放金融才能”为支撑的中心竞争力。
转型：品牌、效劳、形式
乡村互联网金融的产品创新才能，实质上反映了乡村金融正向古代金融转型的开展趋向。一方面，金融产品和效劳方式将愈加多样化，从复杂的存取款和信贷（注册领红包）效劳向消费金融及保险、理财（注册领红包）等古代金融效劳晋级；另一方面，大数据征信、融资租赁、产业链金融、供给链金融等古代金融工具片面进入乡村金融市场，推进乡村金融走向古代化的变革进程。在此进程中，互联网企业特别看重品牌、效劳和形式的创新与晋级。
第一，减速产品品牌化建立。互联网企业进入乡村金融市场的典型形式是打造具有鲜明理念和特性设计的品牌化产品，以此追求在新“蓝海”中独树一帜。例如，京东的“京农贷”、蚂蚁金服的“旺农系”（领取、保险、存款）、苏宁金融的“惠农贷”、宜信的“宜农贷”等，均以产品研发为主线，将乡村金融战略寓于其中，推进施行品牌化建立。
第二，产品效劳迭代晋级。互联网企业依托电商等网络进入乡村提供领取结算、供给链融资、理财、保险、征信等金融效劳，疾速的产品迭代晋级才能是其明显特征。2015年9月，京东发布乡村金融战略，经过京农贷、乡村众筹、乡村白条、乡村理财等产品提供多样化金融效劳。宜信异样高度注重产品创新，除了“宜农贷”外，“农商贷”则制定了“四步走”方案，即完成“信贷产品-借贷全品类-非借贷类金融产品（保险、理财等）-小微农户才能建立（关于消费、技术、管理等方面的增值效劳）”的产品晋级进程。
第三，打造全进程、全产业形式。互联网企业进入乡村金融范畴，依托其电商网络，可以串联产业链、供给链各环节，从而打造“全进程、全产业”形式。京东乡村金融效劳的精华就在于以电商网络和京东物流体系为中心，抓住供给链优势来优化整合物流、订单、赊销赊购、征信等金融效劳，从乡村金融生态零碎动手树立竞争优势。例如，其品牌产品“京农贷”就包括两个方面——“先锋贷”从“种”动手，协作企业赊销农资，农产品播种后农户出借存款；“仁寿贷”从“收”入，依托订单收买，农户获取存款，播种时按订单履约还贷。经过全产业链形式，完成农资、种植、收买、销售等全进程效劳，注重每个节点的金融效劳，在链式结合中停止风险管理和控制。
启示：技术、理念、协作
互联网时代，“互联网+”是最大的媒介和渠道，乡村金融机构惟有积极推进本身战略转型，才干在这个乡村互联网金融的勃兴时代立于不败之地。
第一，打造“ 科技 银行”，提升互联网科技程度。互联网时代，“科技银行”异样是乡村金融机构的根底支撑。农金机构必需充沛注重科技研发，不时提升银行的科技程度以及大数据等互联网技术使用才能，进而进步金融产品创新才能。否则，必定将在乡村金融向古代金融的转型进程中惨遭淘汰。
第二，转变运营理念，以客户效劳和产品研发为中心。互联网企业进入乡村金融市场的明显特征是微弱的产品研发才能，自动开掘并满足乡村客户的多样化金融效劳需求。传统乡村金融机构囿于思想惯性，依然习气于坐等客户上门，提供自上而下制定的产品与效劳，应高度注重一线网点和基层队伍建立，不时提升对客户需求和内部环境变化的敏感度，探究自下而上创新产品效劳的机制。
第三，打破封锁理念，开放协作重塑优势。传统乡村金融机构应顺应“互联网+”的开放性特征，打破门户窠臼，积极寻求与互联网金融平台及其他机构的协作时机，在“全进程、全产业”链条中构建本身的战略定位，并充沛发扬好本身的传统地缘、人缘优势，经过开放协作，重塑将来竞争优势。
【来源： 王东宾 】