2月11日，中国银监会发布《银行业 金融 机构从业人员行为管理指引（征求意见稿）》（下文简称“征求意见稿”）。在银行业案件频发的当下，银监会初次对银行业金融机构从业人员行为管理予以标准，要求银行制定标准，责令员工盲目抵抗并严禁参与合法集资、地下钱庄、洗钱、 商业 贿赂、内情买卖、操纵市场等守法行为。

银监会相关人士表示，征求意见稿制定的背景是，近年来，银行业金融机构从业人员数量不时添加，与此同时，银行业案件频发，多与银行从业人员内外勾搭、违规操作相关，暴露了银行对从业人员行为管理缺乏、局部从业人员行为缺乏无效约束等成绩。

指引包括总则、从业人员行为管理的管理架构、从业人员行为管理的制度建立、从业人员行为管理的监管和附则共五章28条，次要包括三方面的内容：

一是明白从业人员行为管理的管理架构。征求意见稿要求银行业金融机构明白从业人员行为管理的牵头部门，并指定专职人员担任从业人员行为管理任务；同时要求银行业金融机构树立从业人员管理信息零碎，继续搜集从业人员行为的相关信息。

二是标准从业人员行为管理的制度建立。征求意见稿要求，银行业金融机构的从业人员行为管理应以风险为本，应制定全行恪守的行为守则和针对各业务条线的行为细则。银行业金融机构应展开从业人员行为的活期评价、树立临时监测和不活期排查机制，发现成绩及时处置，在招聘中评价其与业务相关的行为，并将从业人员行为的评价后果作为薪酬和提升的重要根据。征求意见稿还要求银行业金融机构树立不当行为的告发制度，加大约束和监视。

三是增强从业人员行为管理的内部监管。征求意见稿要求，银行业金融机构应将从业人员行为守则及评价报告报送银行业监视管理机构。关于不能满足从业人员行为管理相关要求的银行业金融机构，银行业监视管理机构可以要求其制定整改方案，责令限期矫正，并视状况采取相应的监管措施。

外行为守则方面，银监会在第十五条中提出6项禁令，指出银行业金融机构制定的行为守则及其细则应要求全体从业人员恪守法律法规、遵守任务纪律，包括但不限于：盲目抵抗并严禁参与合法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内情买卖、操纵市场等守法行为，不得在任何场所展开未经同意的金融业务，不得销售或推介未经审批的产品，不得代销未持有金融牌照的机构发行的产品，不得应用职务和任务之便谋取合法利益，未经监管部门允许不得向社会或其他单位和团体泄露监管任务机密信息等。

在银监部门整治金融乱象的高压态势下，银行业金融机构内控不断是监管处分的重点。

2017年4月，民生银行北京航天桥支行30亿假理财案迸发，该行北京分行发现航天桥支行行长张颖有涉嫌守法行为，立刻向公安部门报案。此案系张颖经过控制别人账户作为资金归集账户，假造虚伪 投资 理财富品和理财转让产品。

去年11月30日，北京银监局再次披露了对民生银行航天桥支行假理财案的处分决议。罚单显示，民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案人员销售虚拟理财富品以及北京分行内控管理严重违背谨慎运营规则，责令中国民生银行北京分行矫正，并给予算计2750万元罚款的行政处分。除此之外，还有13名相关责任人受罚。

相似民生银行这样的内控失误案例数不胜数。据磅礴旧事统计，2017年全年，各级银监部门共披露2451张罚单，算计罚款26.98亿元。其中，银监会机关和各银监局共披露罚单696张，罚款22.64亿元；各银监分局共披露罚单1765张，罚款4.34亿元。

2018年开年第一个月，各级银监部门更是紧锣密鼓，披露的罚双数量也创下了2017年以来的单月最高，到达497张（日均16张），为2018年强监管、严监管定下了明白的基调。

银监会谨慎规制局局长肖远企在去年12月1日召开的“银监会近期重点任务通报会”上表示，除了监管机构对银行业机构停止处分和追责以外，也催促银行业本人也要停止外部的问责和处分，去年前10个月，全国各级银行业金融机构已累计外部问责处置分支机构2687个、人员16.7万人次，依法向司法机关移交252人。

下文为《银行业金融机构从业人员行为管理指引（征求意见稿）》全文：

第一章 总则

第一条（法律根据）为增强对银行业金融机构对其从业人员行为管理的监管，促进银行业平安、稳健运转，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监视管理法》等法律法规制定本指引。

第二条（适用范围）本指引所称银本次涌现的 AI、区块链和物联网热潮不同于以往，将对产业、社会和生活产生真正堪称“颠覆性”的变革。IT 技术人员需要全方位地“换脑”：对原有的知识结构进行全面刷新，全面升级。行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、乡村信誉协作社等吸收大众存款的金融机构及政策性银行。

在中华人民共和国境内设立高端智能装备、新一代信息技术、新能源、新材料、新制造、新零售、新技术、生物制药等新的产业集群正在迸发活力;创新驱动、科技支撑、知识产权转化、技术转移等新的动能正在超越旧的动力，新经济成为支撑经济发展的重要力量。的金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监视管理机构同意设立的其他金融机构适用本指引。

第三条（从业人员定义）本指引所称银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）是指依照《中华人民共和国休息合同法》规则，与银行业金融机构签署休息合同的在岗人员；银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及初级管理人员；以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签署协议直接从事金融业务的其别人员。

第四条（总体要求）银行业金融机构对本机构从业人员行为管理承当主体责任。银行业金融机构应增强对从业人员行为的管理，使其坚持良好的职业操守、老实守信、勤勉尽责，坚持依法运营、合规操作，恪守任务纪律和保密准绳，严厉执行廉洁从业的各项规则。

第二章 从业人员行为管理的管理架构

第五条（组织架构）银行业金融机构应在党组织指导下，树立片面掩盖、受权明晰、互相制衡的从业人员行为管理体系，并明白董事会、监事会、初级管理层和相关职能部门在从业人员行为管理中的职责分工。

第六条（董事会职责）银行业金融机构董事会对从业人员的行为管理承当最终责任，并实行以下职责：

（一）树立依法合规、老实守信的从业人员行为管理文明；

（二）审批本机构制定的行为守则及其细则；

（三）监视初级管理层施行从业人员行为管理。

董事会可受权下设相关委员会实行其局部职责。

第七条（监事会职责）监事会担任对董事会和初级管理层在从业人员行为管理中的履职状况停止监视评价。

第八条（高管层职责）初级管理层承当从业人员行为管理的施行责任，执行董事会决议，实行以下职责：

（一）树立掩盖片面的从业人员行为管理体系，明白相关行为管理部门的职责范围；

（二）制定行为守则及其细则，并确保施行；

（三）每年将从业人员行为评价后果向董事会报告；

（四）树立全机构从业人员管理信息零碎。

第九条（牵头部门）银行业金融机构应明白从业人员行为管理的牵头部门，担任全机构从业人员的行为管理。除牵头部门外的风险管理、内控合规、外部审计、人力资源和监察部门等行为管理相关部门应依据从业人员行为管理的职责分工，积极配合牵头部门对从业人员的行为停止监测、辨认、记载、处置和报告。

第十条（专职人员）银行业金融机构应设立一个或多个岗位专门担任从业人员行为管理，该专职岗位的从业人员应操行端正、业务纯熟，并具有与履职相婚配的经历和适当的职级，其联络方式应在全机构地下并可查询。

第十一条（信息管理）银行业金融机构应树立与本机构业务复杂水平相婚配的从业人员管理信息零碎，继续搜集从业人员的根本状况、行为评价、处分等相关信息，支持对从业人员行为展开静态监测。

第三章 从业人员行为管理的制度建立

第十二条（风险为本）银行业金融机构从业人员行为管理应以风险为本，重点防备从业人员不当行为引发的信誉风险、活动性风险、操作风险和名誉风险等各类风险。

第十三条（行为守则）银行业金融机构应制定与本身业务复杂水平相婚配的行为守则供全体从业人员遵照。行为守则应有利于银行业金融机构的稳健运营和风险防控。行为守则应包括但不限于从业人员的行为标准、制止性行为及其问责处分机制等。银行业金融机构应及时对行为守则停止更新和修订，以顺应运营环境和监管要求的变化。

第十四条（行为细则）银行业金融机构应制定掩盖各业务条线的行为细则，各业务条线的行为细则应契合不同业务条线的特点，突出各业务条线中关键岗位的行为要求，偏重点关注该业务条线中的不当行为能够带来的潜在风险。银行业金融机构应及时对行为细则停止更新和修订，以顺应运营环境和监管要求的变化。

第十五条（遵纪违法）银行业金融机构制定的行为守则及其细则应要求全体从业人员恪守法律法规、遵守任务纪律，包括但不限于：盲目抵抗并严禁参与合法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内情买卖、操纵市场等守法行为，不得在任何场所展开未经同意的金融业务，不得销售或推介未经审批的产品，不得代销未持有金融牌照的机构发行的产品，不得应用职务和任务之便谋取合法利益，未经监管部门允许不得向社会或其他单位和团体泄露监管任务机密信息等。

第十六条（教育培训）银行业金融机构应经过培训等方式向全体从业人员清楚传达行为守则及其细则的相关要求，并视状况展开必要的警示说话和通报教育。

第十七条（活期评价）银行业金融机构的行为管理牵头部门应每年制定从业人员行为的年度评价规划，活期评价全体从业人员行为，并将评价后果向初级管理层报告。针对评价中发现的从业人员不当行为及其风险隐患，应予以记载并及时向相关人员提出处置建议。针对评价中发现的个性成绩，应提出无效的改善方案，并继续对行为守则及其细则停止完善。

第十八条（临时监测）银行业金融机构的行为管理牵头部门应完善从业人员行为的临时监测机制，并树立针对重点成绩、关键岗位的不活期排查机制。针对监测和排查中发现的成绩，应予以记载并及时向相关人员提出处置建议。

第十九条（招聘制度）银行业金融机构应在从业人员招聘和任职顺序中评价其与业务相关的行为，偏重点调查能否有不当行为记载。对银行业金融机构从业人员的利益相关人员，不得降低招聘录用规范。银行业金融机构应落实任职逃避和业务逃避制度，应从职责布置上构成无效制衡，防止从业人员滥用职权。

银行业金融机构在招录董事（理事）和初级管理人员时，应向银行业监视管理机构请求在银行业金融机构从业人员处分信息零碎中查询有关行政处分信息。

第二十条（薪酬提升）银行业金融机构应将从业人员行为的评价后果作为薪酬和提升的重要根据。银行业金融机构应针对初级管理人员及关键岗位人员制定与其行为挂钩的绩效薪酬延期追索、扣回制度。银行业金融机构应明白提升的根本条件，未到达相关行为要求的从业人员不得提升。

第二十一条（告发机制）银行业金融机构应树立告发制度，鼓舞从业人员积极抵抗、堵截和检举各类守法违规违纪和危害所在机构名誉的行为。银行业金融机构相关职能部门接到告发后，应迅速处置，并视其严重水平向初级管理层汇报，初级管理层应视其严重水平向银行业监视管理机构及其他相关监管机构或执法部门报告。

第二十二条（外部处置）银行业金融机构应及时对违背行为守则及其细则的从业人员停止处置和责任追查，并视状况对该从业人员行为管理相关责任人予以责任追查。关于涉嫌刑事立功的行为，银行业金融机构应及时向司法机关移送，不得以纪律奖励替代法律制裁。与本行解除或终止休息合同的离任或退休人员，如被发如今银行业金融机构任务时期严重违规的，仍应追查其责任。

第四章 从业人员行为管理的监管

第二十三条（监管报告）银行业金融机构该当将本机构制定的从业人员行为守则及其细则报送银行业监视管理机构，并至多每年报送本机构从业人员行为的评价报告，报告应至多包括本机构从业人员行为管理的管理架构、制度建立、从业人员不当行为等外容。

第二十四条（行为监管）银行业监视管理机构经过非现场监管和现场反省等对银行业金融机构从业人员行为管理停止评价和监视管理，并在监管评级中思索上述评价后果。关于不能满足本指引及其他法律法规中关于从业人员行为管理相关要求的银行业金融机构，银行业监视管理机构可以要求其制定整改方案，责令限期矫正，并视状况采取相应的监管措施。

第二十五条（信息报送）银行业金融机构该当依据《银行业金融机构从业人员处分信息管理方法》的相关要求，将本机构从业人员受刑事处分、行政处分、纪律奖励、职位奖励和 经济 处置等惩戒措施状况，依据属地监管准绳辨别向银行业监视管理机构及其派出机构报送相关信息。

第二十六条（信息运用）银行业监视管理机构在核准银行业金融机构董事（理事）和初级管理人员等任职资历时，应在银行业金融机构从业人员处分信息零碎中查询从业人员处分信息，并依据查询后果，按照有关规则决议能否予以核准。银行业监视管理机构及银行业金融机构不得违背规则泄露从业人员处分信息。

第五章 附则

第二十七条（解释权）本指引由中国银行业监视管理机构担任解释和修订。

第二十八条（施行工夫）本指引自 年 月 日起实施。

【来源： 磅礴旧事 作者：周炎炎  】